什么是風(fēng)險(xiǎn)保額？

風(fēng)險(xiǎn)保額是指保險(xiǎn)合同中約定的，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人最高承擔(dān)賠償責(zé)任的金額。它決定了保險(xiǎn)人賠償?shù)姆秶拖薅取?/p>

如何確定風(fēng)險(xiǎn)保額？

風(fēng)險(xiǎn)保額的確定主要依據(jù)于被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或人身價(jià)值、保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)和保險(xiǎn)期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)程度等因素。被保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況合理確定保額，既要覆蓋潛在損失，又避免保額過高造成資源浪費(fèi)。

低保額和高保額有什么影響？

保額過低，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可能無法覆蓋全部損失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人承擔(dān)部分損失；保額過高，則會增加保費(fèi)，造成保費(fèi)浪費(fèi)。

如何調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)保額？

風(fēng)險(xiǎn)保額可以在保險(xiǎn)期限內(nèi)進(jìn)行調(diào)整。被保險(xiǎn)人可以根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的變化、風(fēng)險(xiǎn)程度的改變等因素，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)提出保額調(diào)整申請。

風(fēng)險(xiǎn)保額與保險(xiǎn)費(fèi)之間的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)保額和保險(xiǎn)費(fèi)成正比關(guān)系。保額越高，保險(xiǎn)費(fèi)也越高；保額越低，保險(xiǎn)費(fèi)也越低。被保險(xiǎn)人應(yīng)在合理確定保額的基礎(chǔ)上，選擇合適的產(chǎn)品和費(fèi)率。

風(fēng)險(xiǎn)保額包含哪些內(nèi)容？

風(fēng)險(xiǎn)保額包括了保險(xiǎn)標(biāo)的本身的價(jià)值，以及因保險(xiǎn)事故造成的其他損失，如責(zé)任賠償、醫(yī)療費(fèi)用等。具體包含的內(nèi)容根據(jù)不同的保險(xiǎn)類型而有所不同。

如何選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)保額？

選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)保額至關(guān)重要。被保險(xiǎn)人應(yīng)綜合考慮保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)程度、自身經(jīng)濟(jì)承受能力等因素，在保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)公司的專業(yè)指導(dǎo)下，合理確定保額。


什么是風(fēng)險(xiǎn)保額？是保險(xiǎn)公司用以計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)（在萬能險(xiǎn)中常常體現(xiàn)）或作為體檢標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)保額為有效保額減去期末責(zé)任準(zhǔn)備金，其中有效保額是指若發(fā)生了保險(xiǎn)合同中最大給付額的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司需支付的最高金額；期末責(zé)任準(zhǔn)備金為中國保監(jiān)會規(guī)定的法定最低責(zé)任準(zhǔn)備金。

（1）風(fēng)險(xiǎn)保額＝保險(xiǎn)金額－現(xiàn)金價(jià)值

（2）風(fēng)險(xiǎn)凈額＝保險(xiǎn)金額－責(zé)任準(zhǔn)備金

（3）現(xiàn)金價(jià)值＝責(zé)任準(zhǔn)備金－退保手續(xù)費(fèi)

（4）現(xiàn)金價(jià)值的所有權(quán)是屬于投保方的，與被保險(xiǎn)人死亡不死亡沒有關(guān)系，即使被保險(xiǎn)人沒有死亡，投保人也可以通過退保把現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取出來，因此現(xiàn)金價(jià)值不屬于保險(xiǎn)公司。采用段老師的例子，如果保險(xiǎn)金額為10萬元，現(xiàn)金價(jià)值為2萬元，那么被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司雖然支付給受益人10萬元，但其中有2萬元是投保方自己的，獲得的真正保障數(shù)額只有8萬元，這就是風(fēng)險(xiǎn)保額，這也是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

保險(xiǎn)公司從收取保險(xiǎn)費(fèi)到履行合同義務(wù)要經(jīng)過一段時(shí)間（對于壽險(xiǎn)合同來說，可能要等到數(shù)年乃至數(shù)十年之后）。為了確保保險(xiǎn)公司今后有足夠的償付能力去承擔(dān)未到期責(zé)任或者未決賠款等將來發(fā)生的責(zé)任，要求保險(xiǎn)公司從收取的保險(xiǎn)費(fèi)中提存的保單準(zhǔn)備基金。

因此，保單責(zé)任準(zhǔn)備金從本質(zhì)上說，是依照保險(xiǎn)法所確定的一種資金準(zhǔn)備，它的作用在于保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，有此項(xiàng)資金作為保證。

保單責(zé)任準(zhǔn)備金雖然是從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存，但是這項(xiàng)資金不能視其為保險(xiǎn)公司的營業(yè)收入，而要看做是保險(xiǎn)公司的負(fù)債。