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  p2p與銀行有什么區(qū)別?誰知道

資深回答:

  那么兩者之間有什么相對比,P2P理財產(chǎn)品有什么優(yōu)勢和特點(diǎn)呢?怎樣的投資人更適合P2P投資呢?下面,我們一起來看。

  兩大理財渠道的特點(diǎn)對比:

  銀行理財產(chǎn)品:

  錢的投向

  銀行理財產(chǎn)品的投資去向一般是短期的企業(yè)融資(例如商業(yè)票據(jù)等),按照國際通行的規(guī)則,這類資產(chǎn)可以劃分為現(xiàn)金類資產(chǎn)(到期日一年以內(nèi)的高信用等級債券)。

  銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn):

  (1)從資金的投向可以看出銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險較低,尤其是銀行承諾保本的產(chǎn)品,通常都可以拿回本金和收益。

  (2)具有固定的期限:從短的7天到3個月、半年,中途不允許退出。

  (3)收益率水平為現(xiàn)金類資產(chǎn)水平,相對較低,合適的比較基準(zhǔn)為上海銀行同業(yè)拆借利率同等期限的利率水平,目前年化收益率的范圍多在4.5-5.5%之間。期限越長收益率越高。

  (4)投資門檻一般在5萬元起。

  銀行類理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險:

  盡管大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益,但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況。

  (1)流動性問題:一旦產(chǎn)品開始運(yùn)轉(zhuǎn),在到期之前難以變現(xiàn)。

  (2)由于存續(xù)期有限,投資者需要不斷的滾動投入,因此銀行理財產(chǎn)品作為長期投資工具來說不合適。

  (3)投資者需要區(qū)分保本和非保本的理財產(chǎn)品,非保本的理財產(chǎn)品資金投向十分多樣,有的投向大宗商品或外匯等高風(fēng)險資產(chǎn),不適合普通保本型投資者購買。

  銀行理財產(chǎn)品適合怎樣的投資對象?

  以短期現(xiàn)金管理為目標(biāo),且期限固定的投資者

  P2P理財產(chǎn)品:

  錢的去向

  P2P網(wǎng)貸是最近兩年逐漸出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)理財模式。大部分網(wǎng)貸采用“投標(biāo)”的方式,在網(wǎng)上集合投資者的錢,通過P2P平臺,貸給有資金需求的企業(yè)或個人。一部分P2P借款人是滿足個人消費(fèi)(例如裝修,車...)。另一部分是小額生意周轉(zhuǎn)。

  P2P理財產(chǎn)品的特點(diǎn):

  (1)單筆交易小且分散

  (2)期限多為幾個月到一年

  (3)約定收益率一般是每年8%-20%。

  P2P理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險

  交易完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行,由于單一借款額小,P2P平臺缺乏有效的低成本辦法逐個對借款人的資質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險評估,發(fā)生違約的可能性并不像想象的那么低,甚至有的平臺所宣傳的零風(fēng)險。

  (1)近似純信用貸款的模式,投資者和平臺缺乏對借款人的實質(zhì)性違約防范及保護(hù)。

  (2)平臺本身目前沒有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管,一旦發(fā)生較嚴(yán)重的借款違約,平臺本身可能倒閉,事實上從去年以來就不斷出現(xiàn)P2P平臺跑路的情況。

  P2P理財產(chǎn)品適合什么樣的投資對象?

  P2P平臺本身的信用比借款人的信用更重要,在P2P未規(guī)范之前,沒有鑒別能力的投資者需要慎重。


延展回答:

  大家一起分析下吧!

  一、投資門檻:P2P網(wǎng)貸低、銀行理財高

  銀行理財產(chǎn)品的起購金額高,大多數(shù)都需要五萬十萬的起步金額,而P2P則很低,大多數(shù)只要1000起,100起的也不少!

  二、年化收益率:P2P投資高、銀行理財?shù)?/p>

  據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2014年上半年所有銀行理財產(chǎn)品平均收益率為5.2%,而P2P平臺投資收益清晰明了,以一年期為例,最低的也有百分之七到八的樣子,高的百分之十三到十五也很常見。

  三、手續(xù)費(fèi):P2P平臺少、銀行理財項目繁多

  銀行理財需要收取手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、管理費(fèi)等多種項目,無形中減少了理財投資者的不少收益。而P2P網(wǎng)貸平臺中一般僅需收取少量的充值提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)。甚至有些平臺連提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)都不收。P2P理財平臺的收費(fèi)內(nèi)容更加透明。

  四、抵押擔(dān)保:P2P抵押貸款、銀行理財信用貸款為主

  銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款,除了銀行信用之外,沒有太多風(fēng)險抵補(bǔ)措施和手段,一旦出現(xiàn)理財損失,投資者往往無可奈何。而P2P網(wǎng)貸理財會經(jīng)過嚴(yán)格的審核,普遍要求借款人有足值資產(chǎn)或高質(zhì)量債權(quán)作抵(質(zhì))押,并履行抵押登記手續(xù),可以說為理財資金安全加上了雙保險。

  五、項目真實性:P2P網(wǎng)貸透明、銀行理財籠統(tǒng)

  很多銀行理財經(jīng)理在推銷各種理財產(chǎn)品時,其實大多都不知道資金用途、收益與何掛鉤、產(chǎn)品風(fēng)險等等,理財經(jīng)理賣得稀里糊涂,客戶買得也稀里糊涂。而P2P網(wǎng)貸投資則需要資金需求方提供真實的借款用途和項目信息,投資者可自主甄別和選擇借款項目,做到了心中有數(shù)、明明白白。

  六、流動收益:P2P流動性高、銀行理財?shù)狡诟?/p>

  銀行理財大多數(shù)都是一次性付清本息,這就導(dǎo)致資金的流動性大打折扣,而P2P則不同,P2P大多數(shù)都是采用等額本息的還款形式,每個月都會有資金返回到賬戶上,除此之外,如果急需用錢,大多數(shù)P2P平臺都有債券轉(zhuǎn)讓的服務(wù),這也加大了資金的流動性。

  七、本息保障:P2P有保障,銀行理財浮動性

  相對于銀行較為固定的理財模式,如今的P2P平臺正在不斷創(chuàng)新。多家平臺均設(shè)置了風(fēng)險準(zhǔn)備金為投資者提供本息保障,從而保證投資者的資金安全。

  總結(jié):

  應(yīng)該說,雖然現(xiàn)在的P2P確實還純在不少問題,但是P2P的未來一定是光明的,而P2P理財相比較銀行理財?shù)膬?yōu)勢性也是顯而易見。兩者之間如果選擇,羊毛君肯定會選擇P2P


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