現(xiàn)如今，花唄、白條、微粒貸幾乎成為了年輕人人手必備的消費(fèi)金融產(chǎn)品，甚至很多中老年人都開(kāi)始趕起了潮流，加入了花唄、白條大軍。
大家都認(rèn)為這幾種消費(fèi)金融使用起來(lái)十分方便，就以花唄、白條為例，這個(gè)月花，下個(gè)月還，不僅買(mǎi)到了自己喜歡的商品，賬單日期全額還款還沒(méi)有任何利息，遇上特殊的節(jié)假日平臺(tái)還會(huì)推出分期免息的活動(dòng)，非常適合薅羊毛。
但是，大家真的了解這些金融產(chǎn)品嗎？
真的明白它們與征信的關(guān)系嗎？
近日，京東白條被爆出一則丑聞，有消費(fèi)者稱，白條僅用了千元，但征信上卻被留下了數(shù)萬(wàn)元的消費(fèi)記錄。并且因?yàn)檫@筆大額的消費(fèi)貸記錄，導(dǎo)致消費(fèi)者向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，被銀行“秒拒”。這件事情暴露之后，大家也開(kāi)始質(zhì)疑白條、借唄、花唄、微粒貸等消費(fèi)金融，和征信有關(guān)系嗎開(kāi)？
關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，首先，君哥先給大家普及一下征信的重要性。征信，可以反映出一個(gè)人的信用情況。記錄了個(gè)人過(guò)去的信用行為，這些行為將影響個(gè)人未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，比如：購(gòu)房、購(gòu)車等。這些行為體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中，就是人們常說(shuō)的“信用記錄”“信用報(bào)告”。而根據(jù)信用記錄，銀行才能抉擇你是否符合貸款資格。
了解征信意義之后，我們?cè)賮?lái)說(shuō)一下白條、借唄、花唄、微粒貸和征信的關(guān)系。
對(duì)于銀行以及各大金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)，在為客戶辦理貸款時(shí)，首先要考慮的就是客戶的個(gè)人征信情況，通過(guò)查看征信的好壞，來(lái)衡量是否把錢(qián)貸給客戶。隨著諸如白條、花唄之類的消費(fèi)金融被大眾廣泛使用，銀行風(fēng)控系統(tǒng)也做出了相對(duì)應(yīng)的調(diào)整，除了考慮房貸、車貸這種數(shù)額較大的負(fù)債之外，還將小額消費(fèi)貸款考慮到風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)評(píng)估之中。
特別是今年1月，二代征信系統(tǒng)上線之后，很多之前并不上征信的消費(fèi)貸款，開(kāi)始與征信掛鉤。與“一代”相比，二代征信解決循環(huán)貸、信用卡大額專項(xiàng)分期、共同借款人、企業(yè)為個(gè)人擔(dān)保、個(gè)人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款信息等一代征信無(wú)法覆蓋的信息。
這次改革之后，除銀行系統(tǒng)之外，大佬們的京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、微粒貸、百度金融等常見(jiàn)產(chǎn)品，都已經(jīng)接入了征信系統(tǒng)。
以下是各類消金產(chǎn)品與征信的關(guān)系：
1微粒貸：
微眾銀行的信貸產(chǎn)品，在微粒貸上借錢(qián)與在銀行借錢(qián)無(wú)異，借還款情況都是要錄入央行征信系統(tǒng)的。
2螞蟻借唄：
為現(xiàn)金貸款產(chǎn)品，用戶在申請(qǐng)借款時(shí)，平臺(tái)將會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，適時(shí)上報(bào)征信系統(tǒng)；如過(guò)逾期，將會(huì)直接影響個(gè)人征信記錄。
3花唄：
對(duì)應(yīng)的征信機(jī)構(gòu)是芝麻信用，不是央行征信，所以不會(huì)影響個(gè)人征信查詢次數(shù)。但這并不意味著不上征信，就可以逾期不管了，據(jù)有些用戶反饋，花唄逾期還是會(huì)被上征信的。
4蘇寧任性付：
已接入征信系統(tǒng)，如果逾期會(huì)被及時(shí)上報(bào)給央行征信管理中心。
5京東白條：
要分兩種情況來(lái)看。第一種，如果在京東商城用白條購(gòu)買(mǎi)商品，那么是不會(huì)重復(fù)查詢征信的；第二種，如果使用白條進(jìn)行日常線下消費(fèi)，如：旅游、教育、裝修，是屬于向小貸公司借款，需要查詢個(gè)人征信的。
移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，不僅加快了時(shí)代進(jìn)步的步伐，改變了人們的生活方式，讓很多事情化繁為簡(jiǎn)，極大程度上節(jié)省了我們的時(shí)間成本。特別是借錢(qián)，我們無(wú)需奔走于銀行，只要信用良好，幾乎憑著一張身份證，隨便就可以在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上借到資金。
但是，很多人往往意識(shí)不到，如果沒(méi)有節(jié)制的消費(fèi)自己的信用，那么有朝一日，它一定會(huì)反噬你的征信。所以，信用記錄珍貴無(wú)比，大家還是且用且珍惜。