成家立業(yè)，工作養(yǎng)娃，在當(dāng)今房子成了一個(gè)前提條件！老少三代齊上陣，也就交個(gè)首付，接下來(lái)就是貸款…10年20年是跑不了了！標(biāo)題中的問(wèn)題：從目前看還真有了機(jī)會(huì)！那以往是難以想象的！

首先，存款和貸款利率的差額，是銀行的主要業(yè)務(wù)收入來(lái)源！也就是通常講的“兩頭吃”！因此想要通過(guò)，低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)，占銀行的便宜的確不容易！但是現(xiàn)，金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)，加上國(guó)家為了保障剛需，按照低利率提供房貸，近期出現(xiàn)了一個(gè)倒掛的漏洞… 來(lái)看平均房貸利率： 從圖中可以看出，目前首套房的平均利率在5.63%！（由于房貸利率是1對(duì)1談判，因此不同的購(gòu)房者，或不同的地區(qū)，會(huì)有一些細(xì)微的差別?。? 再來(lái)看一款最新的存款理財(cái)產(chǎn)品： 該產(chǎn)品是銀行存款，（在目前，公開(kāi)的5年期存款產(chǎn)品中，利率排行第一，另有一家銀行，產(chǎn)品的綜合最高收益5.88，排行第二）實(shí)行階梯利率，期限是5年，1000元起購(gòu)，期滿最高綜合收益6%！安全性有極大的保障，這一點(diǎn)對(duì)于房貸套利非常重要，因?yàn)榉抠J是剛性還款，在于其后果嚴(yán)重，因此該產(chǎn)品，與房貸套利較為匹配！ 來(lái)算一下有多大套利空間： 5.63%，平均貸款利率下，25萬(wàn)一年需要償還的利息：250000元X5.63%/平均房貸利率=14075元（實(shí)際還款期限，方式不同，可能會(huì)有一些細(xì)微的差別，僅作為參考）！ 再來(lái)算一下5年期，該存款，年息： 250000元X6%=15000元/年化綜合收益 二者的差額：15000元-14075元=925元 小結(jié)：該款新型存款利率，與首套房平均貸款利率出現(xiàn)倒掛！及存款利率，高于貸款利率比較罕見(jiàn)，二者一年會(huì)有925元的套利空間！ 兩個(gè)參考性的選擇方案： 方案1：如果個(gè)人收入來(lái)源穩(wěn)定，較為年輕，工資水平還有較大提升空間，能夠確保房貸按時(shí)還款，可以考慮套利方案，通過(guò)理財(cái)，順利度過(guò)還款高峰期，收入低峰期，減輕生活壓力！ 方案2：如果收入來(lái)源不夠穩(wěn)定，或者年齡偏大，收入水平提升空間不高，不建議套利！建議提前還貸，更穩(wěn)定的鎖定財(cái)富，減少利息支出，為今后生活減輕負(fù)擔(dān)！ 綜合分析：目前，依照公開(kāi)的數(shù)據(jù)提供的相關(guān)信息，出現(xiàn)了個(gè)別的存貸倒掛現(xiàn)象！有一定套利空間！但套利，或是提前還貸，需要個(gè)性化的優(yōu)選方案，更好的匹配，有助于總體資產(chǎn)更穩(wěn)定！同時(shí)，房貸屬于剛性還款，目前可套利的產(chǎn)品極其有限，同時(shí)作為新產(chǎn)品，它的市場(chǎng)穩(wěn)定性，還有待于進(jìn)一步觀察！朋友們可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行優(yōu)選，優(yōu)化！畢竟各類情形，千差萬(wàn)別，最適合自己的方案，就是最好的！