房價一直在漲，買房成本增加，給工薪族帶來壓力。住房貸款包括商業(yè)貸款和公積金貸款。那么，如何計算房貸額度呢？如果還不夠呢？房貸額度一般由以下幾個因素決定：
公積金貸款額度主要受首付比例、房屋評估值、最高貸款額度、建筑面積、月收入和月繳存額、賬戶余額、借款人年齡、繳存基數(shù)等因素影響。而且各地公積金中心的額度規(guī)定也有差異。
商業(yè)貸款額度的影響因素有首付、房屋評估價值、借款人還款能力、個人征信、房齡等。需要注意的是，所有銀行對還款能力的要求都是一樣的，月收入房貸月供X2。其他因素因銀行而異。
所以在貸款之前，要通過銀行和公積金中心了解相關(guān)的政策要求，然后根據(jù)自己的情況做出選擇。那么，在申請過程中，房貸額度不夠怎么辦？
第一，公積金貸款額度不夠。
1)申請組合貸款
組合貸款是商業(yè)貸款和公積金貸款的結(jié)合。但并不是所有銀行都接受組合貸款，因為一套房產(chǎn)不可能同時抵押給兩家銀行，所以通常最好在一家銀行辦理公積金和商業(yè)貸款。
2)先申請商業(yè)貸款，然后用公積金余額抵房貸。
這就是放棄公積金貸款，直接申請商業(yè)貸款。貸款成功后，可以提取公積金償還每月房貸。選擇全部商業(yè)貸款的好處是放款時間比較快，一般在2周到1個月左右。只要符合銀行的相關(guān)條件，就可以獲得想要的貸款額度。二、月收入不符合銀行要求，不能獲得足額貸款
銀行對貸款人的月收入要求是不低于月供的兩倍。如果月收入達(dá)不到這一要求，已婚人士可以申請夫妻共同貸款，只要他們的收入總和符合要求。三、征信有逾期，貸款額度被降低
在征信方面，銀行通常會審查貸款人5年的貸款記錄和2年的信用卡記錄。有的銀行看征信的時間會更長，要求也會不一樣。連續(xù)3次、累計6次嚴(yán)重不良征信可能導(dǎo)致貸款被拒。如果逾期金額較小，銀行會酌情考慮發(fā)放貸款，但貸款金額可能會減少。四、二手房年齡過大，貸款額度被降低
買二手房，影響貸款額度的因素變得復(fù)雜，房齡就是其中之一。房子越矮越容易貸款，額度也比老房子高。因為房齡問題，金額有所減少。你可以試著問問其他銀行，要求寬松的銀行或許可以網(wǎng)開一面，給你預(yù)期的額度。