車輪單獨(dú)損失險保障范圍
車輪單獨(dú)損失險保障車輛因以下原因造成的輪胎及輪輞的損失：爆胎、扎胎、行駛過程中被尖銳或鋒利物體劃傷、撕裂或扎破導(dǎo)致氣壓降低、無法正常行駛等情況。
投保條件
車齡在6年以內(nèi)的私家車、非營業(yè)性質(zhì)的公務(wù)車或外資企業(yè)自用車均可投保車輪單獨(dú)損失險。
保費(fèi)計算
車輪單獨(dú)損失險的保費(fèi)根據(jù)車輛的品牌、型號、輪胎規(guī)格、年限等因素計算，一般為車輛交強(qiáng)險保費(fèi)的5%至10%左右。
理賠流程
當(dāng)車輛輪胎或輪輞發(fā)生損失時，應(yīng)及時向保險公司報案，并提供相關(guān)證明材料，如事故現(xiàn)場照片、交警出具的事故證明等。保險公司會根據(jù)理賠條件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確定責(zé)任后進(jìn)行理賠。
免賠率
車輪單獨(dú)損失險一般設(shè)有免賠率，即在理賠時，保險公司會從賠款金額中扣除一定比例的免賠額。免賠率一般為10%至20%不等。
保單期限
車輪單獨(dú)損失險的保單期限通常與交強(qiáng)險一致，為一年。車主需要每年續(xù)保才能繼續(xù)享受保障。
注意事項(xiàng)
投保車輪單獨(dú)損失險時，需要注意以下事項(xiàng)：1. 確認(rèn)輪胎和輪輞的規(guī)格和品牌是否與保單一致；2. 定期檢查輪胎狀況，及時更換老化、磨損嚴(yán)重的輪胎；3. 謹(jǐn)慎駕駛，避免在路況較差的道路上行駛；4. 發(fā)生事故后，及時向保險公司報案，并保留好相關(guān)證據(jù)材料。
最近，因?yàn)橐粋€被忽視的險種，北京不少車主在強(qiáng)雨災(zāi)害后理賠時遇到了大麻煩——車輛在積水中泡壞發(fā)動機(jī)，由于沒有購買涉水險，而面臨高額的維修費(fèi)要自掏腰包。其實(shí)不光是北京，武漢今年的幾次暴雨也一樣。不少車主以為購買了“車全險”，愛車受損似乎全保了。其實(shí)不然，若只給愛車買了全險，如果發(fā)動機(jī)進(jìn)了水，車身被劃了，或是車窗破了，保險公司都一律不會賠。
夏季日均2臺車自燃
武漢七成車輛沒買自燃險
進(jìn)入夏季以來，武漢持續(xù)36℃高溫，汽車自燃事故明顯增多。而很多車主在愛車被燒之后才知道，原來自燃作為車險條款中的免責(zé)條款之一，車險公司通常是不予賠付的。
今年7月份，家住武昌友誼大道的張先生，在小區(qū)里停好車剛回到家，就聽見樓下鄰居喊“汽車起火了”。張先生下樓一看，自己10多萬元的愛車，發(fā)動機(jī)部分正在冒煙，他立即用滅火器進(jìn)行撲救，大火及時被控制，但發(fā)動機(jī)里的幾個關(guān)鍵部件還是被燒壞。
之后，張先生花費(fèi)了近3000元才將車修好，等他找車險公司理賠時，工作人員直接說，張先生沒購買自燃險，不予理賠。幸好及時滅火，一旦整車自燃，張先生的損失會高達(dá)10萬元。對此，張先生很不理解，稱自己買了“車全險”，為啥車輛自燃保險公司反不賠。
對此，保險代理人張先生解釋說，“車全險”只是一種籠統(tǒng)的俗稱，并不是指涵蓋所有車險的險種，而是“全”在其包括車損險、車上人員安全保險、盜搶險和第三者責(zé)任險。如果車輛沒有額外投保“自燃險”，那么車主因車輛自燃而引發(fā)的損失，只能由自己買單。
記者了解到，自燃險是指保險車輛因?yàn)楸拒囯娖?、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等發(fā)生問題、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火等造成火災(zāi)，引發(fā)的車輛損失，保險公司予以賠償。
然而，在夏季驕陽似火的武漢，自燃險卻處于無人問津狀態(tài)。8月1日，記者在武昌車管所2樓的新車保險超市了解到，每天上百輛購買保險的新車中，購買自燃險的不足三成。
而炎熱的夏季，恰恰是車輛自燃的高發(fā)期。據(jù)武漢消防部門提供的數(shù)據(jù)，自今年5月以來的兩個多月里，武漢市已發(fā)生110多起汽車自燃事故，日均發(fā)生兩起，車型包括公交車、貨車和小汽車。
九成車主不買涉水險
記者探訪：20家公司僅3家賣
除“火爐”之外，武漢還是一座“看海”的城市，自然車輛淹水也是常見的事情。今年5月和7月，武漢連降幾場大暴雨，三鎮(zhèn)多地變澤國，前后千余車輛“泡湯”，雨后武漢各大汽車修理廠格外忙碌。
據(jù)漢西的一家名車修理廠老板李濤介紹，上月高峰時，他的修理廠最多停著20輛在暴雨中“泡湯”的汽車。其中，有3輛車由于操作不當(dāng)，在積水中強(qiáng)行發(fā)動汽車，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水。損壞最嚴(yán)重的是一輛寶馬車，在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，車主還想沖出積水，結(jié)果造成發(fā)動機(jī)拉缸和連桿彎曲嚴(yán)重受損。寶馬車后來拖到4S店去維修，維修費(fèi)用花了三萬多元。由于車主沒有購買涉水險，發(fā)動機(jī)修理的巨額費(fèi)用就得自掏腰包了。
