汽車貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，防范汽車貸款風險，促進汽車貸款業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱汽車貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買汽車(含二手車)的貸款，包括個人汽車貸款、經(jīng)銷商汽車貸款和機構汽車貸款。

第三條 本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。

第四條 本辦法所稱自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車；二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

第五條 汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。

第六條 汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。

第七條 借貸雙方應當遵循平等、自愿、誠實、守信的原則。
第二章 個人汽車貸款

第八條 本辦法所稱個人汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

第九條 借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件：

（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人；

（二）具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；

（三）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；

（四）個人信用良好；

（五）能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款；

（六）貸款人要求的其它條件。

第十條 貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應綜合考慮以下因素，確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件：

(一) 貸款人對借款人的資信評級情況；

(二) 貸款擔保情況；

(三) 所購汽車的性能及用途；

(四) 汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況。

第十一條 貸款人應當建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應載明以下內(nèi)容：

(一) 借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯(lián)系方式；

(二) 借款人的收入水平及資信狀況證明；

(三) 所購汽車的購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機號、車架號、價格與購車用途；

(四) 貸款的金額、期限、利率、還款方式和擔保情況；

(五) 貸款催收記錄；

(六) 防范貸款風險所需的其它資料。

第十二條 貸款人發(fā)放個人商用車貸款，除本辦法第十一條規(guī)定的內(nèi)容外，應在借款人信貸檔案中增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內(nèi)容。
第三章 經(jīng)銷商汽車貸款

第十三條 本辦法所稱經(jīng)銷商汽車貸款，是指貸款人向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的用于采購車輛和（或）零配件的貸款。

第十四條 借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款，應當同時符合以下條件：

（一）具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明；

（二）具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；

（三）資產(chǎn)負債率不超過80％；

（四）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)；

（五）經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級管理人員及經(jīng)銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄；

（六）貸款人要求的其它條件。

第十五條 貸款人應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，并及時更新。經(jīng)銷商信貸檔案應載明以下內(nèi)容：

（一）經(jīng)銷商的名稱、法定代表人及營業(yè)地址；

（二）各類營業(yè)證照復印件；
（三）經(jīng)銷商購買保險、商業(yè)信用及財務狀況；

（四）中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（號）；

（五）所購汽車及零部件的型號、價格及用途；

（六）貸款擔保狀況；

（七）防范貸款風險所需的其它資料。

第十六條 貸款人對經(jīng)銷商采購車輛和（或）零配件貸款的貸款金額應以經(jīng)銷商一段期間的平均存貨為依據(jù)，具體期間應視經(jīng)銷商存貨周轉(zhuǎn)情況而定。

第十七條 貸款人應通過定期清點經(jīng)銷商汽車和（或）零配件存貨、分析經(jīng)銷商財務報表等方式，定期對經(jīng)銷商進行信用審查，并視審查結(jié)果調(diào)整經(jīng)銷商資信級別和清點存貨的頻率。