信貸融資里包括什么業(yè)務

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上海易鑫融資租賃有限公司,成立于2014年,鑫車投資成員,位于上海市,是一家以從事租賃業(yè)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊資本150000萬美元,實繳資本136974.908227萬美元,并已于2017年完成了A輪。

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在信貸融資方面，銀行貸款是中小企業(yè)最傳統(tǒng)、最常用的融資方式。目前，銀行提供信貸融資的常用方式有：商業(yè)銀行貸款、票據(jù)融資、委托貸款、貼現(xiàn)貸款、應收賬款質(zhì)押融資、貿(mào)易融資等。

1.適用于所有企業(yè)，按貸款期限可分為短期貸款和長期貸款。

2.企業(yè)獲得商業(yè)銀行貸款通常需要提供一定形式的擔保。

3.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，擔保方式分為擔保、抵押、質(zhì)押、留置、定金。

4.抵押物可以是房屋等地上固定物、機器、交通工具等合法財產(chǎn)，抵押率由雙方約定，但一般不超過70%;質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率一般不超過90%;信用擔保方式要求借款人提供有能力代表銀行清償債務的法人、其他組織或者公民為貸款提供擔保。留置權(quán)是債權(quán)人根據(jù)合同對債務人動產(chǎn)的占有。債務人違約時，債權(quán)人有權(quán)依照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)優(yōu)先以財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣的價款獲得賠償。押金是指一方當事人同意以債權(quán)的形式給予另一方當事人的擔保，但在商業(yè)銀行貸款中很少出現(xiàn)。

1.通常適用于銀行進行票據(jù)貼現(xiàn)，提前兌現(xiàn)，獲取短期資金，達到融資的目的。

2.可貼現(xiàn)的票據(jù)主要包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是一種基于銀行信用的融資方式，商業(yè)承兌匯票通常具有較低的融資成本和較高的貼現(xiàn)利率市場化。

商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)主要取決于企業(yè)的信用，因此銀行對承兌匯票的信用資格有一定的準入門檻。但無論哪種票據(jù)，一般都能從銀行獲得融資

3.信用證、銀行承兌匯票等票據(jù)業(yè)務本身主要是一種結(jié)算工具，但當銀行收取的保證金比例低于票據(jù)面值時，就具有融資功能。票據(jù)業(yè)務的發(fā)展，對解決企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資問題，加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，降低企業(yè)融資成本，發(fā)揮了十分明顯的作用，推動企業(yè)建立商品交易秩序。

4.隨著電子票據(jù)逐步取代紙質(zhì)票據(jù)，為提高票據(jù)交易的真實性、效率和透明度，上海票據(jù)交易所有限公司(以下簡稱上海票據(jù)交易所)于12月8日成立，2016年，進一步激發(fā)了票據(jù)融資市場的活力，有效防范了票據(jù)融資市場的風險

1.委托貸款是指由客戶提供，由商業(yè)銀行(受托人)代借款人發(fā)放、監(jiān)管和收回的貸款，委托貸款的用途、金額、幣種、期限和利率由委托人確定。

2.委托貸款的借款人由委托人指定，商業(yè)銀行僅代表委托人負責委托貸款的發(fā)放和管理，發(fā)揮信用中介作用。因此，企業(yè)應加強與客戶的溝通，爭取支持。

3.委托貸款的委托人可以是法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。中國銀監(jiān)會2018年1月5日發(fā)布的《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(2018年第2號)對委托資金來源、委托人資格、委托貸款用途等作出限制性規(guī)定。但委托貸款本質(zhì)上是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務，業(yè)務風險由委托人承擔。商業(yè)銀行不得做出任何擔?；蛐刨J背書的決定。

1.貼息貸款是政府支持中小企業(yè)發(fā)展的重要形式。貸款利息可以全額補貼，也可以部分補貼

2.補貼來源可以是中央財政補貼、中國人民銀行或發(fā)放貼息貸款的專門銀行

3.貼息貸款重點支持國家產(chǎn)業(yè)政策扶持企業(yè)：

A.技術(shù)含量高、產(chǎn)品附加值高、市場潛力大的企業(yè)

B.進行技術(shù)創(chuàng)新，向“小而精”、“小而?！薄ⅰ靶《鴮！狈较虬l(fā)展的企業(yè)

C.產(chǎn)品適銷對路、效益好、信譽好、能增加就業(yè)、還本付息的企業(yè)

D.市場效益型、技術(shù)型、出口型企業(yè)等

1.應收賬款是一種信用。《應收賬款質(zhì)押登記辦法》和《擔保法》對應收賬款質(zhì)押融資作了相關規(guī)定。應收賬款質(zhì)押融資是企業(yè)將應收賬款債權(quán)質(zhì)押給銀行作為還款擔保，從銀行取得信貸的一種融資方式

2.應收賬款質(zhì)押的信用額度期限最長為一年，單筆業(yè)務的期限原則上不超過6個月。應收賬款質(zhì)押融資按照是否可以用新的應收賬款替代原質(zhì)押的應收賬款，可分為靜態(tài)和動態(tài)兩種方式。動態(tài)質(zhì)押模式允許新的應收賬款在核定質(zhì)押率不高的前提下，替代原已質(zhì)押的應收賬款或收款專用賬戶中的資金。

這種業(yè)務適用于有核心實力企業(yè)的中小供應商貸款融資而信用度高的企事業(yè)單位。

銀行貸款是中國企業(yè)獲取資金的重要渠道。隨著金融市場的發(fā)展和金融工具的創(chuàng)新，商業(yè)銀行提供的融資工具和結(jié)算產(chǎn)品不斷豐富。同時，融資方式趨于多樣化。企業(yè)要學會有針對性地選擇，降低融資成本，提高經(jīng)營效率。

遠東融資租賃不是國企，公司類型有限責任公司（臺港澳法人獨資）。遠東國際融資租賃有限公司于1991年09月13日成立。法定代表人孔繁星，公司經(jīng)營范圍包括：融資租賃業(yè)務，租賃業(yè)務，向國內(nèi)外購買租賃財產(chǎn)，租賃財產(chǎn)的殘值處理及維修，租賃交易咨詢和擔保，兼營與主營業(yè)務相關的商業(yè)保理業(yè)務等。

1、上海金融研究所主要從事一般銀行業(yè)務、"走出去"項目融資、并購融資、結(jié)構(gòu)性融資、房地產(chǎn)融資、不良資產(chǎn)處置與重組、貿(mào)易融資、國際及國內(nèi)銀團貸款業(yè)務、飛機和船舶等資產(chǎn)融資、融資租賃交易、外匯以及金融衍生品交易等業(yè)務。

2、曾代表多家中外資銀行、銀團、國有企業(yè)、合資公司、項目公司等客戶參與多個"走出去"項目融資以及"一帶一路"項目。

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