年關(guān)臨近，在杭州做生意的安徽小伙子柯巍打算買輛車開回老家過年。他最終將范圍鎖定為車齡3年、行駛里程5萬(wàn)公里以內(nèi)的二手車。由于手頭資金有限，柯巍決定分期。二手車好不好貸款？上哪兒貸？與新車貸款有什么不同？他一頭霧水。 買二手車也能貸款 只要上杭州汽車城二手車交易市場(chǎng)走走，就會(huì)發(fā)現(xiàn)到處都是“此車可按揭”的牌子，和一兩年前的情形大不一樣。 在汽車城里已蹲點(diǎn)四五年的二手車經(jīng)銷商王瑋林，把這當(dāng)作招攬生意的重要手段，貸款的比重占他車輛銷售總額的40%左右?！靶萝囐J款的人這兩年多了很多，二手車也一樣，尤其是中高檔車型”?！ ∷彦X網(wǎng)經(jīng)理李群介紹，目前在國(guó)內(nèi)車貸市場(chǎng)，二手車貸款差不多占兩三成。而在他的公司，這個(gè)比例近兩年增加到30%-40%?！ ≡谠鲩L(zhǎng)率的背后，是許多跟柯巍一樣有用車需求的普通消費(fèi)者?！ ≠J款受車齡限制大首付最低三成 能提供二手車貸款的銀行，比新車貸款業(yè)務(wù)的少得多。目前在杭州，主要有杭州銀行、工行、平安銀行等三四家。 出于有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的需要，貸款首付最低可至三成,但銀行對(duì)二手車車齡、車價(jià)、貸款年限做了一些限制。利率通常也比新車貸款高出1個(gè)百分點(diǎn)。 車齡是硬杠杠。不同銀行有不同標(biāo)準(zhǔn)，多數(shù)要求在3年以內(nèi)，有的則放寬至5年。對(duì)行駛里程數(shù)倒無(wú)限制?！ ≤噧r(jià)方面，可申請(qǐng)貸款的二手車，一般要求評(píng)估總價(jià)在五六萬(wàn)元以上。用來(lái)作為貸款參照的車價(jià)，必須為第三方評(píng)估后的價(jià)格，而不能是買賣雙方協(xié)商的數(shù)字。評(píng)估產(chǎn)生的費(fèi)用，由買方承擔(dān)。少則三四百，多則千把塊?！ ≡谫J款年限上，大部分銀行會(huì)遵照這樣一個(gè)公式：車齡+貸款年限≤6年。即，2010年的二手車，貸款最長(zhǎng)年限為3年。 汽車金融公司最低首付五成 與銀行開展二手車貸款業(yè)務(wù)時(shí)的謹(jǐn)慎相比，這兩年在新車信貸上一路高歌猛進(jìn)的汽車金融公司，要活躍得多?！ ∧壳埃瑢汃R、大眾、上汽通用、豐田等多家汽車金融公司，都已陸續(xù)開展二手車貸款業(yè)務(wù)。有的面向所有汽車品牌，有的只做自家品牌認(rèn)證過的二手車?！ 〗鹑诠究少J車型最低首付最長(zhǎng)貸款年限 大眾汽車金融所有品牌二手車50% 3年 豐田金融廣豐心悅認(rèn)證二手車50%車齡+貸款年限≤7年 雷克薩斯金融雷克薩斯認(rèn)證二手車50% 3年 寶馬汽車金融寶馬尊選二手車50% 3年 奔馳汽車金融奔馳星睿認(rèn)證二手車50%車齡+貸款年限≤6年 東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融東風(fēng)雪鐵龍龍信二手車50%車齡+貸款年限≤6年 上汽通用汽車金融所有品牌二手車50%車齡+貸款年限≤7年 奇瑞徽銀汽車金融所有品牌二手車50%車齡+貸款年限≤6年 與銀行一樣，金融公司二手車的貸款形式也以等額本息方式(每月償還同等數(shù)額的本金加利息)為主，且貸款年限受車齡影響。與部分銀行貸款首付最低可至三成不同，金融公司二手車貸款的首付必須在50%及其以上?！ ∶恳还P費(fèi)用都要仔細(xì)算算 目前，二手車貸款通常都由經(jīng)銷商代辦，諸如聯(lián)系擔(dān)保公司、評(píng)估車價(jià)等等。買車的人，也樂于做“甩手掌柜”?！ 〔贿^有兩點(diǎn)還是有必要知曉和注意?！ 〉谝唬绻卸周嚱?jīng)銷商辦理貸款業(yè)務(wù)，中間各環(huán)節(jié)產(chǎn)生的費(fèi)用有時(shí)可能會(huì)偏高?！叭绻慌侣闊?，買車人其實(shí)可以自己找第三方的貸款平臺(tái)?！崩侠罱ㄗh?！ ∫再J款3年期、利率15%為例，將產(chǎn)生3%的手續(xù)費(fèi)、3%-5%的押金，還有1000-2000元不等的公證抵押費(fèi)和評(píng)估費(fèi)?！ 凹偈官J10萬(wàn)元，如果自己在外頭找公司，最多可省下2000元左右。有的公司不收手續(xù)費(fèi)?！辈贿^，老李也強(qiáng)調(diào)，前提必須是正規(guī)公司，要不然貪一時(shí)便宜的后果可能是無(wú)盡麻煩?！ 〉诙?，把每一項(xiàng)費(fèi)用，尤其是借貸總金額、每月還貸數(shù)等，自個(gè)兒用計(jì)算器仔仔細(xì)細(xì)算兩遍。這是康橋集團(tuán)信貸部周部長(zhǎng)的建議。 杭州就有這樣一位糊里糊涂的童先生，數(shù)月后才發(fā)現(xiàn)，貸了35萬(wàn)，每月卻在按36.918萬(wàn)元的總額還貸。 原來(lái)，當(dāng)初在申請(qǐng)貸款時(shí)，擔(dān)保公司將實(shí)際的35萬(wàn)元虛報(bào)成36.918萬(wàn)。而童先生簽訂的貸款購(gòu)車合同上，實(shí)際貸款額并沒有出現(xiàn)在其中，而是被模糊地寫成“按月還款”。車商也只是告訴他，月供為11059元(比借貸35萬(wàn)元的月供多600元左右)。多出來(lái)的近2萬(wàn)元，自然是擔(dān)保公司和車商瓜分了。“貸少還多的情況，這不是第一次?！崩侠钐嵝?，委托貸款的也不能偷懶，賬還是自己先算算清楚為好。