臣財(cái)貸款網(wǎng)6月15日訊，近日，記者獨(dú)家曝光有高利貸從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向大學(xué)生提供“裸條”借貸的現(xiàn)象。記者昨日進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了以發(fā)裸照相逼這種極端手法以外，背后暗藏的催款手段其實(shí)五花八門，常見的包括“呼死你”（不斷打電話）、入侵通訊錄、打電話給家長(zhǎng)同學(xué)、網(wǎng)上以老賴名義公布當(dāng)事人身份證及通訊信息等方式。
實(shí)際上，從事這一工作的職業(yè)催款人被稱為“網(wǎng)絡(luò)催客”。他們一般為放貸者和多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)服務(wù)，成為網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)。有律師針對(duì)其行為分析指出，因借貸關(guān)系隨意公布別人手機(jī)號(hào)、個(gè)人信息的，涉嫌侵犯他人隱私權(quán)。
網(wǎng)貸公司：玩轉(zhuǎn)催款“十部曲”
6月13日，記者獨(dú)家曝光有高利貸團(tuán)伙利用一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，向大學(xué)生提供“裸條”借貸，并引起廣泛關(guān)注。所謂“裸條”借貸，指的是以“裸條”作為抵押物，當(dāng)發(fā)生違約不還款時(shí)，放貸人以公開裸照和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。
記者了解到，“裸條”發(fā)放背后還活躍著一批在網(wǎng)上催款的人，他們被稱為“網(wǎng)絡(luò)催客”，游走在灰色地帶。利用裸照只是其催款方式的一種，還包括“呼死你”、入侵通訊錄、打電話給家長(zhǎng)同學(xué)、網(wǎng)上以老賴名義公布當(dāng)事人身份證和電話號(hào)碼等方式。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“網(wǎng)絡(luò)催客”的業(yè)務(wù)渠道十分廣泛，包括在催貸平臺(tái)上在線注冊(cè)并搶單接單，或通過QQ群、微信群、貼吧和論壇與放貸人直接接洽并接單。
催收方式也五花八門。最簡(jiǎn)單方式是使用短信和電話催收，發(fā)送威脅信息給借貸人，電話催收或使用循環(huán)呼叫系統(tǒng)。廣州楊先生是某催債公司的員工，他向記者介紹催債公司常用的討賬手法，包括電話催收、外訪催收和訴訟催收。而各種催債手段中，打電話是最常用最簡(jiǎn)單的方式。一名天涯網(wǎng)友透露，因家中有事，信用卡還款逾期，每天都會(huì)有一個(gè)女人打電話催債，“訓(xùn)斥、諷刺、挖苦，甚至打電話到公司，要求同事們捐款幫我還債”。
除了打電話，“催客”們還會(huì)采取“呼死你”的方式，讓借貸人不勝其煩，進(jìn)而不得不還款。身在上海的顧小姐就曾經(jīng)被一些兼職“催客”使用循環(huán)呼叫系統(tǒng)反復(fù)催款，“一分鐘打一次，連呼一周，弄得我現(xiàn)在都不敢開機(jī)”。此外，“他們還打電話給我家里人，讓我趕緊還錢”。
假如此番催款不成，“催客”會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)曝光借貸人個(gè)人基本信息，包括手機(jī)號(hào)碼、身份證、住址、網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)等，或在欠款者社交圈催收，包括知會(huì)親友、單位、同學(xué)、社交平臺(tái)好友等熟人。
某些校園貸平臺(tái)在學(xué)生借款時(shí)，就會(huì)要求其填寫數(shù)名同學(xué)、朋友或親屬的真實(shí)聯(lián)系方式。如果學(xué)生不能按時(shí)還款，平臺(tái)就會(huì)把其逾期信息告知該學(xué)生的社交圈。“如果他還不了，家長(zhǎng)還可以還。”一家網(wǎng)貸公司總經(jīng)理表示，網(wǎng)貸公司會(huì)通過多種途徑找到學(xué)生父母的電話。
一家網(wǎng)貸公司的風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)人向記者介紹，其自有一套催款“十部曲”，分別為：給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知逾期，單獨(dú)發(fā)短信，單獨(dú)打電話，聯(lián)系貸款學(xué)生室友，聯(lián)系學(xué)生父母，再次聯(lián)系警告學(xué)生本人，發(fā)送律師函，去學(xué)校找學(xué)生，在學(xué)校公共場(chǎng)合貼學(xué)生欠款的大字報(bào)，最后一步，群發(fā)短信給學(xué)生所有親朋好友。“一般到第四步，學(xué)生就會(huì)還款了。”該網(wǎng)貸公司風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)人說。
此前，廣州一名女市民因?yàn)橐还P小額貸款逾期未還，被人編造為“惡意欠款人”，“催客”不僅向她的朋友發(fā)送郵件，還將她一家三口的照片編輯成催款圖片并公開群發(fā)。
