上海某商場(chǎng)內(nèi)，華爾街英語(yǔ)門店大門緊鎖，空無(wú)一人。
1.華爾街英語(yǔ)瀕臨破產(chǎn) ,未退學(xué)費(fèi)或達(dá)12億元，單筆學(xué)費(fèi)高達(dá)61萬(wàn)元。
2.停課后，教育貸仍要還，多數(shù)華爾街英語(yǔ)學(xué)員從百度“有錢花”上借貸。目前，“有錢花”表示逾期會(huì)上征信，沒有罰息減免政策。
3.對(duì)學(xué)員來(lái)說(shuō)，拿到華爾街英語(yǔ)退款希望渺茫，韋博英語(yǔ)倒閉兩年后，學(xué)員表示學(xué)費(fèi)仍沒退，貸款逾期中。當(dāng)初長(zhǎng)租公寓租金貸則多由金融機(jī)構(gòu)兜底，教育貸又會(huì)走向何處？
馬女士來(lái)到華爾街英語(yǔ)北京大望店附近的派出所報(bào)案時(shí)，學(xué)員擠滿了一屋子，民警跟前的筆錄已經(jīng)堆起厚厚的一摞。8月12日，華爾街英語(yǔ)瀕臨破產(chǎn)的消息不脛而走。
李慧（化名）至今都不敢跟家人提起，2019年12月，她在華爾街英語(yǔ)花費(fèi)12萬(wàn)元購(gòu)買了Level3-Level11的成人英語(yǔ)課程，9個(gè)級(jí)別的課程只上了2級(jí)，便被老師告知華爾街英語(yǔ)即將破產(chǎn)。
12萬(wàn)元并不是最高的一筆學(xué)費(fèi)，在華爾街英語(yǔ)維權(quán)群里，學(xué)員自發(fā)填報(bào)的統(tǒng)計(jì)表顯示，最高一筆金額達(dá)61萬(wàn)元，合同最晚到期時(shí)間是2028年5月，涉及總金額已經(jīng)超過5億，其中一半學(xué)員的學(xué)費(fèi)都來(lái)自消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)或銀行貸款。
媒體曝光的華爾街英語(yǔ)高管對(duì)話錄音中，疑似華爾街英語(yǔ)董事王成茂透露，目前涉及需退還的學(xué)費(fèi)高達(dá)12億。
像徐麗這樣能在破產(chǎn)前夕拿到退款的學(xué)員，是極少數(shù)的“幸運(yùn)兒”。她于2021年5月29日?qǐng)?bào)名了華爾街英語(yǔ)，繳費(fèi)后第二天去線下機(jī)構(gòu)上課，被老師告知所有課程全部都是自學(xué)，跟當(dāng)初承諾的一對(duì)一教學(xué)不一樣，她便當(dāng)即申請(qǐng)退款，一個(gè)多月后收到退款。
從徐麗的經(jīng)歷可以看出，華爾街英語(yǔ)今年5月底時(shí)還在賣課，而到8月上旬就傳出即將宣布破產(chǎn)消息。高管對(duì)話也佐證了這一點(diǎn)，“現(xiàn)在我們每個(gè)月的業(yè)績(jī)2000多萬(wàn)元，每月費(fèi)用3500萬(wàn)”。王成茂自稱，這些窟窿由華爾街英語(yǔ)高管自掏腰包填補(bǔ)了8500多萬(wàn)元，但銀行貸款8000多萬(wàn)沒有批下來(lái)，導(dǎo)致資金鏈斷裂。
“每月只需要還一兩千”，華爾街英語(yǔ)銷售人員會(huì)拿出一張教育貸每月還款計(jì)劃來(lái)攻破學(xué)員的最后一道防線。
李慧能一次性付12萬(wàn)元購(gòu)買課程，主要是因?yàn)殇N售幫她在百度“有錢花”上辦理了47300元教育貸，分24期返還，每月還2098元。目前，李慧還有4期，計(jì)8394元本息未還，用IRR計(jì)算，年化利率高達(dá)12.78%。
“我可以跟你一起打車回家去取錢付款?！变N售人員用盡渾身解數(shù)破防，黃先生仍堅(jiān)持以沒有帶銀行卡，微信、支付寶沒錢為由，試圖逃脫推銷。
但當(dāng)銷售跟他說(shuō)，49000多元的英語(yǔ)課程，可以從百度“有錢花”上貸款44820元，只需要支付剩下的4000多元時(shí)，黃先生動(dòng)搖了，“我竟然鬼使神差地給了銷售身份證、銀行卡去貸款，其實(shí)報(bào)完名后只上了一節(jié)熟悉26個(gè)英文字母的課，再也沒上過?！?/p>
因?yàn)楦赣H突然查出骨癌，無(wú)人照料，黃先生回老家照顧病重的父親，當(dāng)即在2019年5月申請(qǐng)退款，至今沒有收到退款。
貸款前后還了10000多元，但在父親骨癌、疫情的雙重打擊下，他無(wú)法工作，導(dǎo)致貸款逾期，目前加上罰息，貸款本息有44000元左右?！斑€了10000多元等于沒還，催收的人只說(shuō)不管什么原因錢一定要還，逾期上征信?！?/p>
跟黃先生相比，徐麗能在破產(chǎn)前夕拿到退款，主要是因?yàn)樗暾?qǐng)退款的時(shí)間點(diǎn)還在14天無(wú)理由退全款期限內(nèi)，此外，她堅(jiān)持沒有使用教育貸。
公開資料顯示，截至2020年末，度小滿教育分期業(yè)務(wù)累計(jì)為用戶提供超350億元的教育分期貸款，累計(jì)服務(wù)280萬(wàn)人，是教育分期市場(chǎng)內(nèi)市占率領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)。
