向銀行貸款包括直客式,即個人主動向銀行申請貸款，屬于個人消費貸款；另一種是間客式，即購車者選擇與4S店合作的銀行申請貸款，一般可以通過專項購車貸款或者信用卡分期貸款。以上三種貸款方式有以下共同特點：適合人群：個人信用好，工作和收入穩(wěn)定且有擔(dān)保和抵押物的借款人。利率：銀行車貸利率會在央行個人貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動（通常范圍在-10%至30%之間）。比如中行對于優(yōu)質(zhì)客戶，購車貸款可下浮10%；工行按照央行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。Tips：最新央行基準(zhǔn)年利率為1年期6%，1-3年期6.15%,3-5年6.4%。貸款額度：對于新車，一般最高貸款額不超過車價的80%。擔(dān)保方式：銀行對借款人的收入、抵押物等資產(chǎn)證明要求嚴(yán)格，擔(dān)保手續(xù)繁瑣。還款方式：以等額本金和等額本息為主，只有個別銀行存在靈活的還款方式，比如建行和交通銀行。科普科普漲知識：等額本金還款，在還款初期還貸壓力大，而后隨著本金逐漸減少，還款壓力也越來越少；等額本金總利息支出比等額本息更省錢。以貸款10萬為例，貸款期限5年，年利率6.4%，兩種還款方式等額本金比等額本息省850元左右。貸款期限 ：最長5年，信用卡分期付款一般最多不超過2年向銀行申請車貸的優(yōu)劣勢優(yōu)勢：銀行對貸款車型沒有要求，支持多種車型和多種品牌貸款；銀行貸款利率較其它方式低；申請人材料齊全，銀行放款時間一般在10-90天。劣勢：對借款申請條件要求嚴(yán)格；要求消費者支付購車首付款高，在20%-40%之間。好規(guī)劃總結(jié)：通過銀行消費貸款買車與專項購車貸款利率基本相同；而信用卡分期付款購車屬于純信用，不用擔(dān)保，貸款手續(xù)簡便，但如果貸款的額度高于10萬，一般等級的信用卡很難達(dá)到這個額度，需要申請白金及以上級別的信用卡才可以。