銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）解讀
該辦法試行范圍為經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。主要內(nèi)容包括以下方面：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)定義和識別、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與原則、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對與處置、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是識別、評估、應(yīng)對和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好聲譽(yù)，保障合法權(quán)益，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循科學(xué)性、有效性、及時性、均衡性、協(xié)同性等原則。其中，科學(xué)性指根據(jù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身特點(diǎn)和外部環(huán)境確定管理目標(biāo)和措施；有效性指管理措施能夠有效防范和化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；及時性指及時發(fā)現(xiàn)、評估和應(yīng)對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；均衡性指在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中平衡聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要；協(xié)同性指與其他風(fēng)險(xiǎn)管理措施協(xié)同。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、內(nèi)控制度相適應(yīng)，包括以下內(nèi)容：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別流程、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估流程、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對與處置預(yù)案、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時識別和評估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，可通過以下方式進(jìn)行：外部信息監(jiān)測、輿情分析、內(nèi)部監(jiān)控報(bào)告、投訴和舉報(bào)受理情況、行業(yè)動態(tài)分析等。在識別到潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警信號，采取必要的預(yù)防措施。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對與處置
當(dāng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照預(yù)案及時應(yīng)對和處置，采取以下措施：迅速核實(shí)信息、控制事態(tài)發(fā)展、公開透明溝通、開展危機(jī)公關(guān)、采取法律手段維護(hù)權(quán)益、開展復(fù)評和整改等。在應(yīng)對和處置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)過程中，應(yīng)充分考慮各相關(guān)方的利益，妥善處理好與媒體、公眾、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系。
為提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效防范化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定和市場信心，銀保監(jiān)會制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），自印發(fā)之日起施行。
《辦法》共六章，三十條，主要內(nèi)容包括：一是明確了《辦法》的法律依據(jù)、適用對象、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件定義、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管。二是明確了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，規(guī)定了董事會、監(jiān)事會、高級管理層、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、相關(guān)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和子公司的職責(zé)分工，要求構(gòu)建組織健全、職責(zé)清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和相互銜接、有效聯(lián)動的運(yùn)行機(jī)制。三是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事前評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、分級研判、應(yīng)對處置、信息報(bào)告、考核問責(zé)、評估總結(jié)等七個環(huán)節(jié)，建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理完整閉環(huán)。四是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)排查、應(yīng)急演練、聯(lián)動機(jī)制、社會監(jiān)督、聲譽(yù)資本積累、內(nèi)部審計(jì)、同業(yè)協(xié)作等七方面做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)日常管理工作。五是明確了銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任、責(zé)任分工、監(jiān)管措施、問責(zé)處罰、行業(yè)協(xié)作等，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人監(jiān)管體系，將機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為監(jiān)管評級及市場準(zhǔn)入的考慮因素，并可針對發(fā)現(xiàn)的問題依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施行政處罰。