本期案例相對(duì)比較特殊，也展現(xiàn)出當(dāng)今年輕的人所面臨的壓力。林楓自小生活于單親家庭，一直和外婆住在一起，自小體會(huì)到生活的不易，因而比同齡的年輕人懂事不少，早早開啟了個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃。投資與理財(cái)記者陳偉理財(cái)需求需要幫助林楓研究一下他的兩只基金如何，是否值得長(zhǎng)期堅(jiān)持定投？需要給林楓的養(yǎng)老保險(xiǎn)做個(gè)診斷，看他買的養(yǎng)老保險(xiǎn)是否適合他；如果進(jìn)行大病和意外保險(xiǎn)，該如何規(guī)劃？他想婚后購(gòu)車，該如何做？26歲的林楓2009年在職業(yè)大專數(shù)控機(jī)械專業(yè)畢業(yè)后，就進(jìn)入安徽三線城市的一家國(guó)企工作。每個(gè)月扣了“五險(xiǎn)一金”，他能拿到3200元的工資，平時(shí)每個(gè)月700元生活費(fèi)，剩下的錢，都會(huì)做一個(gè)比較細(xì)致的規(guī)劃。去年12月，他開始進(jìn)行股票型基金定投，每只基金每月定投500元。銀河行業(yè)目前的市值2301元，南方醫(yī)藥1454元。林楓還購(gòu)買了一份10年期的陽(yáng)光保險(xiǎn)的富貴金升分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年5023.4元。每年做定期體檢，費(fèi)用在1400元?！拔颐總€(gè)月有400元的住房公積金，現(xiàn)在大概有8000多元，計(jì)劃取出來買貨幣基金。刨去定投基金，每個(gè)月生活結(jié)余基本上都會(huì)買貨幣基金。貨幣基金收益率還不錯(cuò)，比放在銀行好多了?！蹦壳傲謼鞯呢泿呕鹨呀?jīng)有20000元，還有定期存款12000元。目前，擺在林楓面前的主要是結(jié)婚這件大事。林楓和女朋友已經(jīng)相處兩年多了，預(yù)計(jì)明后年就要結(jié)婚。在當(dāng)?shù)?，男方娶媳婦，需要給女方10萬(wàn)元的禮金，這是一筆不小的數(shù)目。唯一讓林楓稍感輕松的事，是他早早買了房子，購(gòu)房的首付款是林楓和母親湊的，幾位親戚也支援了一些，目前貸款已經(jīng)還清?，F(xiàn)今，80平米的房子在當(dāng)?shù)貎r(jià)值36萬(wàn)元左右。外婆和母親都有退休金，現(xiàn)在還不需要自己照顧，自己結(jié)婚時(shí)，母親和外婆還要支援他。林楓為了省錢，結(jié)婚不想擺酒席，又怕對(duì)方父母不同意，這讓他比較苦惱，倍感有壓力。當(dāng)?shù)囟Y節(jié)很多，辦酒席花費(fèi)比較大，結(jié)婚有可能把林楓幾年的積蓄全部用完。林楓計(jì)劃在結(jié)婚后，購(gòu)買一輛價(jià)值10萬(wàn)元的汽車，并考慮購(gòu)買大病險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)，一年可承受的費(fèi)用在7000元左右。他希望理財(cái)師能給出一套整體的規(guī)劃方案，自己好有計(jì)劃地執(zhí)行起來。保障規(guī)劃：考慮消費(fèi)型的定期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)劉啟斌恒安標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)規(guī)劃師何佳琪上海凱石財(cái)富理財(cái)經(jīng)理劉啟斌：我不太建議年輕人的第一份保險(xiǎn)買的是養(yǎng)老險(xiǎn)，因?yàn)閷?duì)于個(gè)人而言，越難買的保險(xiǎn)一定要盡早買。何為“越難買”？人的身體健康會(huì)隨著年齡的增加而下降，保險(xiǎn)公司的保障險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)隨著客戶年齡增加和健康指數(shù)的下降而發(fā)生變化， “越難買”保險(xiǎn)指的就是健康險(xiǎn)。林楓如今在事業(yè)和家庭方面的壓力都存在，應(yīng)優(yōu)先在健康險(xiǎn)上下功夫，而不應(yīng)在養(yǎng)老險(xiǎn)上做太多文章，占用資金。建議林楓考慮消費(fèi)型的定期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，除省錢外，還能有效運(yùn)用保險(xiǎn)公司的杠桿化，轉(zhuǎn)嫁個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)用控制在一個(gè)月工資320 0元之內(nèi)即可。何佳琪理財(cái)師：林楓目前購(gòu)買的這款產(chǎn)品為陽(yáng)光人壽最新研發(fā)的年金理財(cái)計(jì)劃，由主險(xiǎn)“富貴金升年金保險(xiǎn)分紅型”和附險(xiǎn)“附加財(cái)富賬戶年金保險(xiǎn)C款萬(wàn)能型”組合而成，兼具年金與萬(wàn)能險(xiǎn)雙重優(yōu)勢(shì)。主險(xiǎn)富貴金升年金的保障功能包括：在拿到保單后10天，客戶即可獲得第一筆生存年金，等值于基本保險(xiǎn)金額30%。也就是針對(duì)林先生的保額，每年均可獲得1507元的生存年金，年年不斷，直到10年到期，再返還100%所交保費(fèi)。同時(shí)，主險(xiǎn)還非常人性化地增加了針對(duì)投保人的保費(fèi)豁免保障功能，若投保人在交費(fèi)期間，因意外導(dǎo)致身故或全殘，免交后期所有未交保費(fèi)，本保險(xiǎn)合同利益不受影響，返還照領(lǐng)，分紅照拿。附加險(xiǎn)的功能則主要在于財(cái)富增值。每年給付的生存年金、紅利以及首期追加保費(fèi)，都自動(dòng)且免費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)賬戶，享受日復(fù)利、月結(jié)息的復(fù)利增值收益，該賬戶提供行業(yè)內(nèi)最高的保底收益2. 5%，且前5年預(yù)期收益率不低于5%。

同時(shí)，任何時(shí)候，只要客戶需要用錢，可隨時(shí)從賬戶中自由領(lǐng)取，方便靈活，保單持續(xù)有效。保險(xiǎn)責(zé)任主要包括身故或滿期時(shí)，返還個(gè)人賬戶價(jià)值所有資金。同時(shí)滿足在保險(xiǎn)期滿時(shí)，滿期保險(xiǎn)金受益人可以申請(qǐng)年金轉(zhuǎn)換的需求。