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在各種鄙視鏈橫行的今天，也構(gòu)成了一條“全款-按揭-公積金”的買房鄙視鏈。而“房”是基礎(chǔ)，沒(méi)房，就算站在其他鄙視鏈的頂層都不管用。
而在買房鄙視鏈中，公積金貸款是最遭冷落的。
● 福州，媒體走訪的8個(gè)樓盤中，6家拒絕公積金貸款，甚至一些樓盤只接受全款，連商貸按揭客戶都沒(méi)有機(jī)會(huì)買。
● 廣州，熱點(diǎn)板塊的廣紙板塊，區(qū)域內(nèi)樓盤基本拒絕公積金貸款。
● 武漢，拒絕購(gòu)房人選擇住房公積金個(gè)人貸款，引發(fā)多起投訴。
……
相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率更便宜，為啥不少人有公積金，買房時(shí)卻用不了？
1
公積金為什么被拒絕？
一些城市的開發(fā)商是拒絕公積金的。而開發(fā)商拒絕的理由大約也相同，因?yàn)楣e金貸款的公積金貸款款流程繁瑣、回款慢。
而對(duì)于開發(fā)商來(lái)講，開盤就是想盡快回籠資金，慢速度遇上急性子，想不拒絕都難。
而且，經(jīng)辦銀行對(duì)于公積金貸款也不熱情。
因?yàn)樯藤J的基準(zhǔn)利率是4.9%，而且如果是二套房，商貸可能還會(huì)利率上浮，而公積金貸款的利率是3.25%，利率上看起來(lái)只相差那么百分之一點(diǎn)多，但是具體落實(shí)到房貸上面，收益相差不是一點(diǎn)點(diǎn)。
當(dāng)然，最關(guān)鍵是公積金的額度。
二套房的貸款利率一般為基準(zhǔn)利率的1.1倍，而且在首付比例上面有所提升，最高額度不超過(guò)總價(jià)款與首付款的差額。
這個(gè)貸款額度在一些三四線城市，足夠覆蓋大部分的購(gòu)房款，甚至是能夠買一套足夠大的房子，但是這個(gè)額度在一線城市，簡(jiǎn)直就是毛毛雨。
以廣州為例，一套400萬(wàn)的房子，首付35%為140萬(wàn)，公積金貸款可貸100萬(wàn)，400萬(wàn)-140萬(wàn)-100萬(wàn)=160萬(wàn),付了首付，貸了公積金，還有160的資金缺口，又要用其他方式貸款，比公積金的最高可貸金額還要高，所以樓盤更不愿意這么麻煩。
之前國(guó)家限價(jià)，開發(fā)商就搞了個(gè)雙合同，為了回款快，一些城市開發(fā)商開始拒絕公積金貸款，接受商貸和全款，甚至是只接受全款。上有政策，下有對(duì)策。開發(fā)商總是會(huì)想方設(shè)法來(lái)規(guī)避。
管理層都已無(wú)力改變雙合同，那么公積金貸款呢?可以預(yù)見公積金貸款在未來(lái)將越來(lái)越不受重視。
2
最大的原則是不要讓公積金閑置
對(duì)于公積金賬戶里的錢，最大的原則就是，不要資金閑置，不要讓它安靜地躺在公積金賬戶中。
要知道，公積金是按一年期定期存款基準(zhǔn)利率1.5%執(zhí)行的，說(shuō)資金閑置一點(diǎn)也不過(guò)分。
當(dāng)然也得分情況討論。
（1）如果有購(gòu)房計(jì)劃，且需要公積金貸款，那么就要仔細(xì)研讀所在城市或可用你所在城市公積金貸款的城市的公積金細(xì)則，不少城市的公積金管理辦法中。
有關(guān)于公積金賬戶余額的最低要求或者繳納年限的，一定要在公積金賬戶中留夠充足的金額，閑置也只能是閑置，不然影響貸款發(fā)放或者貸款額度。
比如深圳就規(guī)定，公積金貸款的總額度，是公積金賬戶余額的14倍。
（2）如果短期內(nèi)沒(méi)有購(gòu)房計(jì)劃或者公積金貸款計(jì)劃，那么可以將賬戶中的錢取出來(lái)。
這10種情況下，其實(shí)是可以把住房公積金從賬戶中取出來(lái)的，但在普遍情況下，能取出來(lái)的條件基本上只有租房和住房消費(fèi)兩種渠道。
3
提取的公積金可以用來(lái)做什么？
如果流動(dòng)資金緊張，用來(lái)支付房租等花銷，其實(shí)無(wú)可厚非，如果在手頭資金并不那么緊張的情況下，可以把公積金的效益最大化，用于投資理財(cái)，畢竟住房公積金本身是一筆低息的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
如果真要提取公積金，也要合理地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與收益，盡量保證效益最大化。
萬(wàn)一有一天，你要買房呢？它還是可以作為你的公積金。
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