一、等額本金法
等額本金法，是指銀行把所有的貸款本金按月、定期平均分?jǐn)偟矫恳黄诘倪€款額中。
因此，貸款本金總額隨著還款月數(shù)的增加而逐月減少，但是，每個(gè)月需要償還的本金卻是一樣的，不會(huì)有變動(dòng)。
等額本金法的優(yōu)點(diǎn)是：由于需要償還貸款的總本金逐步減少，相對(duì)應(yīng)生成的利息也在減少。之后的每個(gè)還款期，本金所產(chǎn)生的利息都在下降，是遞減型。
因?yàn)楸窘鹂傤~越來越少，產(chǎn)生的利息也對(duì)應(yīng)地減少。因此，以后每個(gè)月要分?jǐn)偟睦⒁矔?huì)少。盡管減少的幅度不大，但是，趨勢(shì)是遞減型。
等額本金法也有明顯的缺點(diǎn)。就是初期還款壓力比較大。因?yàn)槊總€(gè)月遞減的部分，只是減少的利息，表現(xiàn)并不明顯，需要時(shí)間來驗(yàn)證，時(shí)間越短，體現(xiàn)的效果越不顯著。
二、等額本息法
等額本息還款法，是指每月以相等金額償還本金和利息。即：每次還款的總還款額是相等的。
銀行用本金加上全部應(yīng)付利息，得到的本息合計(jì)，除以全部的還款月份，就會(huì)得到每月的應(yīng)還金額。
這種方法雖然每月還款金額相同，但是內(nèi)部結(jié)構(gòu)有所不同。初期以償還利息為主，本金較少。以后每月要償還的利息逐步減少，本金逐月增加。
采用這種方法的弊端是：因?yàn)槭窍冗€利息，所以，本金被借款人占用的時(shí)間就更長，需要付出更多的利息。
優(yōu)點(diǎn)是每個(gè)月需要償還的金額是固定的，因此，有利于借款人去合理提前安排資金還款，全面規(guī)劃家庭理財(cái)。
三、應(yīng)該采用哪種方式比較好
等額本金法和等額本息法各有千秋。應(yīng)該采用哪一種方法呢？
個(gè)人建議：如果現(xiàn)在收入高，但是未來收入可能降低，例如，人到中年，四、五十歲的中年人，很快就要退休了，如果退休的話，工資收入下降。
凡是類似情形的人，建議采用等額本金法?，F(xiàn)在多還錢，能承受得了，未來收入下降的時(shí)候，還款額也下降了，壓力較小。
如果現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不太寬裕，而未來收入增長的人來說，可以采用等額本息法。有利于現(xiàn)在規(guī)劃還款，沒有太大經(jīng)濟(jì)壓力。