100萬現(xiàn)金的理財收益：6%的年化利率，假設(shè)理財周期為5年，每5年可以本息重新計算，這樣算下來20年的收益是184萬左右。

　　房貸利息：20年房貸利息支出為64萬左右。

　　每月歸還房貸所累積的潛在收益：這部分資金因為有房貸的存在而失去收益，也屬于房貸帶來的成本，為了便于對比，在化零為整后也以6%的年化收益來計算。每月存入金額是6817，我們以每5年為零存整取的一個間隔，每5年零存整取43.5萬，取出來的錢都加在一起做年化6%的理財，5年循環(huán)一次，每次都有新的一筆43.5萬加入到原先已經(jīng)理財?shù)馁Y金中，周期也是5年，最后的零存整取的利息和理財收益一共是106萬左右。這些是受房貸影響而犧牲掉的收益，也是成本的一種。

　　從上面的數(shù)據(jù)可知總成本就是64萬+106萬=170萬，因此即使以6%的理財收益來對比，在條件不變的靜態(tài)對比下20年只賺了14萬左右，還沒算上通脹的影響。因此普通收益的理財并沒有多太的優(yōu)勢。至于說到房產(chǎn)的升值因素，全款購房的人一樣升值，并不會因為辦了房貸就升得更多一些，與現(xiàn)金的收益沒什么關(guān)聯(lián)。

　　不過這也是相對于特定人群來說的，對于那些本來就不是從事實體業(yè)務(wù)生意的人來說，資金、行業(yè)、技術(shù)、經(jīng)驗、資源等等都可以成為門檻，所以除非有這方面的周詳計劃，否則也比較少的可能會突然地考慮這方面的投資。