此外，百度“有錢花”母公司重慶度小滿小額貸款有限公司與華爾街英語(yǔ)關(guān)系密切，天眼查查詢發(fā)現(xiàn)，參股度小滿的投資人陳啟剛與華爾街英語(yǔ)分支機(jī)構(gòu)法人羅得軍在同一家公司任職。
學(xué)員與華爾街英語(yǔ)的合同
學(xué)員與華爾街英語(yǔ)簽訂的協(xié)議中提到：“乙方與金融機(jī)構(gòu)之間就貸款事宜發(fā)生的糾紛，由乙方與金融機(jī)構(gòu)解決，除非法律另有規(guī)定，不應(yīng)影響本合同的履行”。
分析協(xié)議后，趙麗發(fā)現(xiàn)，從形式上看，學(xué)員與華爾街英語(yǔ)、百度“有錢花”是兩個(gè)獨(dú)立的法律關(guān)系，也就是說(shuō)，即便華爾街英語(yǔ)停課，學(xué)員仍舊需要償還百度“有錢花”上的貸款。如果華爾街英語(yǔ)正式宣告破產(chǎn)，拖欠的學(xué)員學(xué)費(fèi)屬于普通債權(quán)，償還順序排在員工工資、社保、商場(chǎng)租金之后，而且華爾街英語(yǔ)沒有什么資產(chǎn)可處置，所以償還學(xué)費(fèi)的難度很大。
兩年后，韋博英語(yǔ)退款無(wú)著落
去年，蛋殼公寓暴雷，租金貸合作方微眾銀行最后將“租客和金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)關(guān)系”轉(zhuǎn)成“長(zhǎng)租公寓和金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)關(guān)系”，因?yàn)殚L(zhǎng)租公寓基本沒有資產(chǎn)可處置，實(shí)質(zhì)上是微眾銀行最終兜底。
2019年10月，同為老牌英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的韋博英語(yǔ)瀕臨倒閉，部分學(xué)員借了二至四萬(wàn)元不等的教育貸。當(dāng)時(shí)，上海金融監(jiān)管部門指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)涉事銀行妥善處理韋博英語(yǔ)教育貸事宜，未償還造成逾期者暫緩上征信，隨后多家銀行表示凍結(jié)客戶分期。
“我也在第一時(shí)間聯(lián)系了百度‘有錢花’，對(duì)方就說(shuō)逾期會(huì)上征信，沒有罰息減免政策?！苯鹛鸹貞浀?，“兩年了，已經(jīng)不寄希望于韋博英語(yǔ)能退款?！?/p>
前有韋博英語(yǔ)，后有學(xué)霸君，現(xiàn)有華爾街英語(yǔ)，這些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)瀕臨倒閉之時(shí)，教育貸都放大了學(xué)費(fèi)拖欠規(guī)模。有著長(zhǎng)租公寓暴雷的前車之鑒，下一個(gè)華爾街英語(yǔ)出現(xiàn)之前，教育貸是否能被監(jiān)管整治？
令人疑惑的是，早在2018年，國(guó)務(wù)院辦公廳就印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的意見》，規(guī)定校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“不得一次性收取時(shí)間跨度超過3個(gè)月的費(fèi)用”，為什么這些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)還在收取時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的學(xué)費(fèi)？
原因是這一《意見》主要針對(duì)面向中小學(xué)生的校外線下培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，華爾街英語(yǔ)這類成人英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)或?qū)W霸君這類在線教育機(jī)構(gòu)，并沒有被納入范圍。
今年6月1日，上海市培訓(xùn)協(xié)會(huì)公布首批銀行定期劃扣新型資金監(jiān)管機(jī)制試點(diǎn)名單，銀行負(fù)責(zé)保管預(yù)付學(xué)費(fèi)，再將預(yù)付費(fèi)定期劃給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，每次劃扣對(duì)應(yīng)的培訓(xùn)時(shí)限不超過3個(gè)月或60課時(shí)，從而開啟對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的預(yù)付費(fèi)監(jiān)管。
排版／季嘉穎