次級(jí)抵押貸款是指一些貸款機(jī)構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。
次級(jí)抵押貸款的特點(diǎn)
次級(jí)貸款的貸款標(biāo)準(zhǔn)低，貸款總額和房產(chǎn)價(jià)格的比可以相差85％，甚至可以零首付，此外還款額和收入額比可以超過55％。貸款對(duì)象信用程度比較低，次級(jí)貸提供的主要對(duì)象是無良好信用記錄的低收入家庭，甚至是非法移民。
實(shí)行浮動(dòng)利率和先低后高的還款方式，在整個(gè)次級(jí)貸款中浮動(dòng)利率的比重超過了85％。操作主體是按揭貸款公司，主要的方式是，按揭貸款公司先把貸款的人吸引過來，然后把貸款人所有的貸款打包，通過評(píng)估定價(jià)升值，再把貸款出售給機(jī)構(gòu)投資者（養(yǎng)老基金、對(duì)沖基金），通過這個(gè)方式轉(zhuǎn)移了金融和放貸風(fēng)險(xiǎn)。這樣雖然稀釋了風(fēng)險(xiǎn)，但是潛在的風(fēng)險(xiǎn)還是存在的。
次級(jí)抵押貸款，其實(shí)就是面向信用比較差的人群所提供的一種貸款服務(wù)，他的貸款標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)來說比較低，貸款的總額和房產(chǎn)的價(jià)格如果進(jìn)行比較，那么起碼要相差85%左右，對(duì)于這類的人群還是比較方便的，能夠有效的稀釋風(fēng)險(xiǎn)，但是可能也會(huì)存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。