什么是分紅險

分紅險的本質

分紅險是一種將部分保單收益以分紅形式返還給投保人的保險產品。分紅來自于保險公司經營盈余，具體分紅比例取決于保險公司的實際經營情況。

分紅險的特點

分紅險具有保障和收益兼顧的特點。除了提供基本的身故、殘疾等保障外，還能通過分紅獲得額外的收益。此外，分紅險還有保費平抑、長期儲蓄等功能。

分紅險的種類

分紅險種類較多，主要分為傳統(tǒng)分紅險和萬能分紅險。傳統(tǒng)分紅險的分紅比例固定，而萬能分紅險的分紅比例可根據保險公司的經營情況浮動。

分紅險的優(yōu)點

分紅險的優(yōu)點包括保障全面、收益穩(wěn)定、抗通脹能力強、投保手續(xù)簡便等。投保分紅險可以滿足多種理財需求，為未來提供一份保障。

分紅險的缺點

分紅險的缺點包括收益不確定、收益率較低、保費較高等。分紅險的分紅比例與保險公司的經營情況掛鉤，無法保證穩(wěn)定的收益。此外，分紅險的保費往往比其他險種更高。

分紅險適合哪些人

分紅險適合有長期理財需求，追求穩(wěn)健收益，且能承受一定風險的人。對于長期儲蓄、養(yǎng)老規(guī)劃等有明確需求的人來說，分紅險是一個不錯的選擇。

分紅險如何選擇

選擇分紅險時，應考慮保險公司的信譽、分紅歷史、保單收益率、保費水平等因素。此外，還應根據自己的實際情況和理財目標選擇合適的保單類型和保障額度。

什么是分紅險？分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。這意味著投資收益不好時沒有分紅,好的時候有分紅.為了避免分紅在不同年度間的波動,保險公司一般會把紅利在不同年份之間平滑。

紅利來源：分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發(fā)生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好于預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70％分配給客戶。

（1）死差益

是指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預計的風險發(fā)生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余；

（2）利差益

是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；

（3）費差益

是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。