公積金貸款買房和商貸買房的區(qū)別主要在于：
1.利率不同：
公積金貸款執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，而在央行公布的貸款基準(zhǔn)利率當(dāng)中，五年以上公積金貸款年利率為3.25%（二套公積金貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍）。商業(yè)貸款則是以相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。而5年期以上LPR報(bào)價(jià)為4.6%，至于基點(diǎn)數(shù)，各地各銀行都可能不一樣。
2.首付比例不同：
如果是建筑面積在九十平方米（含）以內(nèi)的房屋，客戶申請公積金貸款購買首套房，那首付一般最低兩成就行了；建筑面積在九十平方米以上，首付比例最低是三成。而辦理商業(yè)貸款購買首套房，首付比例普遍得在三成（含）以上。
3.辦理機(jī)構(gòu)不同：
公積金貸款一般是直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心辦理；而商業(yè)貸款則是客戶選定一家銀行辦理即可。