急了，急了，真的是急了。
銀行這一次吃相確實(shí)有點(diǎn)難看了
交行發(fā)布公告11月起起個(gè)人按揭貸款提前還款，需要繳納補(bǔ)償，補(bǔ)償金為提前還款金額的1%，這件事說(shuō)白了，就是不想讓你提前還款。你們都提前還款了，銀行它還賺什么呀？
那針對(duì)此事情，咱們主要來(lái)說(shuō)一說(shuō)以下2個(gè)問(wèn)題。一交行收取1%的補(bǔ)償金違規(guī)不違規(guī)？二銀行為什么這么急吃相這么難看。
問(wèn)題一，交行收取1%的補(bǔ)償金，違規(guī)不違法？
我查了一下交行對(duì)于提前還款的一些規(guī)則。規(guī)則一，如果你想提前還一部分貸款，那么一年內(nèi)你有一次免補(bǔ)償金提前還款的機(jī)會(huì)。一年內(nèi)第二次提前還款就會(huì)收取提前還款金額的1%作為補(bǔ)償金，也就是說(shuō)一年內(nèi)第一次免費(fèi)，第二次收費(fèi)。
問(wèn)題二，如果你想把貸款一次性還清并且還想免補(bǔ)償金的話，那你需要還款三年以上才可以。還款時(shí)間在三年以內(nèi)。還想一次性結(jié)清的，那就會(huì)收取1%的補(bǔ)償金。這就是交行還款的規(guī)則。那正常來(lái)說(shuō)，我們只要符合規(guī)則就不應(yīng)該收取補(bǔ)償金。那現(xiàn)在交行發(fā)布的這個(gè)公告，很明顯他是不合理的。所以這一條公告現(xiàn)在他們官網(wǎng)上已經(jīng)刪除了。
然后咱們?cè)賮?lái)說(shuō)一下第二個(gè)問(wèn)題。銀行為什么這么急吃相這么難看。
其實(shí)原因也很簡(jiǎn)單，現(xiàn)在貸款買房的人變少了，提前還款的人變多了。銀行經(jīng)受不住這樣的一個(gè)雙重打擊，那根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，上半年全國(guó)商品房銷售面積為68923萬(wàn)平方米，同比下降22.2%；商品房銷售額為66072億元，同比下降28.9%。所以很明顯現(xiàn)在房地產(chǎn)的銷量和銷售面積都出現(xiàn)了下跌。
大家都不買房了，那貸款自然會(huì)變少了。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，一季度，新增人民幣房地產(chǎn)貸款為7790億元，新增個(gè)人住房貸款為5200億元，個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)明顯放緩。然而重頭戲還在第二季度。二季度新增人民幣房地產(chǎn)貸款居然是負(fù)數(shù)，是-1105億元，新增個(gè)人住房貸款只有200億元。全部房貸余額不增反降，成了負(fù)數(shù)，個(gè)人住房貸款只有一季度的一個(gè)零頭那么多。你說(shuō)面對(duì)這樣的一個(gè)局面以及環(huán)境，銀行能急嗎？房貸可是他們的優(yōu)質(zhì)性資產(chǎn)啊
那就在他們急得火燒眉毛的時(shí)候，之前買房貸款的人也撂挑子，來(lái)了一個(gè)提前還款潮。那對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，你貸款100萬(wàn)30年下來(lái)連息帶本是要還兩百多萬(wàn)的?，F(xiàn)在大家只還兩三年就開(kāi)始提前還款了。那銀行就自以為是的覺(jué)得咱們少還他錢(qián)了，他能不急嗎？特別是現(xiàn)在大家都不貸款的情況下，他就更著急了。所以才出現(xiàn)了交行這場(chǎng)鬧劇。真的是把咱們當(dāng)成韭菜，一茬一茬又一茬地割
他們也不想一想咱們?yōu)槭裁匆崆斑€款？一是現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好。資金放手里面理財(cái)?shù)氖找媸沁h(yuǎn)低于咱們房貸利息的。那這樣的話，誰(shuí)還愿意冒著風(fēng)險(xiǎn)去理財(cái)呀，提前還款直接就成了既安全又高效的做法，
二是口罩的影響導(dǎo)致大家收入預(yù)期不穩(wěn)定，引發(fā)了中產(chǎn)群體對(duì)于未來(lái)的憂慮，所以有能力的都提前還款了，從而減輕生活的壓力。
三是落差造成的提前還款，因?yàn)榻荒甑臅r(shí)間，很多地方的房貸利率從6.37直接降到了4.25，這就會(huì)造成很多人提前還款，或者說(shuō)是提前還款，尋找其他降低月供的方法。
其實(shí)這一點(diǎn)也恰恰是銀行不想讓咱們提前還款的原因。因?yàn)榉抠J本身就是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，那前兩年高利率的房貸更是銀行優(yōu)質(zhì)中的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。