住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的住房貸款。

　　商業(yè)貸款又叫個人住房貸款，是中國人民銀行批準設(shè)立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。

　　那么住房公積金貸款和普通商業(yè)貸款有什么不同呢？

　　1、貸款享受的人群不同

　　住房公積金貸款屬于國家的一種惠民政策，只有正常繳納住房公積金的職工才能享受，而普通商業(yè)貸款不同，只要是符合條件的公民都可以申請。

　　2、審批機構(gòu)不同

　　住房公積金貸款要經(jīng)過住房公積金管理中心審批，而普通商業(yè)貸款是由商業(yè)銀行審批。

　　3、審批時間不同

　　住房公積金貸款的審核時間要久一些，審核通過一般要40個工作日左右，而普通商業(yè)貸款只需要20個工作日左右在。

　　4、貸款流程不同

　　住房公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款，而普通商業(yè)貸款是在辦理過戶之前審核貸款。

　　5、貸款利率不同

　　住房公積金貸款利率相對低一些，5年以上利率是4.25%；而普通商業(yè)貸款的利率較高，基準利率是6.15%。

　　6、貸款比例不同

　　住房公積金貸款額度要高一些，首套住房最多能貸到8成，而普通商業(yè)貸款首套住房能貸到7成。

　　7、貸款的年限和額度不同

　　住房公積金貸款國家有嚴格的政策規(guī)定，當然了不同地區(qū)的政策和銀行有一定差異，而普通商業(yè)貸款的貸款年限更為靈活，貸款額度也更高。