指定保險(xiǎn)受益人
保險(xiǎn)受益人是您指定的將在您去世后收到保險(xiǎn)金的人。選擇受益人時(shí)，有以下事項(xiàng)需要考慮：
受益人類(lèi)型
您可以指定個(gè)人、信托或慈善機(jī)構(gòu)為您的受益人。個(gè)人受益人是最常見(jiàn)的，而信托可以提供更靈活的控制和稅收優(yōu)勢(shì)。慈善機(jī)構(gòu)受益人可以幫助您進(jìn)行贈(zèng)與，以降低遺產(chǎn)稅。
多個(gè)受益人
您可以指定多個(gè)受益人，并指定他們每人應(yīng)收到的金額或百分比。例如，您可以將您的配偶指定為主要受益人，并將您的子女指定為次要受益人。
更改受益人
您的生活情況可能會(huì)發(fā)生變化，這可能需要您更改受益人。要更改受益人，您需要聯(lián)系您的保險(xiǎn)公司并填寫(xiě)新的受益人指定表格。
可撤銷(xiāo)指定
您可以指定可撤銷(xiāo)指定，這意味著您可以隨時(shí)更改或撤銷(xiāo)受益人指定，而無(wú)需受益人的同意。不可撤銷(xiāo)指定通常用于慈善捐贈(zèng)或信托中。
未指定受益人
如果您未指定受益人，保險(xiǎn)金將根據(jù)您的遺囑或州法律分配。這可能會(huì)導(dǎo)致您希望繼承保險(xiǎn)金的人最終無(wú)法收到這筆資金。
受益人優(yōu)先級(jí)
如果您指定了多個(gè)受益人，他們將根據(jù)您指定的優(yōu)先級(jí)順序收到保險(xiǎn)金。例如，如果您將您的配偶指定為主要受益人，如果您的配偶在您之前去世，您的子女將成為受益人。
保險(xiǎn)受益人怎么填？
在此提醒投保人在簽署保單時(shí)，千萬(wàn)不能馬虎，應(yīng)明確寫(xiě)明受益人，如果未指定受益人，保險(xiǎn)公司就會(huì)認(rèn)為受益人為法定。關(guān)于法定，意思就是將法定繼承人作為受益人?！独^承法》第10條和第12條對(duì)法定繼承人的范圍和繼承順序作了規(guī)定：第一順序：配偶、子女、父母。喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)其岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的也作為第一順序繼承人。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，有第一順序繼承人的，第二順序繼承人不能繼承。在沒(méi)有第一順序繼承人繼承的情況下，第二順序繼承人繼承。子女包括婚生子女、非婚生子女和養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。父母包括生父母、養(yǎng)父母和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母。兄弟姐妹包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。
而對(duì)于“指定”和“法定”，如果受益人是“指定”的，最終被保險(xiǎn)人一旦死亡，“指定”的受益人就可以得到保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償，而如果是“法定”，情況就不同了。
在最高人民法院《關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》規(guī)定中明確指出：“人身保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)付給受益人；未指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來(lái)清償債務(wù)或者賠償。”
也就說(shuō)，若是“法定”，如果被保險(xiǎn)人生前負(fù)有一定的債務(wù)，人身保險(xiǎn)身故金首先是用于償還其所負(fù)債務(wù)，剩余的金額部分才可由其法定繼承人繼承。所以說(shuō)，對(duì)于投保人在投保時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)受益人最好是“指定”，而非“法定”，如果是“指定”，受益人就可以得到保險(xiǎn)賠償，而“法定”就不見(jiàn)的了，而且可能還會(huì)引發(fā)不少的“糾紛”。在此，筆者提醒投保人在簽署保單時(shí)，最好明確寫(xiě)明受益人，如果投保人未指定受益人，保險(xiǎn)公司就會(huì)認(rèn)為受益人為“法定”。保險(xiǎn)受益人“指定”優(yōu)于“法定”。