年初以來，新冠肺炎疫情持續(xù)多發(fā)，給小微企業(yè)經(jīng)營帶來很大考驗(yàn)。工商銀行北京市分行推出“四專兩減兩保障”普惠金融助企紓困八項(xiàng)應(yīng)急服務(wù)舉措。通過設(shè)置紓困貸款專項(xiàng)額度、開通審批專用通道、組建專門團(tuán)隊(duì)、優(yōu)選專屬產(chǎn)品，著力滿足中小微企業(yè)迫切融資需求；通過流程線上辦、利率優(yōu)惠辦，積極緩解中小微企業(yè)財(cái)務(wù)人力成本壓力；通過做好續(xù)貸支持和普惠金融綜合服務(wù)，持續(xù)加大民生領(lǐng)域受困企業(yè)支持力度。
今年前4個(gè)月普惠貸款同比增加73%，創(chuàng)歷史新高
位于朝陽區(qū)的某食用油加工銷售小微企業(yè)下游多家商戶受疫情影響暫時(shí)關(guān)閉，經(jīng)營性資金回籠受阻，工行北京分行得知企業(yè)受困信息后，對接企業(yè)需求并采用線上洽談、線上審議、線上發(fā)放模式為其辦理1000萬元流動(dòng)資金貸款，保障企業(yè)資金正常周轉(zhuǎn)、民生物資供應(yīng)不斷檔。
類似的案例還有很多。本輪疫情在京“露頭”后，工行北京分行第一時(shí)間成立助企紓困工作小組，組織梳理物資供應(yīng)、貿(mào)易流通、交通運(yùn)輸、餐飲服務(wù)等民生保障類受困企業(yè)名單，統(tǒng)計(jì)即將到期貸款需求清單，設(shè)置紓困貸款專項(xiàng)額度，開通審批放款專用通道，安排專人及時(shí)對接相關(guān)企業(yè)，定制個(gè)性化融資方案，全力促進(jìn)保民生穩(wěn)就業(yè)，為守好首都防疫和民生物資保供戰(zhàn)線注入金融活水。截至4月末，該行普惠貸款投放超過240億元，同比增加73%，創(chuàng)歷史新高，助企紓困的服務(wù)力度不斷加強(qiáng)。
發(fā)放普惠貸款平均利率較年初下降約20BP，近三年下降約1%
某小微企業(yè)是北京新發(fā)地市場一家水果銷售公司，銷售網(wǎng)絡(luò)遍布北京各大商超，對外輻射東北、華北等區(qū)域。近日企業(yè)在工行辦理的750萬元流動(dòng)資金貸款到期，但由于物流和資金流受疫情影響較為嚴(yán)重，籌措還款資金較為困難。工行北京分行以無還本續(xù)貸方式為其打通貸款資金接續(xù)通道，這已是該行兩年內(nèi)第二次為該企業(yè)主動(dòng)提供無還本續(xù)貸服務(wù)，免除企業(yè)后顧之憂。
受疫情影響，一些小微企業(yè)暫時(shí)出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營困難情況，針對這些客戶，工行北京分行靈活采用續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排等方式，不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸，緩解客戶還款壓力。同時(shí)，該行充分落實(shí)減費(fèi)讓利政策，主動(dòng)承擔(dān)押品評估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等融資相關(guān)費(fèi)用，為防疫重點(diǎn)企業(yè)和疫情受困企業(yè)提供專屬利率優(yōu)惠，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。本輪疫情期間，工行北京分行發(fā)放普惠貸款平均利率較年初下降約20BP，近三年新發(fā)放普惠貸款利率下降約100BP（即1%），有效實(shí)現(xiàn)讓利惠企。
多家支行和網(wǎng)點(diǎn)疫情下暫停營業(yè)，通過電話外呼讓“關(guān)門不離線”
本輪疫情突發(fā)，北京多地實(shí)行封閉管理，多區(qū)實(shí)行居家辦公，工行北京分行轄內(nèi)多家支行和網(wǎng)點(diǎn)也按照區(qū)域管理要求暫停營業(yè)。考慮到企業(yè)也面臨同樣問題，該行緊急執(zhí)行“現(xiàn)場辦公+遠(yuǎn)程協(xié)助”工作機(jī)制，通過電話外呼讓“關(guān)門不離線”，通過視頻核實(shí)讓“洽談不掉鏈”，通過遠(yuǎn)程授權(quán)讓“審核不停電”，保障普惠金融服務(wù)不間斷，為小微企業(yè)提供及時(shí)高效的信貸支持。截至4月末，該行普惠有貸戶已突破2萬戶，較年初凈增近2000戶，持續(xù)提升普惠金融的覆蓋廣度，讓金融活水及時(shí)精準(zhǔn)滴灌千企萬戶。
線上融資業(yè)務(wù)申請最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日受理、當(dāng)日到賬
疫情當(dāng)前，時(shí)間關(guān)乎企業(yè)生存。工行北京分行面向不同小微企業(yè)客群推出一系列線上專屬融資產(chǎn)品，有效縮減業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。此外，為全力做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)保障，針對產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，工行北京分行與多家龍頭企業(yè)和平臺機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直連，將金融服務(wù)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈交易場景，聚焦能夠快速融通的工銀e信等數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)品，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)協(xié)同復(fù)工達(dá)產(chǎn)，保障首都產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定暢通。
本輪疫情以來，該行累計(jì)發(fā)放數(shù)字供應(yīng)鏈融資超2億元，為300余戶中小微企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)難題。
線上化是提升金融服務(wù)響應(yīng)速度的有效手段。工行北京分行依托線上渠道為企業(yè)提供7×24小時(shí)無接觸服務(wù)，線上融資業(yè)務(wù)申請最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日受理、當(dāng)日到賬。
全面保障 服務(wù)有深度
除傳統(tǒng)信貸支持外，工行北京分行還通過網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)、數(shù)字人民幣錢包等線上平臺或產(chǎn)品，提供支付結(jié)算、代發(fā)工資、外匯等一站式金融服務(wù)，滿足疫情背景下小微客戶多元化金融需求。
為進(jìn)一步幫助外貿(mào)企業(yè)開展境外貿(mào)易往來，該行依托“環(huán)球撮合薈”平臺，為進(jìn)出口企業(yè)搭建跨境經(jīng)貿(mào)合作橋梁，助力產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定。該平臺自2020年8月發(fā)布以來，累計(jì)達(dá)成跨境合作意向4000余項(xiàng)，近期即將舉辦的線上對接會南美專場，已有500余家境內(nèi)外中小微企業(yè)報(bào)名參會。
工行北京分行表示，下一步將加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸資金投放，穩(wěn)步提升普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和便利度。