一、我想貸款，怎么辦？

當(dāng)出現(xiàn)這個最為寬泛的需求時，你接下來需要弄懂下面幾點(diǎn)：

1、我想貸多少錢？用多久？

3、我名下有沒有可以抵押的抵押物？

從貸款角度，這是三個最基本的問題。

我想用的金額比較大，這就進(jìn)入了本文要討論的問題了。金額比較大的話，一般需要房產(chǎn)抵押進(jìn)行貸款。如果金額不是太大一般來說不超過100萬，又有正當(dāng)?shù)墓ぷ鳎梢試L試選擇房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款。如果你是自己做的，建議你辦理房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款。我們接下來就以房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款來梳理一下整個貸款的流程。

二做房產(chǎn)抵押貸款前你需要梳理的幾個問題

1、房子的性質(zhì)及土地性質(zhì)

手里拿著房本，首先查看下房子的性質(zhì)。目前出讓土地性質(zhì)的成套住宅是鄭州現(xiàn)房抵押市場上最主流的抵押物。寫字樓，商鋪則會有所甄別，大部分銀行目前不接受作為抵押物，只有少數(shù)銀行可以做。如果是房改售房則能接受的銀行就更少了。經(jīng)濟(jì)適用房大部分銀行補(bǔ)完差價變更為出讓土地性質(zhì)后是可以接受作為抵押物的?？蒲袠?，工業(yè)用地一般是作為申請公司貸款的抵押物。

2、房子的房齡

房子的房齡是確定你抵押成數(shù)的最基礎(chǔ)要求，鄭州市場上大部分銀行對房子房齡的要求基本都不超過25年，嚴(yán)格些的字20年以內(nèi)。這一點(diǎn)在你房本的最后戶型圖也可以查看到建成年份。一般來講，15年房齡以內(nèi)的房子鄭州的主流銀行都可以給你做到不低于7成的貸款成數(shù)。

3、房子的面積

房子面積的大小決定了你能貸款金額的多少。大部分銀行對抵押物設(shè)有起點(diǎn)的要求，比如面積不低于50平方米或者評估價不低于50萬等。并不是越大的抵押物銀行越愿意接受，抵押物面積越大意味著其在貸款發(fā)生問題時處置難度越大，當(dāng)然你拿200平的房子只貸50萬銀行肯定是樂呵呵的接受。

4、抵押物的疑難雜癥

并不是所有的房子都是這么標(biāo)準(zhǔn)的成套住宅的，鄭州市場上有很多性質(zhì)各異的房子。房改房，自建房，安置房，非常套住宅，成套住宅的別墅等等。針對以上的疑難雜癥銀行都會從法律，風(fēng)險處置等角度去考慮其抵押價值。比如房改房作為劃撥土地的住宅，其基本都不再予以接受作為抵押物了。安置房目前已經(jīng)有很多以正常商品房的形式拿到房本這一種也不存在太大問題。非成套住宅目前已經(jīng)很少見。成套住宅的別墅大部分銀行都會做降成處理。

5、自身的征信狀況

征信是你一定要考慮的基礎(chǔ)問題，征信如果沒法通過銀行的審核那么是無法溝通的，目前銀行對于征信的要求一般都有一個寬限。比如大部分銀行更重視兩年內(nèi)的征信，它代表了你最近的還款習(xí)慣。兩年外則一般要求你不要有惡劣記錄。

三你需要準(zhǔn)備哪些資料呢？

大部分銀行最資料的要求都比較簡單，只是在審批上會有差異而已。

1、基礎(chǔ)資料

借款人及配偶（或第三方抵押人及配偶）的身份證，戶口本，結(jié)婚證（如為離婚則提供離婚證及離婚協(xié)議），房本，征信，營業(yè)執(zhí)照及貸款用途類資料。

2、附加類資料

收入證明、流水，公司章程，股東協(xié)議，公司流水，納稅證明，公章，銷售收入類證明、財務(wù)報表......

3、入賬類資料

一般需要提供與上下游公司簽訂的購貨合同

四面簽時你會遇到的問題

這一點(diǎn)是客戶經(jīng)理在面談時提出的基本問題，你是做什么的，收入怎么樣，是客戶經(jīng)理對你了解的第一步，也是確定是否能夠還款的最基本的問題，如實(shí)回答即可。

2、貸款用來做什么用呢？

貸款用來做什么是對你是做什么的一個問題的承接，這是一個很簡單的邏輯連接。如果你能夠?qū)δ阕龅男袠I(yè)侃侃而談，一點(diǎn)也不生疏，那么客戶經(jīng)理自然不會擔(dān)心你是用來做什么的。相反如果你隨便拿了一個營業(yè)執(zhí)照來貸款必然不了解你所經(jīng)營的行業(yè)，那么誰還敢貸款給你呢?在這一點(diǎn)上是一個自然連接，如實(shí)回答即可。

3、家庭的基本情況

這一點(diǎn)也是面談常問問題穩(wěn)定的家庭狀況是有利于還款的

4、針對你提供的貸款申請資料作出提問

比如，婚姻狀況，房子狀況，家庭狀況等等都是有可能的。

5、與你確定貸款時間、利率、還款方式等。

一般來講面談時遵循邏輯一致的原則，你的回答必然應(yīng)該是前后邏輯一致，回答與所提供紙質(zhì)資料保持邏輯一致

五貸款審批

你提供的申請資料齊全后，提交審批，這個過程一般是需要時間的，快的話一天，慢的話一周。在這里給大多數(shù)貸款申請者指出：如果你的房子是按揭房或者在其他行在押，不要急于解押，等當(dāng)前的貸款審批通過了再去解押。

六放款

在這一步目前很多銀行為了更好的服務(wù)客戶，提供了很多創(chuàng)新的方式，比如有審批通過后的提放業(yè)務(wù)（放款后抵押），有抵押后見受理通知單放款等等。一般流程都是先抵押，出抵押權(quán)證后進(jìn)行放款。