您已經(jīng)繳納了數(shù)十年的社會(huì)保障稅，現(xiàn)在是時(shí)候收回該投資了。但是，在深入研究并提交該社會(huì)保障應(yīng)用程序之前，明智的做法是查看您的退休計(jì)劃并確認(rèn)現(xiàn)在提出索賠確實(shí)是正確的策略。您可以按照以下四個(gè)步驟提供所需的見解。
1.估計(jì)壽命
您可以在線找到各種壽命計(jì)算器。選擇一種要考慮生活方式因素的因素，例如您是否吸煙，運(yùn)動(dòng)多少以及飲酒量。您還可以根據(jù)自己的家族史知識(shí)調(diào)整計(jì)算器的輸出。如果您的親戚傾向于待在90年代后期，那么您也很有可能也會(huì)堅(jiān)持。
您的預(yù)期壽命不會(huì)直接影響您的社會(huì)保障福利，但會(huì)影響您的退休儲(chǔ)蓄。如果三個(gè)壽命計(jì)算器和您的家譜都表明您可能慶祝百歲生日，則應(yīng)計(jì)算數(shù)字以查看您的儲(chǔ)蓄是否也能持續(xù)這么長(zhǎng)時(shí)間。
儲(chǔ)蓄的壽命取決于其投資方式和每年提取的金額。假設(shè)您的退休投資組合中有50%至70%部署在股票中，則通常公認(rèn)的安全提款率是每年余額的4% -但是假設(shè)您需要花30年錢。如果您預(yù)計(jì)要在退休日期之前居住35年或40年，則使用較低的提款率，例如3%或3.5%。
如果提現(xiàn)率不能產(chǎn)生您所需的收入，則可以等待申請(qǐng)社會(huì)保障。這樣可以通過(guò)多種方式減輕儲(chǔ)蓄壓力。首先，您的社會(huì)保障福利會(huì)增加等待的時(shí)間。其次，多工作一年意味著多退休一年，以支撐您的積蓄。
2.制定預(yù)算
現(xiàn)在也是時(shí)候創(chuàng)建您的退休預(yù)算了。不要以為離職后只需要一定比例的工作工資，例如80%。
首先詳細(xì)記錄您當(dāng)前的月度，季度和年度生活費(fèi)用。然后調(diào)整退休時(shí)不使用的項(xiàng)目(例如401(k)繳費(fèi))，并增加新的支出(例如Medicare保費(fèi)和共付額)。別忘了在退休時(shí)也要考慮您的所得稅。