日前，各上市銀行半年報(bào)相繼披露完畢。在信貸有效需求不足的制約下，如何充分釋放政策效能、加快擴(kuò)大有效需求？多位上市銀行負(fù)責(zé)人在半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，將繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度，充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)、增強(qiáng)發(fā)展后勁。
“下一階段，信貸投放的總量要同比增加、結(jié)構(gòu)要繼續(xù)優(yōu)化、重點(diǎn)要更加突出?！敝袊?guó)工商銀行行長(zhǎng)廖林表示，當(dāng)前正處在鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好的緊要關(guān)口，工商銀行將全面貫徹“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要要求，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施和各項(xiàng)政策，發(fā)揮大行的引領(lǐng)、支柱作用，繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度，支持?jǐn)U投資、促消費(fèi)，扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。
發(fā)揮國(guó)有大行的頭雁作用
日前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，當(dāng)前處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)緊要關(guān)口，加快釋放政策效能至關(guān)重要。其中，要在用好新增3000億元以上政策性開(kāi)發(fā)性金融工具基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際需要擴(kuò)大規(guī)模，對(duì)符合條件成熟項(xiàng)目滿足資金需求，避免出現(xiàn)“項(xiàng)目等資金”的情況；同時(shí)，要引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大中長(zhǎng)期貸款投放，為重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、設(shè)備更新改造配足融資。
在加快釋放政策效能的過(guò)程中，要充分重視、發(fā)揮國(guó)有大行的帶頭、支柱作用。今年上半年，盡管個(gè)別月份的金融數(shù)據(jù)曾低于市場(chǎng)預(yù)期，人民幣貸款同比少增較多，但從已披露的上市銀行2022年半年報(bào)看，國(guó)有大行的信貸投放力度、節(jié)奏保持穩(wěn)定，部分銀行新增人民幣貸款創(chuàng)歷史新高。
“在信貸投放總量方面，上半年工商銀行實(shí)現(xiàn)了同比多增，且逐月保持同比多增?！绷瘟终f(shuō)，該行堅(jiān)持“應(yīng)貸盡貸、優(yōu)貸優(yōu)投”，上半年境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高、居市場(chǎng)首位；計(jì)入債券投資等其他投融資業(yè)務(wù)，工商銀行累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投放增量資金超2.9萬(wàn)億元。
與此同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)也得到了優(yōu)化。其中，制造業(yè)貸款、普惠貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款均是上市銀行的發(fā)力重點(diǎn)?！吧习肽辏袊?guó)銀行制造業(yè)貸款增速15.64%，較上年同期多增5.19個(gè)百分點(diǎn)，中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款增速19.97%，余額占比較年初提升1.3個(gè)百分點(diǎn)?！敝袊?guó)銀行行長(zhǎng)劉金說(shuō)，該行普惠型小微企業(yè)貸款新增2235億元，同比增速達(dá)41.38%，貸款戶數(shù)較年初增長(zhǎng)12.39%；民營(yíng)企業(yè)貸款、科技金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款分別增長(zhǎng)了12.54%、17.21%和67.00%。
值得注意的是，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域不僅是信貸投放的重點(diǎn)，也為上市銀行創(chuàng)造了良好收益，可謂“雙贏”。中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇表示，今年以來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)了一系列政策措施，推動(dòng)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域建設(shè)，擴(kuò)大有效投資?！皩?duì)此，建設(shè)銀行進(jìn)一步加大信貸支持，貸款實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)，建設(shè)銀行也持續(xù)從中受益?！贝抻抡f(shuō)，截至2022年6月末，該行基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額約5.5萬(wàn)億元，占對(duì)公貸款比例近52%，不良貸款率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于對(duì)公貸款的平均不良貸款率，資產(chǎn)質(zhì)量非常好。
“接下來(lái)，建設(shè)銀行將主動(dòng)跟進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施基金項(xiàng)目的配套融資安排，堅(jiān)持項(xiàng)目化、清單化管理?！贝抻卤硎?，一是持續(xù)對(duì)接各省、各部委，做好重大項(xiàng)目清單、政銀企的直接對(duì)接工作；二是對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施客戶、新型基礎(chǔ)設(shè)施客戶實(shí)行“白名單制動(dòng)態(tài)差異化管理”，對(duì)于一些重大項(xiàng)目實(shí)施平行作業(yè)，快速?zèng)Q策；三是做好專項(xiàng)債項(xiàng)目的全流程金融服務(wù)，定期跟蹤專項(xiàng)債投資項(xiàng)目的進(jìn)展情況，加大對(duì)專項(xiàng)債項(xiàng)目的配套融資支持力度。
找準(zhǔn)逆周期信貸投放抓手
繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度的抓手是什么？如何看待7月出現(xiàn)的金融數(shù)據(jù)短期波動(dòng)？如何應(yīng)對(duì)信貸有效需求不足的制約？
多位上市銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，7月金融數(shù)據(jù)波動(dòng)是暫時(shí)性的?！斑@主要受房地產(chǎn)預(yù)期偏弱的影響，從中長(zhǎng)期角度看，這屬于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型過(guò)程中的一種波動(dòng)。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換不可能一帆風(fēng)順，7月數(shù)據(jù)的波動(dòng)并不代表接下來(lái)的趨勢(shì)?！敖?jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的基礎(chǔ)需要進(jìn)一步鞏固，政策效能需要一段時(shí)間來(lái)體現(xiàn)，各類項(xiàng)目也需要一個(gè)準(zhǔn)備期。反觀7月，當(dāng)時(shí)的實(shí)物工作量正在形成，資金并沒(méi)有完全落地見(jiàn)效。”谷澍說(shuō)，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的支持下，有效投資會(huì)穩(wěn)步擴(kuò)大，消費(fèi)也會(huì)逐步穩(wěn)定。
