目前比較常見的個(gè)人貸款方式主要分三類，從利息低到高分別是銀行貸款，機(jī)構(gòu)貸款，網(wǎng)貸三類。
一、銀行貸款
個(gè)人銀行貸款總體分為兩類：個(gè)人經(jīng)營性貸款，以及個(gè)人消費(fèi)貸款。
個(gè)人經(jīng)營性貸款：以個(gè)人經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)為目的，強(qiáng)調(diào)個(gè)人需要有營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營場地。資金周轉(zhuǎn)方向?yàn)橄蛏嫌尾少徳牧?，支付員工工資，支付場地租金等。
個(gè)人消費(fèi)貸款：以個(gè)人消費(fèi)用途為目的，消費(fèi)方向也有所指定，比如裝修，購物，旅游，出國游學(xué)等。
然而不管是個(gè)人經(jīng)營性貸款還是個(gè)人消費(fèi)貸款。嚴(yán)禁資金用途流入房地產(chǎn)，股市等投資性行業(yè)。
個(gè)人經(jīng)營性貸款又分兩類：
抵押貸款
抵押貸款需要抵押品，常見有住宅，公寓，辦公樓，鋪面，廠房，土地等。抵押率也都各不相同，通常住宅抵押率七成；公寓，辦公樓，鋪面，廠房，土地等抵押率為五成。當(dāng)然各個(gè)銀行規(guī)定不同。甚至評(píng)估公司的評(píng)估價(jià)也都有所不同。
銀行抵押貸款年化率各家銀行都不同，年化率通常在4%-8%，如果征信等各方面條件好，想要利率低，可以優(yōu)先考慮四大行。如果想要額度高，可以優(yōu)先考慮商業(yè)銀行。
信用貸款
經(jīng)營性貸款也有信用貸款，不需要押品。比如各大行的稅貸，郵政銀行的三戶聯(lián)保等。當(dāng)然信用貸款對征信等各方面要求要比抵押貸款高了許多。
信用類貸款年化率也在4%-8%，額度方面都有基礎(chǔ)計(jì)算公式可以對應(yīng)測算。
個(gè)人消費(fèi)貸款又分兩類：
1、抵押貸款
消費(fèi)抵押貸款與經(jīng)營性貸款相似，但是沒有營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營場地要求，最高額度也在100萬以內(nèi)。
2、信用貸款
消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品更加豐富?？傮w我們歸納起來可以分為三類
公務(wù)員、事業(yè)單位、500強(qiáng)企業(yè)員工、民營企業(yè)單位員工
有商品房住宅的個(gè)人
購買過商業(yè)保單的個(gè)人
公務(wù)員、事業(yè)單位、500強(qiáng)企業(yè)員工、民營企業(yè)單位員工，對應(yīng)產(chǎn)品多如牛毛，然而萬變不離其宗，都是根據(jù)個(gè)人代發(fā)工資，公積金基數(shù)給出相應(yīng)額度。
有商品房住宅的個(gè)人，主要以按揭房為主，全款房為輔，根據(jù)首付額度給出相應(yīng)額度。
購買過商業(yè)保單的個(gè)人，目前僅有平安銀行一家能提供此類貸款。根據(jù)年繳費(fèi)，已交年限給出相應(yīng)額度。
二、機(jī)構(gòu)貸款
機(jī)構(gòu)貸款是指機(jī)構(gòu)向銀行，信托等融資，再加上保險(xiǎn)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)再放給借貸者的企業(yè)。受到國家的政策影響，目前所剩機(jī)構(gòu)多數(shù)以保險(xiǎn)為主，比如某安普惠，某地時(shí)貸，某保等。
通常機(jī)構(gòu)融資后到消費(fèi)者的成本都在國家控制的年化率15.4%以內(nèi)。相比起銀行融資，優(yōu)點(diǎn)是手續(xù)簡便，速度快，能做到3天內(nèi)到賬。缺點(diǎn)就是融資成本高。
機(jī)構(gòu)類貸款產(chǎn)品類型多數(shù)集中在4類
1、公務(wù)員、事業(yè)單位、500強(qiáng)企業(yè)員工、民營企業(yè)單位員工等代發(fā)工資為主的工薪族
2、有商品房住宅的個(gè)人
3、購買過商業(yè)保單的個(gè)人
4、有按揭車或者全款車的個(gè)人
三、網(wǎng)絡(luò)貸款
網(wǎng)絡(luò)貸款日常常見有某寶某唄，某粒貸等。優(yōu)點(diǎn)就是即時(shí)到賬，隨借隨還，不限制貸款客群，對于征信良好的客戶，都能借到幾百元，甚至幾十萬不等的額度。缺點(diǎn)就是額度低，不少客戶可能因?yàn)榻枇司W(wǎng)貸幾百元，導(dǎo)致很長一段時(shí)間內(nèi)失去了能從銀行申請貸款的條件。這種就是典型的撿了芝麻丟了瓜。原本能向銀行申請高額度低利息的資質(zhì)，因?yàn)閹装賻浊K，導(dǎo)致征信發(fā)生了變化。
網(wǎng)貸判斷客戶額度的條件從三方面
1、征信是否良好
2、還款能力（從工作單位判斷）
3、與平臺(tái)的關(guān)聯(lián)程度