2021年1月18日，秦某某因?yàn)樽约耗池?fù)了巨額債務(wù)而找到了大同市云岡區(qū)檢察院。
2022年3月25日，經(jīng)云岡區(qū)檢察院向法院發(fā)出再審檢察建議后，法院再審判決推翻了9年前原審判決，還因當(dāng)事方涉嫌犯罪而將案件線索移交公安機(jī)關(guān)處理。秦某某等8人送來(lái)了14面錦旗感謝大同市云岡區(qū)人民檢察院。
上了個(gè)班 卻陷入糾紛漩渦
在駐法院支持起訴崗，秦某某向檢察干警講述了他的遭遇：“檢察官，我竟莫名其妙背負(fù)了87萬(wàn)元貸款。”
他回憶在2008年時(shí)他是某電器有限責(zé)任公司的員工，2010年10月就離職了。之后偶然發(fā)現(xiàn)銀行起訴了他，才知道該公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)以他名義向銀行貸款87萬(wàn)元。
秦某某講述：“現(xiàn)在法院判決我歸還銀行87萬(wàn)元貸款本金和利息。和銀行貸款的事我都不知道，又沒(méi)用過(guò)這些錢，再說(shuō)我一個(gè)普通老百姓怎么還得起啊，而且不只是我一個(gè)人是這種情況，很多當(dāng)時(shí)的公司同事都存在和我一樣的問(wèn)題。我多次到相關(guān)部門反映，都沒(méi)得到解決，希望檢察機(jī)關(guān)能幫幫我們”。
回到訴訟過(guò)程 了解案情始末
聽(tīng)了秦某某反映的問(wèn)題后，檢察官告知秦某某攜帶相關(guān)資料，到大同市云岡區(qū)人民檢察院申請(qǐng)監(jiān)督。同時(shí)，檢察官主動(dòng)挖掘案件線索，向人民法院調(diào)閱了某支行與某大廈有關(guān)的全部訴訟案件卷宗，發(fā)現(xiàn)了另外13起同類案件，通過(guò)閱卷了解到：
2007年5月至2008年10月間，秦某某等8人向某支行貸款14筆，共計(jì)貸款2349萬(wàn)元，到期后均未歸還本金及利息。2010年12月4日，秦某某等8人又向某支行貸款14筆，共計(jì)2349萬(wàn)元，用于借新還舊，兩次貸款均以某大廈名義用該大廈商鋪?zhàn)龅盅簱?dān)保。
后某支行因上述借款未如期歸還，將秦某某等8人起訴至法院，2012年10月28日，人民法院作出14份缺席判決，判決：秦某某等8人給付某支行本金及利息，因某大廈提供的抵押財(cái)產(chǎn)已被市政府征收拆遷，故某支行對(duì)該大廈提供的抵押財(cái)產(chǎn)的拆遷補(bǔ)償款享有優(yōu)先受償權(quán)。
判決生效后，某支行向法院申請(qǐng)執(zhí)行。2013年8月6日，某大廈有限公司法定代表人趙某與某支行達(dá)成執(zhí)行和解協(xié)議，趙某承諾待征收補(bǔ)償款到位后，作為擔(dān)保人承擔(dān)秦某某等8人14起案件一次性給付責(zé)任。至此，該14起執(zhí)行案件全部執(zhí)行終結(jié)。但該和解協(xié)議內(nèi)容至今未履行，銀行貸款至今未收回。
檢察監(jiān)督 為民解憂
辦案檢察官將閱卷情況向檢察長(zhǎng)匯報(bào)，院黨組高度重視，經(jīng)分析研判認(rèn)為，該案涉及8人貸款本金2349萬(wàn)元，影響重大，不排除秦某某等8人在不知情的情況下被貸款的可能性，14起案件可能涉嫌民事虛假訴訟，遂成立了以檢察長(zhǎng)為組長(zhǎng)的辦案組，并依職權(quán)受理立案了其余13起案件。
經(jīng)過(guò)近三個(gè)月的調(diào)查核實(shí)，檢察機(jī)關(guān)查清了案件事實(shí)。
借款進(jìn)了別人的腰包，
自己卻成了背負(fù)債務(wù)的人？
檢察機(jī)關(guān)通過(guò)調(diào)取借款檔案，秦某某等8人辯認(rèn)2010年的借款合同和借款憑證上的簽字并非其所簽，而系他人偽造。他們從未到該銀行也未委托他人辦理過(guò)開(kāi)戶及取款手續(xù)，也未刻過(guò)和提供過(guò)本人姓名印章。
根據(jù)銀行流水發(fā)現(xiàn)，該2349萬(wàn)元貸款均于貸款發(fā)放當(dāng)日以現(xiàn)金或現(xiàn)金支票方式被支取，但支取憑證上均無(wú)秦某某等8人的親筆簽名，均是加蓋該8人的姓名印章辦理的取款手續(xù)。
而這邊貸款剛被支取，那邊就進(jìn)賬數(shù)額相近的存款。究竟是巧合還是人為？
在貸款被支取的同時(shí)，該案的另一關(guān)鍵方——趙某，在該支行的個(gè)人賬戶及公司賬戶中于取款當(dāng)日存入大量金額，多筆存款與貸款金額相符。吊詭的是，辦理借款、現(xiàn)金支票支取和趙某存款的均系該支行同一工作人員。
