返還型保險，也就是我們俗稱的儲蓄型保險，是保險公司設(shè)計的一種兼具保險功能和儲蓄功能的綜合性產(chǎn)品。儲蓄功能表現(xiàn)保險持續(xù)至約定年限后，保險公司將返還保費或者合同列明的保險金額。那返還型保險有什么隱性成本呢？
返還型保險的隱性成本
1、價格及性價比
返還型保險一般由兩份保險組成。如常見的返還型重疾險，就由一份兩全險和一份重疾險構(gòu)成。正因為我們買返還型花了兩份保險的錢，所以通常返還型保險的價格是消費型保險的1.5倍，甚至是3倍。保險期限內(nèi)保險公司可用我們的錢去投資盈利，最后抽取極小的一部分利潤作為返還。而如果我們拿著這筆錢去理財，如存入余額寶，收益便可比一般的返還型保險高出萬元。
2、返還周期
研究表明，市場上流行的多數(shù)返還型重疾險，返還保費時間多為80周歲以上并且需要被保人存活，保費的返還常常需要幾十年。如此這樣漫長的時間中，若考慮通貨膨脹等多種因素，其實最終所返還的保費并沒有你想象的那么多，可能會貶值到只有原來價值的三分之一甚至更低。
3、抗風(fēng)險(保障)能力
如果被保人在保險期限內(nèi)發(fā)生了意外，在保險范圍內(nèi)的費用均由保險公司承擔。而保險產(chǎn)品的暢銷，既要保持返還多價格低，又要多方面保障。在這種情況下，保險公司只能壓縮賠付。所以說，這類返還型保險的保障范圍和賠付金額，是遠不如普通的消費型保險的，很可能出事后拿到的賠付比你想象的要低得多。