車輛附加險購買糾結(jié)解析
車輛附加險種類繁多，保障范圍各異，是否購買讓許多車主糾結(jié)不已。以下分析常見附加險，幫助車主做出明智選擇。
玻璃單獨破碎險
保障因意外導(dǎo)致車窗玻璃破碎的維修或更換費用。對于經(jīng)常停車在戶外或容易被小石子擊中的車輛，建議購買此險種。
自燃損失險
保障車輛因自身原因發(fā)生的火災(zāi)所造成的損失。自燃概率較低，車輛較新的車主可考慮不購買。
不計免賠特約險
當(dāng)車輛發(fā)生事故時，根據(jù)交強險和商業(yè)險的規(guī)定，車主需要承擔(dān)一定的免賠費用。購買不計免賠特約險后，可將免賠金額轉(zhuǎn)嫁給保險公司，減少車主經(jīng)濟(jì)損失。
劃痕險
保障車輛因被刮蹭、劃傷等造成的車身漆面損失。對于新車或經(jīng)常出入狹窄停車場的車輛，購買劃痕險可有效保護(hù)車漆。
盜搶險
保障車輛被盜竊或搶劫所造成的損失。盜搶概率較低，車輛價值較低的非重點盜搶車型可考慮不購買。
乘客責(zé)任險
保障乘客在乘坐被保險車輛期間因交通事故所遭受的人身傷亡損失。對于經(jīng)常載人的車主，建議購買此險種。
無過錯責(zé)任險
當(dāng)被保險車輛與對方車輛發(fā)生事故時，無論責(zé)任如何，保險公司都會承擔(dān)保險金，減輕車主經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。此險種對于經(jīng)常上下班通勤、經(jīng)常在城市道路上行駛的車主來說尤為重要。
對于有車人士而言，各種各樣的車險是必須了解的。怎么購買車險最實惠？有些車主選擇只買基本險種，附加險一律不買；而有些車主覺得車輛出什么狀況誰也不能保證，還是多買點車險有備無患。
面對雞肋險，車主到底該如何選擇呢？近日，記者采訪了保險公司專業(yè)人士劉樹宏經(jīng)理，作為一個有著近20年從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，他從專業(yè)角度給記者詳細(xì)分析了各種汽車附加險。
劉經(jīng)理分析說，車主買車險，一般考慮的要素有以下幾個：車輛用途、車況、交通環(huán)境、車主駕駛技術(shù)、保費價格、公司品牌等。針對目前車險市場上各保險公司承保車險的常用的一些險種，他給記者一一解讀了除交強險之外的幾個主險和常用幾個附加險特點，供車主參考：
全車盜搶險
負(fù)責(zé)賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值（以保單約定為準(zhǔn)）的80%的賠償。若被保險人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購車發(fā)票等，則可能只得到75%的賠償。
車上人員責(zé)任險
保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
第三者責(zé)任險
由于交強險賠付限額較低，因此，大家為防范大的風(fēng)險，需要考慮購買第三者責(zé)任險。至于額度，可根據(jù)自己的情況判斷，主要因素還是看自己的駕駛水平，如果駕駛經(jīng)驗豐富，可以考慮少買甚至不買，但對于大多數(shù)剛拿到駕照的車友，建議購買較高額度的第三者責(zé)任險。
無過失責(zé)任險
投保車輛在使用過程中，因與非機(jī)動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對免賠率。
車載貨物掉落責(zé)任險
承擔(dān)保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算。每次賠償均實行20%的絕對免賠率。
玻璃單獨破碎險
車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險公司賠償。
車輛停駛損失險
保險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：
(1)部分損失的，保險人在雙方約定的修復(fù)時間內(nèi)按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償；
(2)全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償；
(3)在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限。本保險的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險最大的特點是費率很高，達(dá)10%。
自燃損失險
對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。
新增加設(shè)備損失險
車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設(shè)備的損失保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。
不計免賠特約險
只有在同時投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上方可投保本保險。辦理了本項特約保險的機(jī)動車輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險條款規(guī)定計算的免賠金額，保險人負(fù)責(zé)賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責(zé)任險方面的損失，全部由保險公司賠償。這是97年才有的一個非常好的險種。它的價值體現(xiàn)在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責(zé)任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80%；負(fù)主要責(zé)任賠85%；負(fù)同等責(zé)任賠90%；負(fù)次要責(zé)任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。