偽造證據(jù) 瞞天過(guò)海
通過(guò)進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)：
更讓檢察官感到驚訝的是，在抵押物某大廈被征收拆除后，某評(píng)估機(jī)構(gòu)仍然出具抵押物“建筑結(jié)構(gòu)完好，使用情況良好”的失實(shí)評(píng)估報(bào)告作為貸款發(fā)放依據(jù)。
另外，《抵押合同》系某支行與某大廈簽訂，而某大廈在此之前早已改制為某大廈有限責(zé)任公司，某大廈營(yíng)業(yè)執(zhí)照也已被吊銷，法定代表人曹某某已變更趙某，且曹某某已退休，但抵押合同仍以某大廈及曹某某名義簽訂。
貸款審查 形同虛設(shè)
另一方面，某支行提供不出秦某某等人親自辦理和委托他人辦理貸款手續(xù)及銀行卡的證據(jù)資料，且在抵押物某大廈已滅失的情況下，某支行仍然出具秦某某等人在該大廈從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)狀況良好的調(diào)查報(bào)告。
且秦某某等人從未向某支行預(yù)留私人印章，在貸款發(fā)放后，該銀行在現(xiàn)金支票非本人購(gòu)買非本人使用的情況下，仍辦理了現(xiàn)金支取手續(xù)，使得貸款在發(fā)放當(dāng)日以現(xiàn)金支票方式被全部支取。
依據(jù)查明的事實(shí)，某支行發(fā)放的這14筆貸款不符合相關(guān)金融法律法規(guī)，對(duì)貸款的審查形同虛設(shè)。
涉嫌虛假訴訟 發(fā)出再審檢察建議
據(jù)此，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為銀行明知秦某某等人不是實(shí)際借款人，故意隱瞞真實(shí)的借款事實(shí)、虛構(gòu)法律關(guān)系，提起訴訟，致使人民法院作出秦某某等人承擔(dān)還款責(zé)任的判決文書。
且在執(zhí)行過(guò)程中趙某與銀行迅速達(dá)成和解協(xié)議，但銀行貸款至今未收回，故該系列案件涉嫌民事虛假訴訟。
2021年5月31日，云岡區(qū)人民檢察院以該14起案件涉嫌虛假訴訟為由，向人民法院發(fā)出再審檢察建議。
開(kāi)庭再審 撤銷原判移送公安
2021/11/2
檢察長(zhǎng)出庭參加訴訟
再審法院經(jīng)審理認(rèn)為，基于某支行未能提供秦某某等8人在其處曾開(kāi)設(shè)過(guò)個(gè)人貸款賬戶、預(yù)留私人印章，且借款系由秦某某等人本人支取的相關(guān)證據(jù)，導(dǎo)致借款是何人所取、借款去向、借款的實(shí)際使用人究竟是誰(shuí)無(wú)法查證，且在借新還舊抵押擔(dān)保合同中，某大廈用滅失的擔(dān)保物進(jìn)行擔(dān)保，故某支行與秦某某等8人、某大廈有限公司的行為涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。
法院于2021年12月13日作出裁定：撤銷原審判決并駁回某支行的起訴。因該案當(dāng)事方涉嫌犯罪，故將案件線索移送公安機(jī)關(guān)處理。某支行及某大廈有限公司不服再審裁定，上訴于大同市中級(jí)人民法院。大同市中級(jí)人民法院于2022年3月25日作出終審裁定，維持了一審法院的民事裁定。
至此，該案塵埃落定，再審裁定滌除了秦某某等8人的巨額還款義務(wù)，使得他們重新回歸正常生活，多年維權(quán)終于有了一個(gè)圓滿的結(jié)局。秦某某等8人給大同市云岡區(qū)人民檢察院和承辦檢察官送來(lái)14面錦旗，對(duì)檢察機(jī)關(guān)立檢為公、執(zhí)法為民的情懷及檢察官在辦案中展現(xiàn)的敢于擔(dān)當(dāng)、秉公辦案的精神風(fēng)貌高度贊許。
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大同市云岡區(qū)人民檢察院認(rèn)真踐行以人民為中心的司法理念，聚焦虛假訴訟重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)，立足精準(zhǔn)監(jiān)督，堅(jiān)持在辦案中監(jiān)督，在監(jiān)督中辦好案件，確保虛假訴訟工作走深走實(shí)，切實(shí)維護(hù)司法公正，保障公民的合法權(quán)益，增加人民群眾法治獲得感。