為健全地方金融監(jiān)管體制，提升地方金融監(jiān)管效能，近日，人民銀行會同有關方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》（下稱《條例》），并向社會公開征求意見。至此，醞釀三年半的《條例》迎來落地。

根據(jù)《條例》，地方金融組織指的是指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司（以上簡稱：7類地方金融業(yè)務機構），以及法律、行政法規(guī)和國務院授權省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務的其他機構。

上述7類地方金融業(yè)務機構按照《條例》要求，應當服務本地，原則上不得跨省開展業(yè)務。

此外，地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構等4類機構的風險防范、處置和處罰，參照《條例》的有關規(guī)定執(zhí)行。

7類地方金融業(yè)務機構不得跨省開展業(yè)務

近年來，地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，在服務地區(qū)實體經(jīng)濟和中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。但部分機構內控機制不健全，發(fā)展定位產(chǎn)生偏差，存在一定的風險隱患，少數(shù)機構違法違規(guī)經(jīng)營甚至從事非法金融活動，加大了區(qū)域金融風險。其中，以小貸公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等為代表的7類地方金融業(yè)務機構聚集風險最為明顯。

在2020年底，網(wǎng)絡小貸跨區(qū)域經(jīng)營已開始整頓，但商業(yè)保理、融資租賃等屬于全國展業(yè)的機構類型，從銀保監(jiān)會此前通報的銀行違規(guī)案例中，一些機構就是利用異地的融資租賃公司為銀行所在地的客戶開展合作，增加了監(jiān)管核查難度。

之前，銀保監(jiān)會已經(jīng)針對7類地方金融業(yè)務機構分別出臺了相應的監(jiān)管文件，業(yè)內人士表示，《條例》生效后上述7類相應的監(jiān)管文件將根據(jù)《條例》的規(guī)定進行重新修訂。

對于地方金融組織的監(jiān)管規(guī)則，《條例》也予以明確。《條例》強調地方金融組織持牌經(jīng)營，設立區(qū)域性股權市場應當經(jīng)省級人民政府公示，并報國務院證券監(jiān)督管理機構備案，設立其他地方金融組織應經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準并頒發(fā)經(jīng)營許可證。

董希淼指出，《條例》將小貸公司等7類機構以及其他經(jīng)省級人民政府監(jiān)管從事地方金融業(yè)務的機構，明確定義為地方金融組織，并且強調地方金融組織要持牌經(jīng)營。這就從行政法規(guī)上明確了地方金融組織的法律身份，明確了其合法的地位，有助于地方金融組織依法合規(guī)開展各項業(yè)務，對他們的長遠健康、可持續(xù)發(fā)展是有利的?！按饲?，地方金融組織的法律地位較為模糊。一些地方法院在判決書中，錯誤地將小貸公司等認定為非法放貸組織，影響小貸公司的健康發(fā)展?！?/p>

值得注意的是，《條例》規(guī)定地方金融組織原則上不得跨省開展業(yè)務；跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權國務院金融監(jiān)督管理部門制定。若未經(jīng)批準跨省開展業(yè)務，將被沒收違法所得、并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款等。

前述業(yè)內人士指出，該規(guī)定在提高行業(yè)準入門檻的同時進一步凸顯了全國性金融牌照的重要性(如互聯(lián)網(wǎng)銀行、消費金融公司)，而當前基于小貸、融資擔保、融資租賃等地方牌照參與互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)業(yè)鏈的機構或將在過渡期內進行業(yè)務調整。

不得使用“金融”“貸”“融資擔?！钡茸謽?/p>

“地方金融組織，顧名思義，它是由地方政府審批和監(jiān)督、服務地方經(jīng)濟發(fā)展和中小微企業(yè)的機構。強調地方金融組織應該堅持服務本地的原則，是為了讓地方金融組織不忘初心，回歸本源，回歸主業(yè)，堅守基本定位。這也與金融管理部門要求城商行、農(nóng)商原則上不得跨區(qū)域經(jīng)營的精神是一致的?！?董希淼表示。

另外，地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構等4類機構的風險防范、處置和處罰，參照《條例》的有關規(guī)定執(zhí)行，在強調持牌經(jīng)營的同時明確上述四類機構不得開展的業(yè)務類型。

“在機構層面，地方各類交易場所監(jiān)管責任得以明確，由省級政府或者授權進行日常監(jiān)管，這有利于地方交易場所的發(fā)展?！北P和林補充稱，“對于農(nóng)民信用互助社，明確監(jiān)管責任的同時，限制了其經(jīng)營范圍，未來此類機構的業(yè)務開展將有一定限制。在明確投資公司的經(jīng)營資質問題方面，嚴禁超范圍經(jīng)營，并且要求限期退出盈利性社會眾籌機構?！?/p>

在名稱禁止上，《條例》指出未經(jīng)批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權交易”“典當”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

在設置過渡期安排時，《條例》對施行前設立的地方金融組織，在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內達到規(guī)定條件。已跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務且需要整改的，由國務院金融監(jiān)督管理部門明確過渡期安排。

董希淼認為，對地方金融組織而言，堅持服務本地的原則，有助于它們深耕本地，更好地防范這個經(jīng)營的風險。在實踐中，部分地方金融組織經(jīng)營區(qū)域已經(jīng)擴展到全國，下一步在整改的時候一定要留出充分的時間，確保平穩(wěn)過渡。