網(wǎng)上催收：借貸人還清貸款仍被曝光
值得注意的是，“網(wǎng)絡(luò)催客”一般為放貸者和多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)服務(wù)，是網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)業(yè)鏈中重要的一環(huán)。不同的“催客”在催債方式和行為控制上存在偏差。
昨日下午，記者在一個(gè)催債、清債平臺(tái)的官方微博上看到，該微博掛出了大量含有個(gè)人信息的“老賴名單”，包括姓名、性別、部分個(gè)人身份證信息（隱藏了后四位）、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)賬號(hào)（即手機(jī)號(hào)）、逾期欠款金額。
名單顯示，來自山東的葉小姐逾期金額為1萬多元，在接到記者的問詢電話時(shí)，她表示并不清楚個(gè)人信息被網(wǎng)上曝光，而她欠的錢在上個(gè)月已經(jīng)還清了。此后，她也注銷了網(wǎng)貸平臺(tái)的賬戶。
葉小姐說，當(dāng)初自己手頭緊，通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)借了1萬元，之后發(fā)生逾期，便陸續(xù)有人催款。盡管她承諾盡快還，并且承擔(dān)罰息，但電話還是接踵而至，一天能接十幾個(gè)，對(duì)方都聲稱趕緊還錢，不然她會(huì)被追究所謂刑事責(zé)任，甚至?xí)腥松砦ｋU(xiǎn)。
葉小姐稱，不僅如此，因?yàn)樗谧?cè)賬戶時(shí)留下了家人電話，催款者又把電話打到了她父親那里，同樣是各種威脅。葉小姐說，催款者打過來的座機(jī)都顯示為青島本地，她向?qū)Ψ搅私獾?，這些人都是在上述催債平臺(tái)上注冊(cè)的本地兼職“催客”，因?yàn)榫嚯x近，這些人還威脅，如果不還錢隨時(shí)會(huì)堵上門或者去單位。
葉小姐說，不知道是不是清債平臺(tái)的信息未及時(shí)更新，即便目前已還完錢，且注銷了網(wǎng)貸賬號(hào)，這些“催客”還是經(jīng)常騷擾她。
線下催收：“業(yè)內(nèi)人士”可手機(jī)定位借貸人
昨日，記者通過某催債QQ群聯(lián)系到浙江杭州一名從事網(wǎng)絡(luò)催債的業(yè)內(nèi)人士趙某，并佯裝成放貸者向其咨詢催債業(yè)務(wù)。
趙某先向記者了解錢債金額、逾期時(shí)間等基本情況，并談妥大體的傭金。趙某稱，傭金依據(jù)單子金額大小上下浮動(dòng)，一般是總債額的三成至五成。“若是上千萬元的單子，催債的難度就會(huì)較大，需要花費(fèi)的精力財(cái)力自然更多。”在下單前，“催客”們往往都會(huì)和放貸人商談好價(jià)格，其中包括前期打探摸底的花銷。
確定可以接單后，“催客”會(huì)先與借貸人進(jìn)行2-3次的電話溝通，趙某戲稱：“做我們這行的都是先禮后兵。”倘若前期溝通無效，他們會(huì)再通過手機(jī)定位到借貸人住址。他向記者透露，自己長(zhǎng)期做追債業(yè)務(wù)，有一定的關(guān)系，“可以求人幫我們定位”。
一般而言，“催客”聯(lián)系到借貸人后不會(huì)貿(mào)然行動(dòng)，而是“潛伏”三五天打探對(duì)方的上下班時(shí)間、親屬關(guān)系、房屋、車子等信息。趙某表示，瞄準(zhǔn)這些信息是為了保證借債人具備還款能力，“一旦還不上現(xiàn)金也可以拿車和房子抵押。”趙某稱，他還有律師團(tuán)隊(duì)，做這些都是合法的。
趙某稱，一般十幾萬的小單子不采取“非常措施”，不會(huì)對(duì)借債人造成人身傷害。當(dāng)問及何為“非常措施”時(shí)，趙某介紹，業(yè)內(nèi)的一般做法是將借債人帶至偏僻處（例如水庫(kù)），將其脫光衣服扔至水中，因?yàn)檫@樣做不會(huì)在身體上留有傷口，其表示“只要在24小時(shí)內(nèi)放開當(dāng)事人是不會(huì)被追究法律責(zé)任的。”。
張新年表示，借貸者與放貸者簽訂類似“裸條”這樣的合同，由于違反公序良俗，借貸合同首先就是無效的，在此基礎(chǔ)上的一些擔(dān)保條款也是無效的。
“退一步講，即便合同有效，放貸者與借貸者的父母、親朋好友也沒有任何法律關(guān)系”，張新年補(bǔ)充，放貸者騷擾借貸者的親友、公布其親友信息的行為是不對(duì)的，如果情節(jié)嚴(yán)重，也構(gòu)成了侵權(quán)。
合法催收可視為代理
張新年稱，如何看待“網(wǎng)絡(luò)催客”，需要具體問題具體分析。“催客”如果是以一種合法合規(guī)的方式進(jìn)行賬務(wù)催收，可視為一種民事代理行為，如果采取極端手段，則可能涉嫌侵權(quán)乃至違法犯罪。
張新年強(qiáng)調(diào)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域滋生的各種犯罪問題，金融監(jiān)管部門、網(wǎng)信部門、公安部門、工信部門有一定的作為義務(wù)，各部門應(yīng)各司其職甚至開展聯(lián)合行動(dòng)，及時(shí)介入處理，以充分發(fā)揮監(jiān)督管理職責(zé)，維護(hù)金融秩序。
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