買房，人生中最重要的一件事，不過由于國內(nèi)高昂的房價，大部分人只能依托于銀行貸款才能實(shí)現(xiàn)購房夢。但使用貸款，存在一個風(fēng)險因素，即銀行是否會審批通過？那么交了首付款，如果最終銀行貸款卻審批下不來，該怎么辦呢？已繳納的首付款還能全額退回嗎?
首付款能不能退，關(guān)鍵在于責(zé)任一方，如果是開發(fā)商的責(zé)任，那么正常都可以全額退款以及獲得適當(dāng)?shù)男☆~賠償款；但如果責(zé)任在于購買者一方，首付款很難全額退還，因?yàn)榇蟛糠珠_發(fā)商會要求一定的賠償金額，比如購房總價的3%或者首付款金額的20%之類。
有人感到疑惑，房貸申請與開發(fā)商有何關(guān)系呢？住房按揭貸款涉及到開發(fā)商的責(zé)任主要有兩個方面：一是五證不全，按照要求，開發(fā)商售房前，五證必須齊全（具體包括：《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房預(yù)售許可證》），缺一不可，所以一旦出現(xiàn)五證不全的，那么銀行就會拒貸；二是負(fù)面信息：由于目前房地產(chǎn)基本都是期房銷售，因此辦理按揭貸款時是暫無房產(chǎn)證可抵押的，所以銀行都會要求開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保（直到房產(chǎn)證辦出），作為擔(dān)保人是有資質(zhì)要求的，如果開發(fā)商目前涉及大額不良負(fù)債、大額訴訟案件或重大行政處罰等負(fù)面信息，對開發(fā)商的正常經(jīng)營可能造成影響的，那么就不是一個合格的擔(dān)保人，不具備擔(dān)保條件，銀行就會拒貸（其實(shí)這也是為購房者考慮，畢竟開發(fā)商存在重大問題的話，出現(xiàn)爛尾樓的概率比較高）。
當(dāng)然了，現(xiàn)實(shí)中因?yàn)殚_發(fā)商責(zé)任無法獲得貸款的，始終是少數(shù)，一則作為售樓方，長期與銀行打交道，開發(fā)商知道銀行的具體要求；另一方面即使因?yàn)殚_發(fā)商的責(zé)任，開發(fā)商一般也不會選擇退款，而是盡快整改，畢竟退款開發(fā)商不僅要承擔(dān)收取首付款期間的利息，還有可能需要賠償（當(dāng)然這個賠償金額不會高,甚至不約定自身責(zé)任賠償金額，畢竟合同是開發(fā)商擬定的，肯定有利于自身）。
如果因購買方的原因，導(dǎo)致被銀行拒貸的，那么可以肯定的是首付款不可能取得全額退還，對于購買方而言，這時候有三種方式選擇：一是直接選擇全款買房，不再進(jìn)行銀行融資；二是針對銀行提出的問題進(jìn)行整改，但這個有難度，如果是收入不足的，還可以通過增加首付款或者共同借款人解決，但如果是征信記錄問題或者不良負(fù)面信息，短期內(nèi)般很難解決；三是在上述兩種方法都無法解決的情況下，只能選擇損失部分首付款，退回部分，不算損失的比例一般會遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于開發(fā)商責(zé)任被拒貸時開發(fā)商賠償?shù)谋壤?，甚至如果遇到無良開發(fā)商，首付款全部都被沒收。
如上圖所示：我們們可以看到，因甲方（開發(fā)商）的原因?qū)е乱曳剑ㄙ徺I者）無法獲得貸款或者貸款少于申貸金額的，購買者可以解除合同，開發(fā)商除了返還首付款及利息外，還要賠償房價的5%；如果是乙方（購買者）自身的原因，那么15日內(nèi)歸還不算違約，超過15日則違約，具體的按合同十條約定執(zhí)行。目前找不到原來的圖片的第十條的約定了，不過如果未能及時辦理按揭支付首付款外的余額，那賠償基本免不了，而且金額不會太低，如下圖所示，違約金達(dá)到了30萬元。
上述有約定開發(fā)商的責(zé)任的還屬于相對公平的，現(xiàn)實(shí)中部分開發(fā)商根本沒有約定自身責(zé)任的賠償，僅約定了購買方的責(zé)任，且具體的責(zé)任不明示，一旦如果你到時真的出現(xiàn)無法下貸的情況，那么開發(fā)商要收多少違約金都是它一口定的，具體如下圖所示：
考慮到拒貸帶來的麻煩，目前很多開發(fā)商的置業(yè)在客戶繳納首付款之前都會先初步審核一下購房者的個人資質(zhì)條件，一旦不符合會直接提出，所以也不用太過于擔(dān)心，當(dāng)然如果有認(rèn)識的銀行朋友，在繳納首付款前讓其幫忙審核下資料會更加穩(wěn)妥，以防萬一。