一般購(gòu)房貸款的審批是在提交購(gòu)房合同資料后進(jìn)行的。如果購(gòu)房貸款審批失敗，交易應(yīng)該如何進(jìn)行？貸款買房過(guò)程中，由于個(gè)人資質(zhì)或政策原因，會(huì)出現(xiàn)一些購(gòu)房貸款審批不通過(guò)，導(dǎo)致買方?jīng)]有足夠資金繼續(xù)履行合同的情況。買賣雙方應(yīng)該如何界定責(zé)任？一、銀行不放貸，誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任？
根據(jù)商品房買賣合同，買受人以擔(dān)保貸款方式付款。一方未訂立商品房擔(dān)保貸款合同，致使商品房買賣合同不能繼續(xù)履行的，另一方可以請(qǐng)求解除合同并賠償損失。因不可歸責(zé)于雙方的原因?qū)е隆渡唐贩繐?dān)保貸款合同》無(wú)法訂立，《商品房買賣合同》無(wú)法繼續(xù)履行的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求解除合同，出賣人應(yīng)當(dāng)向買受人返還購(gòu)房款本金及其利息或者定金。上述規(guī)定應(yīng)從以下兩個(gè)方面來(lái)理解：
1.因當(dāng)事人自身原因，買受人未能與銀行訂立商品房保證貸款合同，雙方不能繼續(xù)履行購(gòu)房合同的，另一方可以請(qǐng)求解除合同并賠償損失。
2.因不可歸責(zé)于雙方的原因?qū)е律唐贩繐?dān)保貸款合同無(wú)法訂立，購(gòu)房合同無(wú)法繼續(xù)履行的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求解除合同，出賣人應(yīng)當(dāng)向買受人返還購(gòu)房款本金及其利息或者定金。這一規(guī)定為因自身原因不能申請(qǐng)銀行按揭的購(gòu)房者提供了有力依據(jù)。這些情況都可以是政策法規(guī)等不可抗力因素影響下的違約行為。二、如何避免按揭貸款糾紛？
為了避免因按揭不成功而引發(fā)的糾紛，保護(hù)購(gòu)房者的合法權(quán)益，建議購(gòu)房者從以下三點(diǎn)入手，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度：
1.購(gòu)房合同簽訂前，購(gòu)房者在聽(tīng)取開(kāi)發(fā)商意見(jiàn)的同時(shí)，應(yīng)盡量詳細(xì)咨詢貸款銀行，了解貸款審批的條件和要求，對(duì)自己的還款能力和貸款能否獲批有一定的心理預(yù)期。
2.雙方在簽訂購(gòu)房合同時(shí)，明確約定了抵押失敗時(shí)買受人的解除合同權(quán)，即在合同中約定，因銀行拒絕辦理抵押手續(xù)導(dǎo)致買受人無(wú)法獲得貸款的，買受人有權(quán)解除購(gòu)房合同，并免除違約責(zé)任。
3.如果銀行申請(qǐng)貸款并與買受人簽訂《貸款協(xié)議》，明確約定貸款時(shí)間，但隨后買受人以各種理由未能按時(shí)放款，買受人有權(quán)要求銀行依據(jù)《貸款協(xié)議》按時(shí)放款，并追究其相應(yīng)的違約責(zé)任。
房產(chǎn)買賣合同的法律關(guān)系建立在買賣雙方之間，銀行貸款只是買方的一種付款方式。購(gòu)房者需要注意的是，即使購(gòu)房者按照合同約定按時(shí)向銀行交付貸款所需材料，但由于自身原因未能履行以下付款義務(wù)，根據(jù)合同約定，購(gòu)房者仍需向賣方承擔(dān)違約責(zé)任。在此提醒各位購(gòu)房者，在考慮貸款買房時(shí)，一定要根據(jù)自身資質(zhì)提前預(yù)估好自己的貸款額度，選擇相應(yīng)價(jià)位的房子，避免出現(xiàn)自身資質(zhì)不足，影響貸款額度，導(dǎo)致無(wú)法全額支付房款的情況。