如何購(gòu)買(mǎi)合適的重大疾病保險(xiǎn)
重大疾病保險(xiǎn)是一種保障重大事故和重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮以下因素：保障范圍、保額、保費(fèi)和免賠額。根據(jù)自身健康狀況和財(cái)務(wù)狀況選擇合適的保障方案至關(guān)重要。
保障范圍
了解重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍非常重要。不同的產(chǎn)品涵蓋的疾病種類(lèi)和嚴(yán)重程度有所不同。選擇覆蓋率高的產(chǎn)品，確保在患病時(shí)能夠得到充分保障。
保額
保額是保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后給予的賠償金額。選擇合理的保額，以覆蓋治療費(fèi)用、收入損失和其他相關(guān)支出。保額不足可能無(wú)法有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
保費(fèi)
保費(fèi)是購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)需要支付的費(fèi)用。保費(fèi)的多少取決于保障范圍、保額、被保險(xiǎn)人的年齡和健康狀況等因素。選擇一家保費(fèi)合理且符合自身支付能力的公司。
免賠額
免賠額是指在保險(xiǎn)公司開(kāi)始賠付前，被保險(xiǎn)人需要先自行承擔(dān)的部分醫(yī)療費(fèi)用。選擇合適的免賠額，既能保障自己承受力，又能最大程度地發(fā)揮保險(xiǎn)保障的作用。
問(wèn)答
1. 如何判斷保額是否合理？
考慮醫(yī)療費(fèi)用、收入損失和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，并留有一定的冗余空間。
2. 身患慢性病或既往癥可以購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)嗎？
可以，但可能會(huì)受到限制或除外責(zé)任，需要向保險(xiǎn)公司詳細(xì)申報(bào)健康狀況。
3. 重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)有什么區(qū)別？
重大疾病保險(xiǎn)保障特定重大疾病，而醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋更廣泛的醫(yī)療費(fèi)用，兩者的保障范圍不同。
4. 重大疾病保險(xiǎn)能賠付多次嗎？
有些產(chǎn)品可以賠付多次，但通常有限制條件，具體條款需仔細(xì)閱讀。
5. 重大疾病保險(xiǎn)的理賠流程是什么？
一般需要提供疾病診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票等材料，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核后進(jìn)行賠付。
重大疾病保險(xiǎn)，對(duì)于需求特殊大病醫(yī)療費(fèi)用保障的人們來(lái)說(shuō)，應(yīng)該是第一選擇。那重大疾病保險(xiǎn)怎么買(mǎi)好呢？
越早買(mǎi)越好
如果您家庭經(jīng)濟(jì)允許，最好考慮終身重疾險(xiǎn)，而且越早買(mǎi)越好，這主要是從價(jià)格和保障期限方面來(lái)考慮的，終身因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的價(jià)格與年齡的大小有很大的關(guān)系，歲數(shù)越小，價(jià)格就越低，當(dāng)然就比較便宜和劃算。另外，買(mǎi)的早就意味著早享受保障，能獲得的保障期限就比較長(zhǎng)。
保額要足
根據(jù)當(dāng)下重疾治療費(fèi)用水平，建議購(gòu)買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)保額最好在20萬(wàn)元左右。專(zhuān)家表示，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適，因?yàn)榈陀?0萬(wàn)元的保障功能太弱，而超過(guò)20萬(wàn)元對(duì)一般消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。
服務(wù)情況需關(guān)注
在選擇終身重疾險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者要考慮保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)員的專(zhuān)業(yè)化程度。保險(xiǎn)公司在投保后的服務(wù)情況可以從理賠、交納續(xù)期保費(fèi)、保單保全變更等方面是否便捷、合理來(lái)考查。消費(fèi)者在投保前可以多和保險(xiǎn)公司溝通，了解各家保險(xiǎn)公司在這些方面的規(guī)定?？梢赃x擇本地同城保險(xiǎn)公司投保，更加方便快捷。
疾病種類(lèi)越多越好嗎？
除了是否返還、價(jià)格以及保障期限，大家也很關(guān)注保險(xiǎn)所涵蓋的重疾的種類(lèi)，買(mǎi)多少種的合適？根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定：重疾保險(xiǎn)必須涵蓋以下6種重大疾病。（1）惡性腫瘤（2）急性心肌梗塞（3）腦中風(fēng)后遺癥（4）重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)（5）冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（6）終末期腎病。也就是說(shuō)市面上所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都包含且必須包含上述六種重疾。
此外，保監(jiān)會(huì)也對(duì)25種疾病給予過(guò)統(tǒng)一定義，目前被國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司普遍采用。因此，一般重疾產(chǎn)品的前25種重疾，是一模一樣的。至于25種以后，是42種還是60種亦或是10000種，不用糾結(jié)。種類(lèi)越多，可能水分越大，后面不少都是保險(xiǎn)公司加上去湊數(shù)的，罹患這些重疾是極小概率事件,所以為這些湊數(shù)的疾病所多付出去的錢(qián)的性?xún)r(jià)比通常是極低的。
買(mǎi)多少保額合適？
關(guān)于重疾的保額，建議至少要30萬(wàn)，大家根據(jù)自身家庭情況進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，大原則是家庭保險(xiǎn)支出（意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等）不超過(guò)家庭年收入10%以?xún)?nèi)。