臣財貸款網(wǎng)7月12日訊，近日，銀監(jiān)會國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍透露，“截至今年5月末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額已經(jīng)超過2萬億元，不良率突破2%，達(dá)到2.15%，這個數(shù)據(jù)分別比年初新增2800多億元，提高0.16個百分點。逾期90天以上的貸款也呈同步增加之勢。”
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍在接受《證券日報》記者采訪時表示，今年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加主要有兩方面原因：一是商業(yè)銀行的風(fēng)險控制意識依然不是很強(qiáng)，特別是許多地方性的金融機(jī)構(gòu)，貸款和風(fēng)險控制受地方政府的干預(yù)較多，加上金融危機(jī)以來銀行業(yè)資產(chǎn)的急劇擴(kuò)張，致使其在目前經(jīng)濟(jì)的下行通道中集中爆發(fā)；二是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，過剩行業(yè)的去產(chǎn)能、企業(yè)盈利能力下滑，甚至出現(xiàn)大面積虧損，債務(wù)償付能力下降，使得不良資產(chǎn)數(shù)額逐漸增加。
《證券日報》記者根據(jù)銀監(jiān)會此前發(fā)布的一季度數(shù)據(jù)得知，截至2016年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額13921億元，較上季度末增加1177億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季度末上升0.07個百分點。從數(shù)據(jù)上看，雖然銀監(jiān)會尚未公布二季度數(shù)據(jù)，但就目前情況來看，商業(yè)銀行不良貸款的惡化速度確實在加快。
除上述兩方面原因外，歷史原因也是目前商業(yè)銀行不良貸款增加的原因之一。
“新增的不良貸款率有一部分原因是由過去積累造成的。早先的一些貸款流入了收益率比較低、可能存在潛在風(fēng)險的領(lǐng)域和行業(yè)，而在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型特別是供給側(cè)改革背景下，這部分資產(chǎn)經(jīng)過幾年時間的醞釀，就轉(zhuǎn)變成了不良貸款。”聯(lián)訊證券研究總監(jiān)付立春在接受《證券日報》記者采訪時表示。
“不良貸款率增加將對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生較大的負(fù)面影響，特別是銀行的慎貸、惜貸以及抽貸現(xiàn)象將加重，這會使得實體經(jīng)濟(jì)的融資難問題更加突出。”黃志龍認(rèn)為，對于持續(xù)不斷上升的不良貸款應(yīng)加快進(jìn)行處置。
因此，化解銀行業(yè)不良資產(chǎn)迫在眉睫。就當(dāng)下而言，想從根本上扭轉(zhuǎn)銀行不良貸款上升的勢頭，需要通過多種手段防范新增不良貸款、化解存量不良貸款。
首先，加快推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化。停滯八年的不良資產(chǎn)證券化已重啟，今年首批試點將達(dá)500億元，目前招行和中行已成功發(fā)行兩單，建行和工商已在路上。在傳統(tǒng)處置渠道日益受限情況下，不良資產(chǎn)證券化有助于銀行業(yè)拓展處置不良資產(chǎn)新途徑，將不良貸款引入市場機(jī)制，讓不良貸款走向資本市場，可吸納更多銀行不良貸款，既可活躍銀行間債券市場，也可帶動資本市場發(fā)展，更可化解銀行信貸包袱，提高銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度，更高效地支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
其次，盡快按市場化方式推出債轉(zhuǎn)股試點。本次監(jiān)管層提出債轉(zhuǎn)股是在經(jīng)濟(jì)增速下行、周期性產(chǎn)能過剩的背景下，此時實施債轉(zhuǎn)股，可以改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)負(fù)債表，為化解過剩產(chǎn)能和降低企業(yè)財務(wù)杠桿、降低成本贏得時間。
第三，應(yīng)進(jìn)一步放寬銀行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，使民資更大規(guī)模地介入到銀行業(yè)。如此，不僅可以倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)的創(chuàng)新加速，更可逐漸打破國資背景商業(yè)銀行信貸的體制性軟約束。
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