最近房貸利率上漲，來勢洶洶，可能還會繼續(xù)擴大。我猜你一定有提前還貸的想法.但是！只要基準利率不調(diào)整，房貸利率上調(diào)對已經(jīng)發(fā)放的貸款沒有影響！記住！而且提前還款是要收違約金的。但是很多人覺得這明明是好事，不能理解為什么還要提前多付錢。其實原因很簡單，因為第一年是利率最高的時候，銀行想方設法阻止借款人在此期限內(nèi)提前還貸，從而盡可能多收利息。一旦你想提前還貸讓銀行賺不到足夠的錢，你自然會想用另一種方式賺回來，那就是違約金。那么違約金要如何收取呢？
提前還款違約金是借貸雙方在合同中約定的條款。一旦借款人在規(guī)定時間內(nèi)提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將支付違約金。違約金一般按照提前還款時未結清余額的百分比計算(一般為2%至5%)；或者約定幾個月的利息。但是，最高處罰是受合同或法律約束的。
違約金的有效期通常不超過3年(有的是5年)。到期后，違約金率將被取消，或逐步降低，或只占余額的1%。只要每年部分提前還款不超過貸款余額的20%，就不需要支付違約金。
違約金可以由雙方協(xié)商。一般貸款人會提供幾種違約金方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同，貸款人會提供較低的貸款費用或較低的貸款利率。一般有違約金的合同利率比無違約金的合同利率低0.25%至1.00%。
主要銀行關于提前還貸的規(guī)定
中國銀行
1.如果住房貸款罰息三個月不滿一年，需要提前一個月申請才能提前還款；
2.住房貸款滿一年不滿兩年罰息兩個月。大概五個工作日后，房屋所有權證就會注銷。
3.兩年以上不滿三年的住房貸款罰息一個月；
4.以三年以上住房貸款抵押合同為準。
中國工商銀行
1.3年不交，罰3個月，3年不罰息；
2.申請人可以提前一個月還貸。大概10個工作日后，用房產(chǎn)證注銷過戶。
中國農(nóng)業(yè)銀行
1.住房貸款不滿一年罰息六個月，申請人可提前一個月還貸；
2.住房貸款一年不滿三年罰息三個月。大概七個工作日后，房屋所有權證就會注銷。
3.三年以上住房貸款罰息一個月。
中國建設銀行
1.如果房貸罰息三個月不滿一年，需要提前一個月申請才能提前還款；
2.住房貸款滿一年不滿兩年罰息兩個月。一個工作日后，房屋所有權證將被注銷。
3.兩年以上不滿三年的住房貸款罰息一個月；
4.三年以上住房貸款不罰息。
中國招商銀行
1.需要提前一個月申請才能提前還貸，暫時沒有罰息。個別分行要求預存款；
2.如給予授信，違約金為貸款金額的0.5%。大概10個工作日后，拿房產(chǎn)證去注銷過戶。
交通銀行
1.住房貸款不滿三年的，收取欠款1%的罰息，申請人必須提前一個月申請?zhí)崆斑€貸；
2.住房貸款三年后預存十天到一個月，不罰息。大概10個工作日后，房屋所有權證就會注銷。
中國郵政儲蓄銀行
1.不滿1年的按剩余本金的1%罰息；
2.一年后，你必須ap
1.住房貸款提前一個月申請一年，存儲一個月不罰息；
2.合同金額不滿一年的，違約金為1%，申請人提前一個月支付貸款。大概10個工作日后，拿房產(chǎn)證去注銷過戶。
平安銀行
1.住房貸款不滿一年的，收取欠款1%的罰息，申請人可提前一個月還貸；
2.住房貸款滿1年不滿2年的，收取欠款0.5%的罰息。大概10個工作日后，用房產(chǎn)證注銷過戶；
3.超過兩年的住房貸款將被收取一個月的罰息。
注：由于各大銀行政策隨時調(diào)整，以上數(shù)據(jù)僅供參考，具體情況以實際執(zhí)行為準。
哪些人不適合提前還貸？
1.等額本金還款期已過1/3。
越晚等額償還本金，剩余本金越少，產(chǎn)生的利息越少。如果你已經(jīng)還了1/3以上，說明已經(jīng)還清了將近一半的利息，剩下的基本就是本金了。提前還款不劃算。
2.等額本息還款已經(jīng)到了中期。
對應平均資本，自然是等額本息。等額本息月還款額中本金比例逐月增加，利息比例逐月減少。如果你已經(jīng)還了一半的貸款，大部分利息已經(jīng)還了，就沒必要提前還貸了。
3.節(jié)約儲金貸款
公積金本身就有很大的利率優(yōu)惠。與其提前還貸，不如拿錢做點理財，做點短期基金投資，投資增值商品，更劃算。