現(xiàn)在的房?jī)r(jià)，我想很多朋友應(yīng)該都了解，只高不低，要買房難度還是很大的。有一些朋友在貸款買房后，遇困難資金周轉(zhuǎn)不開急需用錢，就會(huì)考慮將房子抵押，或者轉(zhuǎn)讓出去。
按揭房貸還款滿一年，有房產(chǎn)證就能直接辦理二抵，不過貸款額度不高。
房屋二抵的額度是根據(jù)房屋的余值來(lái)決定的。無(wú)論是一抵還是按揭房做二抵，起碼需要保證所有證件齊全，包括房產(chǎn)證、土地證(證件合一的不動(dòng)產(chǎn)證)。
計(jì)算方式：貸款額度=房屋價(jià)值×70%-原貸款的本金余額
比如說(shuō)評(píng)估價(jià)200萬(wàn)的房子，現(xiàn)在還有50萬(wàn)按揭沒還清，那可貸額度就是200×70%-50=90萬(wàn)
不同的地區(qū)和銀行，對(duì)于按揭房的抵押要求都不同。之前各銀行受調(diào)控影響，資金也都收緊，再想做二抵就會(huì)難很多，需要借款人提前做好準(zhǔn)備。
而且并不是所有的銀行都接收房屋二次抵押貸款，例如中國(guó)銀行在2013年就取消了二抵業(yè)務(wù)。
推薦產(chǎn)品：
1、利率：年化5-7.2%
2、額度：最高80萬(wàn)
3、年限：1-10年期
4、還款方式：1-5年先息后本（中途不歸本）、6-10年等額本息
5、受理標(biāo)準(zhǔn)：按揭還款滿一年，可不要執(zhí)照，無(wú)當(dāng)前逾期
產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：
1、征信要求寬松，半年查詢次數(shù)不超過20次
2、對(duì)外擔(dān)保不超過200萬(wàn)，已婚的以家庭為單位計(jì)算
3、先息后本還款中途不需要?dú)w本，資金使用率較高
4、除開抵押類貸款，其他貸款綜合不超過100萬(wàn)
5、辦理不需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照，不用看個(gè)人流水，工作證明可操作
第二種方法用墊資過橋還清按揭后辦一抵
當(dāng)借款人資金不足無(wú)法償還貸款時(shí)，也可以通過墊資的方式短期融資歸本，然后再把這筆貸款借出來(lái)償還給墊資公司，這個(gè)過程就叫過橋。
目前所有的轉(zhuǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，當(dāng)涉及到結(jié)清原貸款的操作時(shí)，大部分都需要過橋墊資的介入。
案例：
客戶李先生的房子市值大概是300萬(wàn)左右，之前辦理的A銀行按揭貸款還剩80萬(wàn)，因?yàn)樯庵苻D(zhuǎn)需要100萬(wàn)的資金，就準(zhǔn)備做轉(zhuǎn)貸?？蛻粲X得做二抵利息太高了不劃算，把剩余的按揭都結(jié)掉，再辦B銀行的一抵，但是又沒有錢足夠的錢。
我們給他的方案是用墊資過橋的方法來(lái)操作。先用墊資把A銀行尾款還掉，把房子變成全款房了，然后再把全款房拿去B銀行做一抵，銀行批了195萬(wàn)，放款之后再把墊資80萬(wàn)還掉。
抵押產(chǎn)品推薦：
年化3.70%，1-10年先息后本
1、執(zhí)照滿3個(gè)月，持證時(shí)間不限；
2、不看流水，輕看負(fù)債；
3、可做三方貸，抵押人不上征信；
4、純先息后本產(chǎn)品，中途不歸本，資金使用率高。
墊資一般都是短期的，也就幾天時(shí)間。時(shí)間計(jì)算是從過橋資金成功出款到A銀行還款賬號(hào)為起點(diǎn)，到B銀行放款后結(jié)清過橋資金為終點(diǎn)。
注意事項(xiàng)：
1、墊資之前，預(yù)估好銀行抵押貸款的批復(fù)額度和預(yù)計(jì)墊資時(shí)間，找靠譜的貸款中介問清楚，梳理清楚操作流程
2、確保找到的是真正一手資金方，而不是冒充的“多道販子”，那些要在放款前就扣一大筆“保證金”的千萬(wàn)小心。
3、條件允許的情況下，寧可為了確定性而多墊資，也不要少墊資增加不確定性。
最后，還要提醒大家的是，墊資本質(zhì)就是一種短期拆借行為，期限短、靈活性強(qiáng)，同時(shí)也具有風(fēng)險(xiǎn)高、利息高等特點(diǎn)。墊資過橋時(shí)一定要做好資金規(guī)劃，一旦出現(xiàn)壞賬，成本可是非常高的哦！