重復(fù)保險(xiǎn)是指同一風(fēng)險(xiǎn)、同一利益在同一保險(xiǎn)期間多次投保，導(dǎo)致保障重復(fù)的情況。當(dāng)多個(gè)保險(xiǎn)合同對(duì)同一損失提供相同或相似的保障時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)保險(xiǎn)。
重復(fù)保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)答
**如何避免重復(fù)保險(xiǎn)？**為了避免重復(fù)保險(xiǎn)，投保人應(yīng)在投保前仔細(xì)核對(duì)已有的保險(xiǎn)合同，確認(rèn)保障范圍是否重疊，并根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行投保。
**重復(fù)保險(xiǎn)的法律后果是什么？**根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的合同效力不受影響，但保險(xiǎn)人僅對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際遭受的損失在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)負(fù)賠償責(zé)任。
**重復(fù)保險(xiǎn)的賠付順序如何？**發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同約定的賠償順序進(jìn)行賠付，一般是先賠付主險(xiǎn)合同，再賠付附加險(xiǎn)合同。
重復(fù)保險(xiǎn)是什么？重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，在同一保險(xiǎn)時(shí)期內(nèi)與兩個(gè)及兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。
重復(fù)保險(xiǎn)的賠償原則與賠償方式
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，重復(fù)保險(xiǎn)容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐情形，嚴(yán)重影響擾亂正常保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序運(yùn)行，因此我國(guó)《保險(xiǎn)法》第40條重復(fù)保險(xiǎn)的賠償原則作出規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。
同時(shí)，對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)情形下的具體賠償方式也分為以下兩種：
比例分擔(dān)賠償
各保險(xiǎn)人就其保險(xiǎn)金額與該重復(fù)保險(xiǎn)下各保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額之和的比例，分?jǐn)傎r償責(zé)任。這種賠償方式，符合“各保險(xiǎn)人賠償金額總和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值”的基本原則，同時(shí)將實(shí)際賠償價(jià)值假設(shè)為可分?jǐn)偟馁r償責(zé)任，依據(jù)各保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額在總保險(xiǎn)金額下的比例進(jìn)行分?jǐn)偅畲笙薅缺ＷC各保險(xiǎn)人之間的公平原則。
不過(guò)缺點(diǎn)是，增加了投保人在對(duì)不同保險(xiǎn)人的求償過(guò)程中所花費(fèi)的成本。
連帶責(zé)任賠償
保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人連帶承擔(dān)損害賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人可選擇其中的任一保險(xiǎn)人或數(shù)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人已賠償部分超過(guò)其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，可以向其他保險(xiǎn)人追償。在連帶責(zé)任賠償立法例中，各保險(xiǎn)人對(duì)外（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)連帶責(zé)任，對(duì)內(nèi)承擔(dān)按份責(zé)任（各保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額比例進(jìn)行分擔(dān)）。
這種方式的好處是有利于簡(jiǎn)化投保人求償過(guò)程，但增加了各保險(xiǎn)人之間的賠償糾葛。
實(shí)務(wù)中，重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生或出現(xiàn)是由多種因素導(dǎo)致的，具體可分為善意重復(fù)保險(xiǎn)與惡意重復(fù)保險(xiǎn)。惡意重復(fù)保險(xiǎn)自不必說(shuō)，投保人重復(fù)投保目的為惡意獲取高額保險(xiǎn)賠償；善意重復(fù)保險(xiǎn)則是指投保人主觀上并無(wú)欺詐目的，只是因估計(jì)錯(cuò)誤或保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值突然跌落，以致保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。因此，具體的賠償方式，應(yīng)視投保人主觀上的善意與惡意不同區(qū)別處理。