這是一個筆者最近代理的當(dāng)事人的真實(shí)案子，當(dāng)事人的遭遇讓人同情。這里把案情寫出來給大家分享（為保護(hù)當(dāng)事人隱私，下文的情節(jié)有省略和改動），希望可以讓需要貸款的讀者少遇到一些套路陷阱。
筆者所在的成都地區(qū)，貸款中介行業(yè)比較發(fā)達(dá)。每天電臺，地鐵，電梯燈箱上都充斥著各色的貸款廣告，“張哥張嫂辦貸款”我相信成都的讀者一定不會陌生。
正是在這樣的大環(huán)境下，成都地區(qū)經(jīng)由中介公司辦理銀行貸款而產(chǎn)生的各種糾紛數(shù)量不在少數(shù)，而且呈現(xiàn)每年遞增的趨勢。
本案中，當(dāng)事人稱Y女士。因?yàn)樽约洪_設(shè)的店鋪經(jīng)營困難，加上自己母親生病住院，因此急需資金周轉(zhuǎn)救急。于是通過J貸款中介公司的工作人員何某辦理C銀行的抵押貸款。
何某通過向C銀行的合作渠道S公司提交Y女士的相關(guān)材料，如征信記錄，婚姻證明，身份信息，工商登記信息，抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)信息等等。來幫助Y女士進(jìn)行貸款的進(jìn)件審核。（商業(yè)銀行基本上都是通過發(fā)放貸款的形式來獲取利潤。目前中小型的商業(yè)銀行，作為行業(yè)慣例，基本上都會與一家或者多家渠道商合作。通過渠道商來獲取貸款客戶，同時渠道商按照銀行的要求提前準(zhǔn)備以及包裝需要的客戶資料，把符合要求的資料交給銀行審核，最后銀行放款。）
與此同時，何某按照S公司的要求讓Y女士簽署了一份蓋有S公司公章的金融中介費(fèi)合同，確定的金融服務(wù)費(fèi)是需要向S公司支付放款金額的1%
后面S公司在審核了所有Y女士相關(guān)材料以后，把材料轉(zhuǎn)交給銀行審核。銀行在審核完畢后通知了S公司以及何某，審核通過可以簽合同放款了。
在此過程中，因?yàn)楹文痴J(rèn)識到Y(jié)女士的文化程度較低，于是讓Y女士重新簽署了一份與J公司的金融服務(wù)中介合同。最重要的是在中介費(fèi)用條款中約定了中介費(fèi)為3 ‰/月（字面意思每個月千分之三），然而具體的中介費(fèi)金額一欄卻故意劃掉不寫。（這里就是最重要的套路）
后面，何某安排Y女士去銀行柜臺，Y女士同C銀行直接簽署了貸款合同，并且做了自己名下房產(chǎn)的抵押登記。然后C銀行按照流程向Y女士的銀行卡發(fā)放了100萬的抵押貸款。
但是，C銀行的這個抵押貸款產(chǎn)品，是一個默認(rèn)分期10年，也就是一共120期的貸款產(chǎn)品。也就是說Y女士的這100萬貸款發(fā)放以后，會默認(rèn)分成100期，每月還本付息。
這個時候Y女士遭遇的第一個坑來了，J公司的合同約定的中介費(fèi)是3 ‰/月，銀行貸款分了120期，那么0.003*120=0.36，也就是36%，也就是說按照J(rèn)公司的合同，Y女士需要支付36萬的中介費(fèi)（這個金額比例已經(jīng)達(dá)到了國家規(guī)定的自然債務(wù)的最高上限）。J公司工作人員何某通過欺騙Y女士，編造理由說雖然銀行已經(jīng)放款，但是資金需要斷流做用途，騙走的Y女士這張100萬的銀行卡并且索要了密碼，然后刷走了100萬。目的就是為了扣除36萬的中介費(fèi)。
在Y公司收取36萬目的達(dá)成以后，把余下的不到64萬元重新轉(zhuǎn)回了Y女士名下銀行卡。
等Y女士反應(yīng)過來，覺得費(fèi)用太離譜的時候，為時已晚，無可奈何。
這還沒完，緊接著第二個套路出現(xiàn)了。
何某這時就跟Y女士說，這個費(fèi)用是公司收取的，自己也沒辦法。但是可以幫Y女士重新跟公司申請低費(fèi)用。然后向Y女士提供了丁某的個人銀行卡，告知Y女士丁某是J公司的財務(wù)，讓Y女士先把64萬轉(zhuǎn)給丁某，自己好向公司重新申請降低中介費(fèi)。此時Y女士再次上當(dāng)，把64萬通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給了丁某。（后經(jīng)過公安部門立案偵查，何某丁某詐騙了Y女士這64萬用于賭球，并且案發(fā)時已經(jīng)揮霍一空）
至此，Y女士通過銀行貸款的100萬，先被J公司騙取了高達(dá)36萬的中介費(fèi)，后又被何某與丁某合謀詐騙了64萬。本來救急的貸款，自己最終非但一分錢沒有拿到，而且還背負(fù)了沉重的銀行還款責(zé)任。
通過這個案子，對于需要貸款的朋友主要注意這幾點(diǎn)：
1、通過貸款的中介公司貸款，不要顯得自己是個傻白甜的樣子，如果你額頭上都寫著碩大的三個字“來宰我”，那么往往都會被坑。
2、簽署中介合同的時候，要格外注意對于費(fèi)用的約定是否明確。通常中介費(fèi)為放款金額1-5%不等。是否有其他額外費(fèi)用。是否像本案中這樣規(guī)定的很模糊，沒有準(zhǔn)確金額。
3、銀行放款分兩種情況，第一種是直接放款到你本人的銀行卡。第二種就是因?yàn)橘J款做了資金用途，放款到你提供的第三人銀行卡上。
對于第一種情況，一定不要把你的銀行卡以及密碼輕易地交給中介公司人員。
對于第二種情況，要在銀行放款前跟銀行核對第三人銀行卡是不是你自己提供的。謹(jǐn)防被中介公司暗中偷換。
4、放款以后中介公司不管以任何理由讓你轉(zhuǎn)款，一定要謹(jǐn)慎，尤其是向個人賬戶的轉(zhuǎn)款。
5、中介公司以各種理由說銀行要收取各種費(fèi)用，一定是騙你的。銀行不能收取任何放款費(fèi)用。