連續(xù)三次還款逾期將“列入黑名單”？
某網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的貸款申請(qǐng)界面，借款合同與查詢個(gè)人征信記錄捆綁在一起。
近期，一條關(guān)于“中國人民銀行出臺(tái)征信新政”的消息在互聯(lián)網(wǎng)上廣泛傳播，其中有不少銀行從業(yè)人員轉(zhuǎn)發(fā)?！罢餍判抡蔽闹刑岬?，“還貸逾期等不良信用記錄保留時(shí)間由5年改為7年，而且是T+1”，也就是說，超過一天就算逾期，連續(xù)逾期三次將被“列入黑名單”。在黑名單內(nèi)的人員，將無法乘坐飛機(jī)、高鐵，入住賓館，連手機(jī)都不能使用。更嚴(yán)重的是，黑名單內(nèi)人員的子女將無法上重點(diǎn)學(xué)校。
網(wǎng)傳“征信新政”是假消息
沒有收到人民銀行下發(fā)的相關(guān)文件
中國人民銀行杭州中心支行征信管理處的工作人員表示，根據(jù)國家征信管理相關(guān)政策，個(gè)人信用記錄保留5年，并沒有提升為7年，而且個(gè)人信用報(bào)告上只會(huì)客觀記錄借還款流水，沒有所謂的“黑名單”。另外，個(gè)人信用報(bào)告廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理，沒有與網(wǎng)傳消息中的“購票、住宿、子女上學(xué)”等相關(guān)行為掛鉤。
不要輕易申請(qǐng)貸款或者信用卡
查詢征信記錄多了會(huì)影響征信
“除了一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)在你申請(qǐng)貸款后查詢你的個(gè)人信用報(bào)告，一些消費(fèi)金融公司也會(huì)調(diào)用個(gè)人征信進(jìn)行了解。在向銀行發(fā)出貸款或者信用卡申請(qǐng)后，銀行會(huì)查詢你的個(gè)人信用報(bào)告，以此作為評(píng)估，看你適不適合作為合格的貸款人或者持卡人。這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)或者消費(fèi)金融公司也將個(gè)人信息報(bào)告作為放貸的依據(jù)?！痹摴ぷ魅藛T說。
商業(yè)銀行的做法相對(duì)來說更加規(guī)范。按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，商業(yè)銀行查詢個(gè)人征信報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。一家銀行的工作人員表示，他們查詢個(gè)人征信記錄前，都需要客戶本人書面授權(quán)，并提供身份證復(fù)印件。
為什么不能經(jīng)常查詢個(gè)人信用報(bào)告？因?yàn)檫@會(huì)影響自己的征信。
中國人民銀行杭州中心支行征信管理處的工作人員解釋，2年之內(nèi)，個(gè)人信用報(bào)告被一些機(jī)構(gòu)查詢的記錄都會(huì)顯示在人民銀行征信系統(tǒng)上，查詢次數(shù)多了，銀行或者放貸公司看見后就會(huì)認(rèn)為你經(jīng)常向機(jī)構(gòu)借錢，肯定非常缺錢，存在較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，因此可能會(huì)影響你之后的貸款和信用卡申請(qǐng)。
某銀行負(fù)責(zé)個(gè)貸的工作人員表示，在貸款審核過程中，銀行除了看征信記錄本身，征信記錄的查詢記錄也是重要的參考條件。“如果看到多次貸前審批查詢，卻沒有發(fā)生貸款，銀行也許會(huì)認(rèn)為，申請(qǐng)人目前需要資金，但是某些方面條件達(dá)不到，所以審核被拒?！?/p>
個(gè)人每年可2次免費(fèi)查詢本人征信
短期頻繁自查同樣會(huì)產(chǎn)生不良影響
那么本人查詢信用報(bào)告有沒有影響呢？一樣有。
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個(gè)人每年可2次免費(fèi)查詢本人信用報(bào)告，及時(shí)了解自身的信用狀況。
然而，與被其他機(jī)構(gòu)查詢信息報(bào)告一樣，如果你短期內(nèi)頻繁查詢自己的信用報(bào)告，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)產(chǎn)生迫切需要貸款又得不到的感覺，放貸機(jī)構(gòu)同樣可能會(huì)因此認(rèn)為你的違約風(fēng)險(xiǎn)高，放貸時(shí)會(huì)趨于謹(jǐn)慎。所以，建議大家自查本人信用報(bào)告也要適度。