臣財(cái)貸款網(wǎng)5月3日訊，銀行與房企的關(guān)系，在2015年有些撲朔迷離，根據(jù)4月底剛剛披露完的上市銀行2015年年報(bào)獨(dú)家統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，16家A股市場(chǎng)上市銀行去年合計(jì)的“涉房貸款”高達(dá)16.12萬(wàn)億元(均采用集團(tuán)或合并口徑相關(guān)數(shù)據(jù))，較2014年年底的14.02萬(wàn)億元增長(zhǎng)了2.1萬(wàn)億元，增幅為14.98%。
值得一提的是，銀行與房企原本極為緊密的關(guān)系在去年下半年已經(jīng)出現(xiàn)了裂痕，商業(yè)銀行收緊了房企賴以安身立命的開(kāi)發(fā)貸。
本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，與此前增速或占比有所下降不同，去年下半年，16家上市銀行的開(kāi)發(fā)貸合計(jì)4.25萬(wàn)億元，較去年中期的4.28萬(wàn)億元出現(xiàn)了絕對(duì)值的負(fù)增長(zhǎng)。
這也是多年以來(lái)上市銀行開(kāi)發(fā)貸首現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，此前即便是多次被開(kāi)發(fā)貸“停貸傳言”驚擾的2014年，開(kāi)發(fā)貸的絕對(duì)值也是正向增加的。
國(guó)有大行“最絕情”
曾經(jīng)因?yàn)檎急雀?、?guī)模大等原因引發(fā)過(guò)房企與銀行“誰(shuí)比誰(shuí)先死”的網(wǎng)絡(luò)段子的開(kāi)發(fā)貸，多年來(lái)雖然屢遭停貸傳言侵?jǐn)_，但是一直也過(guò)著悶聲發(fā)財(cái)?shù)暮萌兆印５?，這種好日子似乎在2015年中期迎來(lái)了拐點(diǎn)。
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至2015年年末，16家上市銀行對(duì)公業(yè)務(wù)中涉及房地產(chǎn)業(yè)的貸款(開(kāi)發(fā)貸)余額合計(jì)4.25萬(wàn)億元，雖然較2014年年底的4.01萬(wàn)億元增長(zhǎng)了近6%，但是較2015年中期的4.28萬(wàn)億元卻有所下降。
16家上市銀行中，雖然11家銀行的開(kāi)發(fā)貸的絕對(duì)值均較2015年中期上升，但僅5家銀行的開(kāi)發(fā)貸占比出現(xiàn)增長(zhǎng)，另外11家占比下降。
值得一提的是，即便是多次被開(kāi)發(fā)貸“停貸傳言”驚擾的2014年，開(kāi)發(fā)貸的絕對(duì)值也是正向增加的。2014年2月，有關(guān)“多家銀行暫停地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸”的傳言在二級(jí)市場(chǎng)引發(fā)恐慌，地產(chǎn)股領(lǐng)跌大盤(pán)，板塊指數(shù)跌幅超過(guò)5%。
銀行方面也不得不紛紛對(duì)傳言進(jìn)行回應(yīng)；當(dāng)時(shí)，商業(yè)銀行的集體發(fā)聲雖然平息了開(kāi)發(fā)貸停貸傳言，但住房按揭“房貸荒”的傳言再次襲來(lái)，雖為傳言但言之鑿鑿，以至于監(jiān)管部門(mén)不得不窗口指導(dǎo)要求銀行支持房貸個(gè)貸業(yè)務(wù)。
然而，從占據(jù)了我國(guó)整個(gè)商業(yè)銀行業(yè)規(guī)模和利潤(rùn)逾八成的上市銀行的數(shù)據(jù)來(lái)看，2014年所謂的停貸不過(guò)是單個(gè)銀行自行調(diào)整的舉動(dòng)，從全行業(yè)來(lái)看，涉房貸款的各項(xiàng)指標(biāo)均呈現(xiàn)出上漲態(tài)勢(shì)。
不過(guò)，從上市銀行的數(shù)據(jù)來(lái)看，去年下半年開(kāi)發(fā)貸確實(shí)收緊了，雖然不是像曾經(jīng)的傳言那樣一刀切的停止，但是也確實(shí)讓人感到?jīng)鲆饬?xí)習(xí)，而且這種涼意首先來(lái)自于國(guó)有大行的吹拂。
從規(guī)模來(lái)看，開(kāi)發(fā)貸一向都是國(guó)有大行的天下。截至去年年底，中國(guó)銀行房地產(chǎn)業(yè)對(duì)公貸款的余額最高，為7605.11億元，占其貸款和墊款總額的百分比為8.32%；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的開(kāi)發(fā)貸余額則均超過(guò)了5000億元，分別為5629.17億元、5483.88億元和5229.16億元，但是上述三家銀行該類貸款的占比并不算突出，分別僅為4.72%、6.15%和4.99%，在上市銀行中排名靠后。
雖然規(guī)模依舊動(dòng)輒千億元量級(jí)，但是四大國(guó)有銀行對(duì)于開(kāi)發(fā)貸的態(tài)度整體開(kāi)始轉(zhuǎn)向冷淡，四家銀行中，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行2015年年底的開(kāi)發(fā)貸較2014年年末和2015年中期均“雙降（余額和占比兩項(xiàng)）”，僅工商銀行屬于余額上升、占比下降的情況。
股份制銀行整體而言對(duì)于開(kāi)發(fā)貸興致十足.截至去年年底，開(kāi)發(fā)貸占比最高的6家銀行中有5家為股份制銀行，其開(kāi)發(fā)貸占比在9.4%-12%之間。
在股份制銀行中，相對(duì)而言，招商銀對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)對(duì)公貸款則顯得意興闌珊，不僅規(guī)模排名排在民生銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行之后，占比也在16家上市銀行中排名靠后，僅為8%。當(dāng)然，這與招商銀行擅長(zhǎng)零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是相吻合的。
去年，上市銀行對(duì)于房地產(chǎn)貸款的質(zhì)量把控依舊十分嚴(yán)格，房地產(chǎn)行業(yè)貸款的不良貸款率遠(yuǎn)低于各行業(yè)平均數(shù)的。
記者查閱年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，開(kāi)發(fā)貸的不良貸款率確實(shí)比較低。房地產(chǎn)業(yè)對(duì)公貸款占比(11.91%)在所有上市銀行中最高的民生銀行，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款的占比僅為1.05%；而光大銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款也僅占全部不良貸款的4.5%；興業(yè)銀行的開(kāi)發(fā)貸不良貸款率更是僅為0.02%。相對(duì)而言，部分國(guó)有大行的開(kāi)發(fā)貸不良貸款率較高，超過(guò)了1%，但是也均低于其各自銀行的行業(yè)均值。
此外，據(jù)記者此前測(cè)算，在所有商業(yè)銀行中，上市銀行涉房貸款的占比已經(jīng)超過(guò)四分之三，可以說(shuō)絕對(duì)具有行業(yè)“風(fēng)向標(biāo)”的意義。
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