現(xiàn)在經常看到廣告和電話，說裝修貸和個人信用貸5年的月利率可以做到0.25%，也就是年利率可以做到3%。實際使用真的這樣么，其實不然。這里面還是存在較大差異。

具體舉例分析。

以同樣25萬為例：

25萬元商業(yè)貸款，年利率4.75%，貸款5年，每月還款4689.23元，5年利息3.14萬。

25萬元公積金貸款，年利率3.25%，貸款5年，每月還款4520元，5年共計利息2.12萬。

那么實際裝修貸和信用貸的實際年利率多好呢，我們已信用貸的其中一款比較低的來試算一下。同樣貸款25萬，貸款5年。（這款產品宣傳稱月利率0.25%，年利率3%）實際貸下來每月實際還款=4167+625=4792元，這一款產品5年共計利息37500元。

通過這款信用貸與房產商貸和公積金貸款發(fā)現(xiàn)，信用貸的利更好，還原回去實際年化率應該在5.64%.

所以實際年化利率在其宣傳的1.88倍。各位在選擇時也到特別注意一下。這還是國有大行較低的一款產品，其他行可能會更高。

那他們的計算邏輯是什么呢？

分兩個部分：

第一部分本金（同樣以25萬為例），把25萬除以60期，等于4166.7元，每個月還本金4166.7元。

第二部分（同樣以25萬為例），利息也就是他們宣稱的手續(xù)費，用25萬乘以年化3%在乘以5年然后除以60（=250000*0.03*5/60=625），所以每月625元，

每月的還款總額就是4166.7+625=4791.7元。

好了，希望上述能夠幫到大家。謝謝各位閱讀。