“我們相信，可以克服一時(shí)的困難和波動(dòng)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也一定能夠?qū)崿F(xiàn)長(zhǎng)期高質(zhì)量發(fā)展?！敝袊?guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)張金良說(shuō)，從中長(zhǎng)期看，我國(guó)擁有全球最大、最具潛力的市場(chǎng)，擁有世界上最完整的產(chǎn)業(yè)體系，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的韌性強(qiáng)、后勁足，因此，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變。
多家上市銀行負(fù)責(zé)人表示，將牢牢抓住經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的關(guān)鍵期，全面貫徹“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要要求，繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度，扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。
“一是繼續(xù)加大融資投放力度?！绷瘟终f(shuō)，工商銀行按照充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的思路，調(diào)增全年信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，協(xié)同用好信貸、債券、債轉(zhuǎn)股等投融資工具，形成“組合效應(yīng)”。二是繼續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸需求以及紓困保障。其中，將繼續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融等領(lǐng)域的信貸支持，持續(xù)推動(dòng)普惠金融增量擴(kuò)面，專班統(tǒng)籌、提級(jí)服務(wù)重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)，加快釋放大項(xiàng)目的“穩(wěn)盤壓秤效應(yīng)”。
“建設(shè)銀行將積極做好保交樓的金融服務(wù)，繼續(xù)按照市場(chǎng)化、法治化、專業(yè)化原則，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，穩(wěn)投放、促并購(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)?！苯ㄔO(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國(guó)表示，針對(duì)“穩(wěn)投放”要繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)金融政策，做好對(duì)公房地產(chǎn)貸款的穩(wěn)投放工作，滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理資金需求；同時(shí)，支持剛性和改善性住房需求，持續(xù)加大對(duì)保障性租賃住房的支持力度。針對(duì)“促并購(gòu)”，要按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，通過(guò)并購(gòu)貸款、并購(gòu)債券等多種方式，穩(wěn)妥有序開(kāi)展房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù)。針對(duì)“控風(fēng)險(xiǎn)”，要充分利用智能風(fēng)控工具，持續(xù)做好房地產(chǎn)企業(yè)的監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，加強(qiáng)涉房類貸款的資金封閉管理，規(guī)范預(yù)售資金的監(jiān)管業(yè)務(wù)管理。
統(tǒng)籌信貸增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)防控
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在加大逆周期信貸投放力度、保持信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí)，還要統(tǒng)籌做好金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展安全。
上半年，我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。最新監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額3萬(wàn)億元，較上季末增加416億元；不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。從已披露的半年報(bào)數(shù)據(jù)看，截至2022年6月末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的不良貸款率有所下降，分別較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)，中國(guó)銀行不良貸款率較上年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)。
“從不良貸款的內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，境內(nèi)不良貸款率有所下降，海外不良貸款率略有上升?！敝袊?guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，受益于國(guó)內(nèi)多項(xiàng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策的效果逐步釋放，該行境內(nèi)的資產(chǎn)質(zhì)量整體相對(duì)穩(wěn)定，境內(nèi)不良貸款率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，其中，對(duì)公不良貸款余額、不良貸款率較年初“雙降”。但是，受海外疫情、局部戰(zhàn)爭(zhēng)影響，海外業(yè)務(wù)不良貸款率較年初有所上升，海外新發(fā)生的不良貸款主要集中在房地產(chǎn)、制造業(yè)、大宗商品、航空、旅游酒店等行業(yè)，以及受地緣沖突影響的領(lǐng)域。
多位上市銀行負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)，要統(tǒng)籌好信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)與金融風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系，增強(qiáng)主動(dòng)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的緊迫感，提升應(yīng)對(duì)超預(yù)期變化的能力，堅(jiān)持底線思維，前瞻、審慎地預(yù)判重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)調(diào)整、加強(qiáng)管控?！敖ㄔO(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控空間充足，我們有底氣、有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)各種挑戰(zhàn)?！睆埥鹆颊f(shuō)。
一方面，要積極主動(dòng)消化“存量風(fēng)險(xiǎn)”，重點(diǎn)是加大不良貸款處置力度?！吧习肽?，工商銀行清收處置不良貸款近1000億元，同比多處置105億元，繼續(xù)加快風(fēng)險(xiǎn)出清?！惫ど蹄y行副行長(zhǎng)王景武說(shuō)。另一方面，要嚴(yán)把“新增貸款”的質(zhì)量關(guān)?！霸谌肟诙?，我們將在有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，堅(jiān)持差異化信貸政策，不斷提升資產(chǎn)選擇能力，堅(jiān)持優(yōu)投優(yōu)貸，處理好投放增長(zhǎng)和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系?！蓖蹙拔湔f(shuō)，在閘口端，堅(jiān)持系統(tǒng)思維，穩(wěn)妥、精準(zhǔn)處置化解重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)穩(wěn)妥做好房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作；在出口端，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)水平，靈活運(yùn)用多種處置方式，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置質(zhì)效。