記者了解到，尤其是北京“7·21”暴雨過后，人們一下子對一個被忽視的險種——“涉水險”關(guān)注起來，尤其是財產(chǎn)損失最為慘重的數(shù)萬車主們。
據(jù)統(tǒng)計，截至7月24日24時，在京財產(chǎn)保險公司機(jī)動車損失保險接到報案數(shù)已達(dá)到3.17萬起。暴雨過后，很多車主關(guān)注保險賠付的焦點(diǎn)，都集中在發(fā)動機(jī)進(jìn)水問題上。很多車主發(fā)現(xiàn)，自己投保的“全險”并不等于“全賠”，如果是車輛被水浸泡，發(fā)動機(jī)進(jìn)水了，除非另外購買了涉水險，否則不予賠償。
那么，同樣雨水較多的武漢，涉水險是否被車主關(guān)注呢？
1日上午，記者在武昌車管所2樓看到，20家財險公司現(xiàn)場一字排開，供購買新車保險的車主隨意挑選。不過，這20家公司只有平安財險、太平洋和天平車險3家公司賣“涉水險”，其余17家均沒有推出這一險種。
主動推的少，自然購買的也少。記者現(xiàn)場詢問了上十個正在辦理車險的車主，只有一人問起涉水險，也沒有購買。據(jù)現(xiàn)場平安財險柜臺的工作人員說，主動購買涉水險的車主不足一成。
車險設(shè)計：買的沒有賣的精
想買的買不了 買了不一定賠
“其實(shí)，不是我不想買涉水險，而是保險公司壓根都不賣。”剛剛給本田雅閣續(xù)保的王小姐疑惑地說。
她拿出剛辦理的新保單對記者說，她一共購買了9種車險，共計繳納保費(fèi)4706元，即：665元的交強(qiáng)險、4041元的商業(yè)保險。后者又包括：車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險，也就是俗稱的“車全險”，外加玻璃單獨(dú)破損險、車身劃痕險、以及不計免賠特約條款等多項(xiàng)附加險。
一家車險公司負(fù)責(zé)人說，大部分車主可能并不知道，涉水險的全稱是發(fā)動機(jī)涉水損失險，是車主專門對車輛發(fā)動機(jī)購買的一種附加險，不能單獨(dú)購買。如果當(dāng)初購買了A公司的商業(yè)保險，而A公司恰好沒有推出涉水險，即使B公司推出了這一險種，但也無法加投涉水險了。
和涉水險一樣，自燃險也屬于車損險的附加險，也不能單獨(dú)購買，一般保費(fèi)為三五百元。以一輛價值15萬元的私家車為例，全額投保1年附加自燃損失險，保費(fèi)約為500元。而購買涉水險，也就一兩百元，唯一不同的是，幾乎各家車險公司都推出了自燃險。
而更令車主迷惑的是，即使你買了自燃險和涉水險，也未必能賠付。
一家財險公司的車險專家提醒說，以夏季常見的車輛自燃為例，車輛除了高溫暴曬會引起自燃外，車內(nèi)放置一些易爆物品也有可能引發(fā)自燃。“有些車主喜歡隨手把打火機(jī)放到擋風(fēng)玻璃前，夏季中午時車內(nèi)溫度很高，由打火機(jī)爆炸而引起燃燒的情況并不罕見。除了打火機(jī)，一切高壓罐裝的易燃易爆物品，也可能引發(fā)爆炸。”“因此，車輛自燃的理賠條件是‘車輛線路等內(nèi)部原因’。而像打火機(jī)、車載香水這類易燃危險物品產(chǎn)生的爆炸和火災(zāi)，則不在保險責(zé)任范圍內(nèi)。”該人士說。
據(jù)省保險行業(yè)協(xié)會稱，涉水險作為附加險里面的一個容易被忽視的險種。即使購買了涉水險的車主，大多數(shù)也并不能真正了解涉水險在哪些情況下才能獲得賠付。
風(fēng)險加大糾紛猛增
涉水險有望納入車輛“全險”
發(fā)生在北京的一場“7·21”暴雨，再次讓“涉水險”這一險種熱了起來。而之前，業(yè)內(nèi)對于涉水險的熱烈爭論，也與近幾年廣州、武漢、北京等多個大城市連發(fā)暴雨“看海”直接關(guān)聯(lián)。
那么，為何“車全險”不能涵蓋玻璃險、涉水險、自燃險等險種，而非要“大卸八塊”作為車險的附加險另外加保呢？
對此，一名資深保險人士解釋說，保險公司不愿賣是因?yàn)樯嫠U的風(fēng)險太大了。車輛被水淹后，或多或少都要出現(xiàn)點(diǎn)問題。更重要的是，涉水行駛極易導(dǎo)致發(fā)動機(jī)受損，一旦受損維修費(fèi)用太高，保險公司賠不起。
不過，隨著城市規(guī)模的擴(kuò)大，城市道路施工加劇導(dǎo)致排水受阻，市區(qū)內(nèi)橋梁涵洞越來越多，這都增加了城市內(nèi)車輛涉水的可能性，涉水險也漸漸被車主關(guān)注起來。
記者了解到，北京“7·21”暴雨后，數(shù)萬輛汽車遭水淹，目前保監(jiān)會正在醞釀車險改革，在統(tǒng)一制定的新的車險條款中，涉水險可能成為主險，被統(tǒng)一納入“車全險”中銷售。
業(yè)內(nèi)人士則透露，在涉水險重要性提高的同時，果真被納入車輛“全險”以后，才能避免車主買“全險”卻不能“全賠”的尷尬。當(dāng)然，涉水險如直接納入車損險，相應(yīng)的“車全險”的費(fèi)率也會隨之水漲船高。