事故絕對(duì)免賠額
絕對(duì)免賠額是指：在保險(xiǎn)人作出賠付之前，被保險(xiǎn)人要自擔(dān)一定的損失金額。例如，若合同中規(guī)定絕對(duì)免賠額為200元，則損失在200元以下的，保險(xiǎn)人不予賠。若損失超過(guò)200元，保險(xiǎn)人對(duì)超過(guò)的部分給予賠償。一般來(lái)說(shuō)，這種免賠額應(yīng)用于每次損失。
事故責(zé)任免賠率
首先保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)車主的事故責(zé)任，在計(jì)算理賠款時(shí)扣除一定免賠率，通常車主全責(zé)的免賠率是20%，主責(zé)的免賠率為15%，同責(zé)與次責(zé)的免賠率便是10%與5%，單車肇事事故的免賠率為20%。
以一起損失額為1000元的雙車碰撞事故為例，假如車主負(fù)事故全責(zé)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)在1000元理賠款中減扣20%免賠率，賠付給肇事車主800元;假如車主負(fù)事故主責(zé)時(shí)，通常該車主得承擔(dān)事故損失額的70%，等同于他應(yīng)當(dāng)承擔(dān)700元修車費(fèi)用，這時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)在700元的理賠款中減扣15%免賠率，賠付給該車主595元……
不同事故責(zé)任對(duì)應(yīng)著不同免賠率，車主在申請(qǐng)理賠款時(shí)不妨先詢問(wèn)賠付款的計(jì)算方式，就能避免實(shí)際賠付款與心理預(yù)期有落差，不會(huì)和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生不必要的糾紛。
如果車主能對(duì)車損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)都投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，就能將事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠率全部轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，得到全額理賠款。但不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)于附加車險(xiǎn)險(xiǎn)種的免賠率是沒(méi)有效用的。
其實(shí)各家保險(xiǎn)公司的免賠率界定都有所不同，例如PICC對(duì)于私家車事故中的全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)與次責(zé)免賠率則是15%、10%、8%與5%，車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)比較各家保險(xiǎn)公司的事故免賠率，挑選性價(jià)比最高的車險(xiǎn)產(chǎn)品。
通常有些附加險(xiǎn)種也存在絕對(duì)免賠率，如自燃險(xiǎn)與無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)會(huì)設(shè)有20%的絕對(duì)免賠率，車主在購(gòu)買這些附加險(xiǎn)種時(shí)要看清這些險(xiǎn)種的保障內(nèi)容與理賠款計(jì)算方式，對(duì)保險(xiǎn)條款了解更詳細(xì)，車主維護(hù)自身保險(xiǎn)權(quán)益自然越有理有據(jù)。
絕對(duì)免賠額
有些車險(xiǎn)產(chǎn)品條款內(nèi)設(shè)有絕對(duì)免賠額，通常對(duì)于500元以下的小額車損事故是不作理賠的。一位車險(xiǎn)專家告訴筆者，其實(shí)保險(xiǎn)公司設(shè)立絕對(duì)免賠額對(duì)車主是有益處的。首先，車主對(duì)于500元以下車損事故不作理賠，維持自身理賠空白記錄，便能在續(xù)保時(shí)得到保費(fèi)優(yōu)惠。其次，有些事故定損理賠過(guò)程會(huì)相當(dāng)繁瑣，令車主為區(qū)區(qū)小額賠款消耗大量時(shí)間與精力，有點(diǎn)不值得。
當(dāng)保險(xiǎn)公司不再為一些小額理賠案例花費(fèi)大量人力物力時(shí)，便能騰出更多精力完善車險(xiǎn)服務(wù)功能，車主反而能享受到更多車險(xiǎn)增值服務(wù)。如PICC人保財(cái)險(xiǎn)與本市83家修理廠合作，只要車主出險(xiǎn)報(bào)案，就能在短時(shí)間內(nèi)得到快速定損修理服務(wù)，且車主在這些修理廠修車時(shí)，對(duì)于5000元以下的車損事故，PICC會(huì)提供從定損到理賠的一條龍服務(wù)，這樣車主無(wú)需支付修車費(fèi)，只要按時(shí)提車即可，一切定損理賠結(jié)算手續(xù)全由PICC與修理廠協(xié)同處理。
最后，車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)擁有更多選擇權(quán)。有些車主要求保險(xiǎn)公司給予最全面的理賠服務(wù)，即使再小的車損事故也要理賠，可以向保險(xiǎn)公司要求購(gòu)買不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)，雖然車主要多繳保費(fèi)，但能享受到500元以下的小額理賠服務(wù);另有些車主則不喜歡拘泥于小額理賠，可以放棄投保不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)，省下一筆車險(xiǎn)保費(fèi)。