重慶樓市目前的房貸利率水平,已降回8個(gè)月前。

不慌,它還有再低的空間。

01

重慶房貸利率進(jìn)入新一輪「降低」,對(duì)比1月底,過半數(shù)銀行將首套房、二套房的利率下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。

目前,14家銀行中有9家將首套房利率下調(diào)至5.40%,二套房下調(diào)到5.60%。剩余5家銀行的首套房、二套房利率分別為5.50%、5.70%。

反應(yīng)到月供和利息上,以貸款100萬、貸款30年為例,這一輪下調(diào)意味著每月房貸再減少60元左右、利息再節(jié)約2萬元左右。

多數(shù)銀行將房貸利率調(diào)整到首套房5.40%、二套房5.60%——我對(duì)照了之前的數(shù)據(jù),相當(dāng)于降回了去年4月份(也就是8個(gè)月前)的利率水平。

剩余幾家還未調(diào)整的銀行,也會(huì)向已經(jīng)調(diào)整的銀行靠攏。銀行調(diào)高或者調(diào)低房貸利率,很多時(shí)候是“抱團(tuán)行動(dòng)”,區(qū)別只在于各自行動(dòng)時(shí)間的差異。

而重慶樓市當(dāng)前的房貸利率,不管是首套房還是二套房,對(duì)比“巔峰時(shí)刻”已經(jīng)下調(diào)了55個(gè)基點(diǎn),累計(jì)降幅驚人。

降了這么多了,還能再降嗎?還能。這個(gè)概率是存在的。

02

房貸利率在市場中充當(dāng)“溫度調(diào)節(jié)器”的作用。市場冷,利率降。市場熱,利率漲。

而重慶樓市現(xiàn)在的狀態(tài),你不能說它特別冷,但確實(shí)不怎么熱。

剔除春節(jié)假期這一周,1-2月重慶樓市新房住宅的周均成交量在13萬方左右。對(duì)比去年1-2月的周均成交量,下降了差不多5成。

從刺激購房需求、配合市場回升的角度講,房貸利率大概率還有下調(diào)的空間。

圖片來自銘騰

房貸利率升還是降,也是信貸政策松緊的重要體現(xiàn)。政策緊,利率漲。政策松,利率降。

從去年9月底開始釋放信貸寬松的政策信號(hào),到目前為止,可以說現(xiàn)在的信貸政策非常友好。并且,這種友好還會(huì)繼續(xù)保持。因?yàn)椴恢故侵貞c,整個(gè)市場都還處于“低迷—觸底—復(fù)蘇”的過程中。

所以,從改善信貸環(huán)境、保障合理購房需求的必要性看,房貸利率也還有繼續(xù)下調(diào)的可能。

03

去年2月份是最近一年來重慶房貸利率的最低點(diǎn),首套房5.25%、二套房5.45%。

如果重慶樓市保持這小半年以來的利率下調(diào)頻率和幅度——平均每個(gè)月下調(diào)一次、每次下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),4月前后應(yīng)該就能降回去年2月的水平。

但很多朋友肯定還會(huì)猜想另外一種可能性。

看現(xiàn)在這狀態(tài),房貸利率會(huì)不會(huì)下調(diào)到比首套房5.25%、二套房5.45%還要低一點(diǎn)的水平?

這種可能性會(huì)不會(huì)出現(xiàn)取決于重慶樓市接下來的走向,比如回暖的成色如何,又比如小陽春來不來。以及,信貸政策的寬松導(dǎo)向會(huì)不會(huì)繼續(xù)保持。

最近半年重慶房貸利率的變化

聊到這里,其實(shí)可以再梳理一下重慶樓市的貸款政策。對(duì)這方面不太清楚、最近正在看房的朋友,一定是用得上的。

04

在重慶買房貸款,有3個(gè)要點(diǎn)尤其值得注意。

首套房的首付比例,可最低2成。根據(jù)貝殼重慶新居住服務(wù)中心的數(shù)據(jù),工行、郵政、招商等8家銀行都支持首套房最低首付2成。

雖然“最低首付2成”的確降低了買房門檻,但與之相對(duì)應(yīng)的,是每月還貸金額的增加。

要不要首付兩成,一定是取決于對(duì)后期還款能力、家庭收入情況的評(píng)估。不然“首付2成”這件看起來挺好的事,到頭來反而會(huì)帶來負(fù)擔(dān)。

商轉(zhuǎn)公僅支持首房首貸。商轉(zhuǎn)公,即商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。但目前重慶這項(xiàng)福利政策僅支持滿足“首房首貸”條件的購房者進(jìn)行商轉(zhuǎn)公。

這個(gè)條件其實(shí)挺嚴(yán)格的。很多朋友在買房時(shí)如果對(duì)政策不夠了解,基本等同于永遠(yuǎn)失去了貸款商轉(zhuǎn)公、省月供少還錢的機(jī)會(huì)。比如當(dāng)年的我。

新房商轉(zhuǎn)公申請條件

首套房、二套房可辦理公積金貸款。劃重點(diǎn)!一定要珍惜并善用自己的公積金貸款機(jī)會(huì)。因?yàn)椋梢允『芏噱X。

以貸款80萬、貸款30年為例,如果使用公積金貸款,每月的房貸比商貸少還1000元左右、總利息少還36萬左右。

不管是買首套房還是二套房,只要符合辦理公積金貸款的條件,必然首選公積金貸款。如果公積金不能覆蓋全部房貸,就使用組合貸(公積金貸款+商業(yè)貸款)。公積金貸款和組合貸都不行,最后再去考慮商貸。

05

昨天國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布了全國70個(gè)大中城市1月份的房價(jià)指數(shù)。新房價(jià)格的環(huán)比漲幅止跌,尤其是一二線城市。二手房價(jià)格的環(huán)比跌幅收窄,蕭條的態(tài)勢得到緩解。

換句話說,從1月份的數(shù)據(jù)看,目前整個(gè)大市正處于由觸底轉(zhuǎn)向復(fù)蘇的初始階段。重慶樓市何時(shí)完全進(jìn)入這個(gè)階段?今年小陽春的成色究竟如何?答案,也許已經(jīng)在路上了。