部分銀行還可以辦這類二次房抵貸業(yè)務(wù)。但是也有條件，一是只有到申請住房按揭的同一家銀行才給辦理；二是貸款必須明確用途，不能拿去買股票、買基金、買房子。

不過，這類業(yè)務(wù)近期有收緊跡象，部分銀行已停辦該業(yè)務(wù)。這和銀行的風(fēng)險策略，以及跟這類貸款業(yè)務(wù)資金流向總是存在違規(guī)問題有關(guān)。

監(jiān)管部門今年明確，“如果流向房地產(chǎn)市場要堅決糾正”，想動歪心思的，就別想了。

房地產(chǎn)市場二次房抵貸，是指未結(jié)清按揭貸款的住房抵押貸款。這項業(yè)務(wù)因資金違規(guī)流入股市、房地產(chǎn)市場等問題，成為近年來監(jiān)管部門重點整治的對象，一度被很多銀行叫停，但在去年有不少銀行重啟這一業(yè)務(wù)。

二次房抵貸通常叫二押，目前廣州市場上有少數(shù)銀行有這個產(chǎn)品，不過二押需要注冊營業(yè)執(zhí)照，個人不能辦理二押。

“要求房貸供樓滿一年，必須注冊營業(yè)執(zhí)照，個人不能申請二押（一押可以，就是將原房貸結(jié)清，然后放款一筆抵押貸款，額度不能超過100萬，年限不能超過10年），此外利率會高一些?！?/p>

銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企此前表示，如果通過房產(chǎn)抵押申請的貸款，不管是按揭還是經(jīng)營貸款，要求銀行監(jiān)控資金流向，確保資金流向申請時的標的上，如果流向房地產(chǎn)市場要堅決糾正。

今年銀行銀違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)行業(yè)，已經(jīng)吃到多張罰單。

近日，上海銀保監(jiān)局重拳打擊，對多家銀行予以重罰。最近的一次為8月14日對上海銀行作出的處罰。

根據(jù)處罰信息，上海銀行于2014年至2019年存在違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款等23項違法違規(guī)行為，因而被上海銀保監(jiān)局罰沒1652.16萬元，其中包括27.16萬元左右的違法所得以及1625萬元的罰款。

而在8月10日，浦發(fā)銀行同樣也收到了一張千萬元罰單，這是銀保監(jiān)系統(tǒng)今年開出的最大金額罰單。

罰單信息顯示，浦發(fā)銀行2013年至2018年存在同業(yè)投資資金違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目、未按專營部門制規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)等12項違法違規(guī)事實，罰款金額高達2100萬元。

另外，8月5日，上海銀保監(jiān)局還公布了對興業(yè)銀行上海分行的處罰，該分行因6項違規(guī)事項被罰450萬元。

其中包括，2016年10月至2018年10月，部分同業(yè)投資資金違規(guī)投向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目；2016年9月至2019年9月，部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于支付土地出讓金；2016年12月至2018年10月，部分理財資金違規(guī)投向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目。

從上述違規(guī)事項來看，在銀行涉房類融資方面，同業(yè)、理財資金違規(guī)流向“四證”不全、資本金不足的房地產(chǎn)項目等問題較為普遍。

今年7月，平安銀行北京分行也曾領(lǐng)到777萬的罰單，北京銀行則收到4張罰單，合計被罰700萬。

從違規(guī)事實來看，此次平安銀行和北京銀行均涉及地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)，具體包括個人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；二手房按揭首付比例不符合規(guī)定；貸款資金違規(guī)流入股市、房市等。

資金流向仍是嚴查重點

在銀行業(yè)內(nèi)人士看來，二次房抵貸本身屬于合規(guī)業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)之所以“時松時緊”，歸因來看，一是和銀行自身風(fēng)險偏好有關(guān)，二是資金流向容易出問題。

這類貸款的資金流向，最容易進入監(jiān)管部門明令禁止的股市、房地產(chǎn)市場等。

今年3月，深圳樓市火熱，就出現(xiàn)一波房抵經(jīng)營貸的套利操作，引起監(jiān)管部門警覺。很快，人民銀行深圳市中心支行下發(fā)通知，要求緊急自查房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況。

此后，四川、上海等地也采取類似的自查自糾措施，摸底轄內(nèi)銀行“房抵貸”業(yè)務(wù)。

今年4月，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企明確表示，如果通過房產(chǎn)抵押申請的貸款，不管是按揭還是經(jīng)營貸款，要求銀行監(jiān)控資金流向，確保資金流向申請時的標的上，如果流向房地產(chǎn)市場要堅決糾正。

這無疑進一步體現(xiàn)了監(jiān)管導(dǎo)向。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進預(yù)計，后續(xù)商業(yè)銀行在相關(guān)貸款方面預(yù)計會面臨各類管控。

業(yè)內(nèi)也認為，這或許是近期二次房抵貸再收緊的原因之一。

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