肯定是貸款咯，這個毋庸置疑??！相比于全款買房，貸款買房的好處多多??！

　　第一，100萬理財?shù)氖找嬉哂谫J款買房的成本

　　我們可以簡單計算一下，按揭貸款利率基準(zhǔn)上浮10%（5.39%），100萬貸款，30年等額本息，一共需支付101.92萬元利息，看似蠻多，但如果平均到30年，每年支出的利息只需3.398萬元！

　　而100萬元，進行投資理財，隨隨便便，年化收益都能達到4.0%以上，甚至達到5%也是有可能的！也就是，每年至少能有4萬元收益，30年將至少會有120萬元！這還是未計算復(fù)利的情況下，如果每年的投資收益繼續(xù)滾動投資，那么30年間的收益將有224萬元；這可比房貸利息高多了！

　　第二，通貨膨脹的因素，用未來的錢來為今天“買單”

　　由于通脹的存在，貨幣不斷處于貶值當(dāng)中，10年后的100萬元，購買力可能都不足現(xiàn)在的60萬元！因此，按揭貸款，是將未來30年的資金折現(xiàn)到今天來使用，價值還是100萬元；而如果將今天的100萬，拿到未來使用，即便每年通脹只有2%，30年后其購買力也不過只有54.5萬元，累計貶值近50%，可見時間的威力有多大！

　　第三，留現(xiàn)金在手中，能應(yīng)對未來不可知的風(fēng)險

　　有一句俗語“手中有錢、心中不慌”。貸款買房，手中就會留有100萬現(xiàn)金，可以極大的應(yīng)對未來潛在的風(fēng)險；遇到恰當(dāng)?shù)耐顿Y項目，還可以拿出部分資金追求一下高收益！而如果是全款買房，暫時是沒有還貸壓力了，但手里沒有留存現(xiàn)金，抵御風(fēng)險的能力著實是差了點！

　　第四，貸款買房，其實也是一種變相的強制儲蓄

　　還有一點，按揭貸款與強制儲蓄，有異曲同工的效果！每月定時、等額的還款，會迫使借款人有一種壓力，無形當(dāng)中會大大縮減自己日常的開銷！而全款買房，沒有任何壓力存在，人就容易懈怠，花錢無節(jié)制，最終也沒有任何存款結(jié)余！

　　總之，相比于全款買房，貸款買房的好處多多！如果房貸利率不高（亦或是公積金貸款），那么貸款金額越多、期限越長，才是越好呢！