房貸要不要提前還？提前還貸可以節(jié)省利息，但提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
三種情況不宜提前還貸：
1.簽訂貸款合同時享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠或公積金貸款。由于幾年前房貸政策支持，不少市民在辦理房貸時，貸款利率已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，以2016年5年以上貸款利率4.9%為例，不少市民的房貸利率僅為3.4%—4.2%，而5年的公積金貸款利率僅為3.25％，均低于目前各大銀行理財產(chǎn)品，重慶銀行長江鑫利系列理財產(chǎn)品預期年化收益率則在4.2%—4.35%，用于提前還款的資金用于投資理財完全可以彌補房貸利息的損失；而且目前經(jīng)濟大環(huán)境又處于降息通道中，未來的房貸利率還有望下調(diào)。
2.等額本金還款期已過1/3的購房者。市民在選擇房貸時都曾面臨過等額本金或等額本息兩種選擇，而這兩種方式也將決定您是否適宜提前還貸。等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。這種還款方式在前期每月還款中貸款本金比重較大，越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
3.等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，提前還貸意義也不大了。
四類人群適合提前還款：
1.傳統(tǒng)保守黨，感覺欠錢有負擔，不想承受過大生活壓力的人。這類市民一般風險承受能力較低，在日常生活中不做任何投資，錢只存銀行。
2.購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向。
3.希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的人。近年來，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款能獲得更大授信額度。
4.想實現(xiàn)購買二套房的目標的人群。部分地區(qū)有限購，但現(xiàn)在各大銀行房貸政策放寬認貸不認房，可提前還款，實現(xiàn)購買二套房的目標。
提前還貸還是投資理財，其實思路很簡單，核心在于同樣的資金，能否找到收益高于房貸利率的投資產(chǎn)品。假如您有60萬資金，目前經(jīng)濟大環(huán)境又處理降息通道，經(jīng)過權(quán)衡后不想提前還款，不妨可以選擇重慶銀行的理財產(chǎn)品或幸福存、夢想存存款產(chǎn)品，幸福存特色定期存單年利率4.3％，60萬為例每月可取利息2150元，而幸福存與夢想存組合年化收益率高達4.66％，也是您不錯的選擇！
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