文：小余


現(xiàn)代社會我們對物質、金錢的需求也是越來越大了，沒錢幾乎是寸步難行。當然，除了現(xiàn)金存款之外，房產作為一個人們日常生活的必需品，也具有非常重要的意義。并且房子還不僅是必需品，也是很多人投資的方向，由于其具有金融屬性、以及保值增值的功能。隨著房價的不斷創(chuàng)新高，以至于很多人甚至在考慮，是否將積累下來的收入換成房產。


到底是留存款更好，還是將存款用來投資房子。如果存款擁有60萬元存款，或者將60萬首付，成為一個擁有價值120萬的抵押貸款的房子，這兩種人，究竟誰的生活會更具幸福感呢？對此，我們可以從不同的客觀的角度來看。


根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年我國住戶存款余額為82.14萬億，按照14億總人口來計算，那么人均存款為5.8萬。而最新數(shù)據(jù)又表明，截止到2020年12月末，我國住戶存款余額為93.44萬億，以14億人口來計算，那么人均存款約為6.67萬。如果是按照一個三口之家來算，兩個勞動力就是13.34萬元。因此，一個擁有60萬存款的家庭絕對算是非常不錯了。


而對于普通家庭而言，我們的投資渠道都比較少，一般都是存在銀行，每年也都有一筆固定利息收入。我們都知道，60萬元辦理存款業(yè)務，可以選擇年利率最高的大額存單，并且今年有許多銀行都上調了大額存單利率，就以4%年利率計算，60萬元存款每年能拿到2.4萬元利息。可以說，這筆利息也是非常不錯了，至少可以用于一個家庭一年伙食費的開銷了。


但如果是120萬元的房子，如果用于投資出租，在二線城市租一年也可以賺2 -3萬元。但是如果房子是在三四線城市，一年最多也只能拿到一萬多了。不難看出，如果是在熱點城市，房屋顯然比存款能創(chuàng)造更多的價值。但如果房子在一個小城市，可能反而不如存款來的好，畢竟租房還有可能有房屋損傷的風險。


但是，從衍生價值的角度來看，房子要更加保值一些，而且可以申請戶口，解決孩子的上學等問題。然而，60萬元存款除了利息之外，幾乎沒有衍生價值，而且容易受到通貨膨脹的影響，使得存款變得不那么值錢。


因此，單從貨幣價值來看，120萬元的住房確實比60萬元的存款更有價值。畢竟即使目前，國家經常出手調控房價，但不可否認的是，房子仍然有升值的空間。即使是一套120萬元的房子，二手轉售也能賣出更高的價格。并且對于很多人來說，房子也能給人帶來歸屬感以及安定的感受。


但擁有房產真的就會更幸福嗎？對于這些家庭來說，將60萬元的積蓄用于首付買一套120萬元的房子，接下來依舊要面臨十多二十年的房貸，每個月都要將大部分的資金繼續(xù)投入房子中，在一定程度上也會降低生活質量，這樣一來購房者真的快樂嗎？并且將存款都用于房產了，一旦發(fā)生什么意外，對于一個家庭來說可能就是致命打擊。


此外，雖然存款可能會產生貶值，但樓市也不一定就穩(wěn)定。阿里巴巴創(chuàng)始人馬云，曾經就對未來房地產市場說出過自己的看法。在2015年以后，他一直認為未來房價一定會下跌，并提出“未來房價如蔥”的觀點。馬云認為未來的房價會跌到人人都能負擔得起的地步，就像人人都能負擔得起蔥一樣。此外，馬云曾在阿里巴巴的內部信中提到，目前的房價太高，所以他建議員工租房而不是貸款買房。


除了馬云之外，福耀玻璃創(chuàng)始人曹德旺也一直對房地產市場持悲觀態(tài)度。在2017年時，曹德旺參加央視財經論壇。在接受媒體采訪時，他就提到了房價問題。曹德旺認為，那些為了保值買房者的人，最好賣掉多余的房子。曹德旺認為，中國房地產市場的發(fā)展到這個程度可以說已經告別了黃金時代。富人有更多的房產，而大多數(shù)沒有錢的人買不起房子。在未來，房子可能成為富人之間的游戲。你賣給我，我賣給你，這取決于誰“接盤”。


并且國家對于房地產的調控我們也都是有目共睹的，就此我們也可以看出，房子也不一定就十分穩(wěn)定，在未來其實也有可能面臨貶值或者賣不出去的風險。只能說從短時間來看，“房子”比“存款”值錢。因為目前我國的通貨膨脹率還沒有達到一個特別高的水平。其次，國家也想盡辦法控制通貨膨脹率。因此，通貨膨脹率不會太高，在短時間內，房價能跑贏通貨膨脹率。但從長遠來看，隨著物價持續(xù)上漲，而現(xiàn)在國家正在調控房價，會不會導致房價小于通貨膨脹率呢？這就得我們思考了。


總的來說，對于有60萬存款的家庭，是將60萬存款首付買一套120萬的房，還是存起來，這還是得看自身的情況了。一是要考慮還款的風險，對于大多數(shù)購房者來說，主要還是依靠抵押貸款買房。當工作的穩(wěn)定性得不到保證的時候，我們在投資房子的時候就應該謹慎。


其次，要考慮買多大面積在收入穩(wěn)定的情況下，購買區(qū)域可以選擇遵循“適當跳一跳”原則，即比個人實際購買強度多20%。但如果還款能力不確定，將來壓力也較大，這時就要考慮買一個小一點的房子，或者不買。那么，你認為60萬存款和120萬貸款房子哪個更好？