什么是保險費(fèi)計算?保險費(fèi)通常包括兩部分:純保險費(fèi)和附加保險費(fèi)。

附加保險費(fèi)指各種業(yè)務(wù)費(fèi)用、傭 金支出、預(yù)計利潤,以及安全費(fèi)。

在純保險費(fèi)中加入附加保險費(fèi),而由保險加入者繳付,稱為總保險費(fèi)。

保險費(fèi)與保險費(fèi)率:

前者為某一保險單所應(yīng)繳的總費(fèi),后者為某一危險單位的費(fèi)用。

計算保險費(fèi)須以保險費(fèi)率為標(biāo)準(zhǔn)。

二者的關(guān)系:保險費(fèi)率×保險金額=保險費(fèi)

保險費(fèi)率計算的基礎(chǔ):根據(jù)過去資料,由統(tǒng)計獲得某種危險所導(dǎo)致的損失機(jī)率,是保險費(fèi)率計算的基礎(chǔ)。

1、危險測定

所謂危險大小,即在一定時間單位內(nèi),某種損失發(fā)生及其結(jié)果可能性的機(jī)率。對此種機(jī)率的估量,即為 危險測定。

危險測定,通常是將各個保險標(biāo)的編入同樣的危險集團(tuán),再由集團(tuán)的損失機(jī)率適用于個別場合。

2、危險分類

計算保險費(fèi)率前,必須將危險分類,再基于各分類的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)資料進(jìn)行統(tǒng)計。

3、保險費(fèi)率的結(jié)構(gòu)

純保險費(fèi)率的結(jié)構(gòu):

對于純保險費(fèi)率的結(jié)構(gòu),人壽保險(定額保險)與財產(chǎn)保險(不定額保險)不一致。人壽保險保險費(fèi)率 的損失機(jī)率,僅指損失頻率;而財產(chǎn)保險的損失機(jī)率,除損失頻率外,還與損失額度有關(guān)。

損失頻率=理賠次數(shù)/保險單位數(shù)

損失額度=損失總額/理賠次數(shù)

故此:人壽保險的純保險費(fèi)率=損失頻率=理賠次數(shù)/保險單位數(shù)

財產(chǎn)保險的純保險費(fèi)率=損失頻率×損失額度=損失總額/保險單位數(shù)

損失總額,包括補(bǔ)償金額和理賠費(fèi)用。

附加保險費(fèi)率的結(jié)構(gòu):

主要包括傭金、業(yè)務(wù)費(fèi)用、安全費(fèi)、利潤及準(zhǔn)備等項(xiàng)目。